Mudanças na legislação tributária de 2013 afetam seu plano de aposentadoria (IRA)

Cramer: To Roth or not to Roth? Untangling the IRA, 401(k) Roth mystery

O pensamento da inflação causa terror nos corações de muitos Americanos.

Para a maioria de nós, os tempos são difíceis o suficiente. A última coisa que alguém quer é para as coisas que compram regularmente - leite, gás, pão, creme dental, o que for - para ficarem mais caras.

Mas é isso que parece estar acontecendo. Os números mais recentes do Índice Mensal de Preços ao Consumidor do Bureau of Labor Statistics - de janeiro de 2013 - mostram que o "índice de todos os itens" aumentou 1,6% no ano anterior ao ajuste sazonal.

O que isso significa? A inflação está chegando. Mas o Internal Revenue Service tomou nota

Som ruim? É compreensível. Afinal, o IRS é uma das poucas coisas que os americanos têm mais medo do que a inflação.

Mas neste caso particular, é preciso temer.

Deixe-me explicar …

Respondendo às recentes realidades inflacionárias, o IRS alterou suas regras sobre contribuições de conta de aposentadoria. Agora você pode tomar medidas para combater a inflação, contribuindo mais para o seu plano de aposentadoria com benefícios fiscais em 2013, e os limites de renda em deduções para contribuições também foram levantados.

Se você quer aprender as melhores maneiras de maximizar suas economias aproveitando as novas leis tributárias, continue lendo sobre algumas das mudanças que chegaram ao seu plano de aposentadoria em 2013:

1. Você pode contribuir mais para o seu 401 (k)

O limite de contribuição anual para um plano 401 (k) foi aumentado de US $ 17.000 em 2012 para US $ 17.500 em 2013. Este limite não se aplica apenas ao 401 (k). Se você contribuir para um plano 403 (b), 457 ou Thrift Savings, poderá contribuir mais este ano.

É importante notar que o valor da contribuição "catch up" para aqueles com 50 anos ou mais permanece em US $ 5.500.

Se o seu empregador oferece para corresponder a uma porcentagem de suas contribuições 401 (k), aproveite-o porque equivale a liberar dinheiro para sua aposentadoria. O total que você pode contribuir para um 401 (k) incluindo a correspondência do seu empregador é $ 51.000.

Maximizar as contribuições da sua conta Ajudá-lo a se preparar para o futuro e também pode ajudá-lo a reduzir sua responsabilidade fiscal por meio de uma dedução fiscal. Se você quiser maximizar suas contribuições, precisará reservar cerca de US $ 1.458 por mês. Nesse ritmo, com um retorno anual de 6%, você poderia aumentar seu pecúlio para US $ 244.503,75 em 10 anos.

Também é importante notar que 2013 marca o início de demonstrativos 401 (k) trimestrais mais transparentes. Você verá o quanto está pagando em taxas e decidirá se o plano de seu empregador é o melhor valor.

2. Você pode adicionar mais ao seu IRA tradicional

Pela primeira vez em vários anos, o IRS decidiu aumentar a quantidade que você pode contribuir para um IRA. Este ano, o valor que você pode contribuir aumenta em US $ 500 a US $ 5.500. A contribuição catch-up para IRAs permanece US $ 1.000 para aqueles 50 e mais velhos.

Com um IRA tradicional, você pode ter uma dedução fiscal para suas contribuições até um certo ponto. Se você tem um plano de aposentadoria através de seu empregador, sua dedução fiscal começa a sair gradualmente com uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) de $ 59.000 para solteiros e chefes de família. É completamente descontinuado em $ 69.000.

Para casais que contribuem para um IRA através de um empregador, o intervalo é de $ 95.000 a $ 115.000. Para aqueles que não têm acesso a um plano através de seu trabalho, ele é eliminado entre $ 178.000 e $ 188.000.

3. Limitações de limite de rendimento foram afrouxadas para Roth IRAs

De acordo com as novas regras para Roth IRAs, você pode ganhar um pouco mais de dinheiro em 2013 e ainda assim estar qualificado para contribuir. A faixa de eliminação gradual do MAGI para filas e chefes de família qualificados saltou de US $ 2.000 de US $ 110.000 a US $ 125.000 para US $ 112.000 a US $ 127.000. Para aqueles que são casados e pagam seus impostos em conjunto, a eliminação começa em US $ 178.000 e corta em US $ 188.000 - acima de US $ 173.000- $ 183.000 no ano passado.

Lembre-se de que suas contribuições para o Roth IRA não são dedutíveis de impostos; em vez disso, o benefício vem do pagamento antecipado de impostos e, depois, da possibilidade de retirar dinheiro do seu Roth sem pagar impostos.

4. Aumento do limite de renda de crédito do poupador

Para aqueles com renda baixa a moderada, o crédito do poupador fornece uma maneira de ganhar um crédito de imposto como um incentivo para o planejamento de aposentadoria responsável. Para 2013, o crédito do poupador depende de um aumento no limite de renda.

Casais casados podem ganhar até US $ 1.500 a mais (US $ 59.000 em 2013, acima de US $ 57.500) e ainda podem reivindicar o crédito do poupador. O limite de renda para indivíduos aumentou para $ 29.500 (acima de $ 28.750), e os chefes de família podem reivindicar o crédito se fizerem $ 44.250 (acima de $ 43.125).

Os casais podem receber um crédito de até $ 2.000, enquanto os solteiros podem receber um crédito de até US $ 1.000 se contribuírem para um plano de aposentadoria qualificado.

A resposta de investimento

: Ao concluir seu planejamento para 2013 (ou seja, os impostos que você arquivará até abril de 2014), mantenha essas mudanças em mente. Você tem a chance de melhorar seu ninho de ovos e colocar o poder dos juros compostos para trabalhar em seu favor Lembre-se de considerar fontes de dinheiro grátis, incluindo a correspondência de seu empregador e o crédito do poupador. E, no mínimo, faça o que puder para reduzir sua renda tributável com a ajuda de deduções fiscais para suas contribuições.

O governo quer recompensá-lo por poupar para a aposentadoria; aproveite essas oportunidades.

P.S.

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