Casado? Você e seu cônjuge podem querer ir sozinho em impostos

95% dos casais casados ​​impõem taxas conjuntamente e por boas razões: quase sempre é mais barato do que preencher separadamente. Mas e os outros 5% do tempo? Aqui estão alguns casos em que dividir esses retornos pode fazer mais sentido.

1. Se você tem pagamentos de empréstimos estudantis baseados em renda

Os pagamentos de empréstimos estudantis baseados em renda geralmente são essenciais para a renda bruta ajustada, ou AGI. Então, sua escolha de arquivamento poderia mudar drasticamente o tamanho do seu pagamento, de acordo com Carrie Houchins-Witt, uma planejadora financeira certificada em Coralville, Iowa. Quando você arquiva separadamente, os pagamentos são baseados apenas na receita do mutuário, e não na renda conjunta do casal.

O IRS não cumpre certas pausas para casais que arquivam separadamente, incluindo a dedução de juros de empréstimo de estudante, mas Houchins-Witt diz que muitos clientes optam por arquivar separadamente de qualquer maneira.

"Eles podem acabar pagando US $ 1.000 extras em suas declarações de impostos, mas se eles economizarem US $ 400 por mês em seus pagamentos de empréstimos para estudantes, então faz sentido fazer isso", diz ela.

2. Se você tem muitas despesas médicas

Geralmente, apenas despesas médicas que excedam 7,5% da AGI são dedutíveis. Portanto, quanto maior for o seu AGI, maior será o obstáculo. Arquivar separadamente poderia diminuir esse obstáculo.

"Se o cônjuge que tem problemas de saúde não está ganhando muito dinheiro, mas o outro cônjuge está fazendo muito mais … [para] aquele que não está ganhando muito, pode ser mais vantajoso", diz Ben Barzideh, do Piershale Financial Group. em Crystal Lake, Illinois.

3. Se o seu cônjuge já deve o IRS

Se o seu cônjuge trouxe impostos em atraso para o relacionamento, pode valer a pena arquivar separadamente, diz Samuel Jones, da Capital Business Service, em Napa, Califórnia. Dessa forma, o IRS não aplicará seu reembolso na fatura vencida do seu cônjuge.

A estratégia não é tão comum, no entanto. "Mesmo nessa circunstância particular, um casal geralmente está disposto a se juntar às suas declarações fiscais para reduzir sua carga total", observa Houchins-Witt.

4. Se você tem altos rendimentos

Para o ano fiscal de 2017, o IRS limita as deduções discriminadas para filers conjuntos com um AGI combinado acima de $ 313.800 (esta limitação desaparece no ano fiscal de 2018). Se você e seu cônjuge tiverem rendimentos elevados, você poderá perder algumas deduções combinando as rendas. Mas observe que, quando você faz o preenchimento separadamente, se um dos cônjuges fizer um item em vez de aceitar a dedução padrão, o outro também deve especificar os itens. Você também terá que decidir qual cônjuge receberá cada dedução, o que pode ficar complicado, diz Jones.

5. Se você não mora em um estado de propriedade da comunidade

Arquivar separadamente pode não ser viável se você mora no Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin. Esses estados são estados de propriedade da comunidade: qualquer coisa que casais ganham geralmente pertence a ambos os cônjuges igualmente. Os casais que se registram separadamente devem relatar metade da renda que ambos os cônjuges auferiram, o que anula a maioria das vantagens de se apresentar separadamente, diz Barzideh.

6. Se você é suspeito de seu cônjuge

Se você está se divorciando ou não tem certeza de que seu cônjuge está sendo honesto quanto a questões tributárias, pense em fazer um pedido separado, diz Bill Smith, diretor administrativo da agência financeira CBIZ MHM em Bethesda, Maryland.

"É muito importante, porque uma vez que você assina esse retorno conjunto, você tem responsabilidade conjunta", diz Smith. O IRS oferece ajuda a cônjuges inocentes, mas, a menos que você esteja disposto a agüentar o processo de conseguir que o IRS concorde que é inocente, você está no gancho, ele diz.

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Tina Orem é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.