Aviso: Isso poderia estar drenando $ 155.000 do seu 401 (k) |

Você poderia estar desperdiçando $ 155.000? em direção à sua aposentadoria?

Disseram-nos que precisamos economizar para a aposentadoria. Também nos é dito que as contas com vantagem fiscal, geralmente oferecidas pelos empregadores, são a melhor maneira de construir um ninho de ovos.

(k) supostamente representa uma das melhores estratégias de poupança para aposentadoria. É fácil investir em um 401 (k) - seu empregador provavelmente oferece um plano em que você pode ter o dinheiro automaticamente deduzido do seu salário

No entanto, se você está investindo em um 401 (k), você pode terminar Jogue fora 155.000 dólares durante a sua vida.

Veja como:

Primeiro, pergunte-se: quanto você está pagando em taxas de contas de aposentadoria? Porque é isso que pode estar drenando seu 401 (k).

Mesmo com as novas regras da declaração 401 (k), você pode não ter idéia do que está pagando em taxas. Na verdade, um estudo recente da InvestingNerd (uma divisão da NerdWallet) descobriu que 92,6% dos americanos "subestimaram drasticamente o total de 401 (k) taxas que a família média pagaria ao longo da vida."

Até o momento todas as suas taxas são somadas, de acordo com a organização de políticas públicas Demos, você poderia ser tanto quanto $ 155.000 - ou mais - mais pobre durante sua vida.

O que você poderia fazer com esse dinheiro extra? Quanto isso teria somado se você tivesse conseguido aumentar o dinheiro ao longo do tempo?

Toda conta de aposentadoria vem com taxas. Aqui está o que você pode estar pagando:

Relação de despesas:

• Este é o custo anual dos fundos em sua conta de aposentadoria. Não há como evitar essa taxa de conta de aposentadoria; todos os fundos vêm com índices de despesas. No entanto, você pode limitar suas taxas escolhendo fundos com taxas de despesas menores. Algumas empresas usam empresas de administração de aposentadoria que acumulam seus ganhos, recomendando fundos gerenciados mais caros com taxas de despesas mais altas (e comissões). Existem muitos fundos por aí que cobram menos de 0,25% - em vez de cobrar mais de 1%. Despesa operacional:
• A maioria dos planos de aposentadoria vem com despesas operacionais. Em alguns casos, os empregadores repassam essas despesas aos empregados, retirando-as de suas contas de aposentadoria. Se a despesa operacional for relativamente pequena, ela poderá vencer tentando investir por conta própria através de um corretor de desconto on-line. Custos compartilhados:
• Em alguns casos, você pode fazer parte da "participação nos lucros". Nessa situação, um provedor de serviços pode receber um desconto de fundos de alto custo. Taxas extras que acabam saindo da sua conta de aposentadoria são então compartilhadas entre outras, para ajudar a cobrir o custo de outras pessoas em um plano. Taxas de mortalidade:
• Se você tem um plano 403 (b) - basicamente o equivalente a 401 (k) para trabalhadores do governo e sem fins lucrativos - pode haver outros encargos. Esses planos geralmente incluem produtos vendidos por empresas de seguro de vida, e há despesas extras associadas a isso. Outras taxas:
• Verifique o extrato da sua conta de aposentadoria para outras pessoas:. Existem inúmeras taxas que você poderia pagar. Alguns especialistas acreditam que o custo total da sua conta de aposentadoria não deve ser maior do que 1% - e muitas vezes é possível manter esse número se o empregador puder arcar com a despesa operacional, e se os fundos escolhidos são de baixo custo

A resposta de investimento:

Se você achar que suas taxas são muito altas, converse com seu empregador sobre como encontrar um administrador de plano diferente. Você também pode perguntar se opções de custo mais baixo podem ser adicionadas ao plano. Ou você pode transferir seu 401 (k) para um IRA, permitindo que você invista como quiser e procure o custo mais baixo. opções. Uma estratégia é contribuir o suficiente para obter uma correspondência do empregador e, depois de atingido o limite máximo, você pode contribuir para uma conta mais econômica.