2013 será o ano do consumidor? Previsões Financeiras
Montserrat Caballe, Nikolay Baskov, Montserrat Marti - Torero quiero ser (Звездное трио 2013)
Índice:
- 1. Pré-pago amplia o apelo além do sem-banco
- 2. Os bônus do cartão de crédito continuam rolando
- 3. Os bancos continuarão a aumentar as taxas - em silêncio, região por região.
- 4. Mais clientes deixam seus grandes bancos e se mudam para cooperativas de crédito locais e bancos comunitários.
- 5. Mobile banking (finalmente) alcança o
- 6. Os investidores continuarão a ser sobrecarregados pelos seus corretores on-line.
Prepare-se para 2013: se for algo como o previsto, veremos algumas mudanças substanciais no setor bancário e nas finanças pessoais a favor do consumidor. Da expansão (muito necessária) dos pagamentos móveis à integração dos cartões de débito pré-pagos ao aumento da participação nas cooperativas de crédito, os clientes do dia-a-dia verão produtos expandidos e mais amigáveis ao consumidor no novo ano. Leia para uma análise aprofundada das nossas previsões para um melhor 2013.
1. Pré-pago amplia o apelo além do sem-banco
O mercado de cartões de débito pré-pago mudou drasticamente desde que lançamos nossa ferramenta de comparação pré-paga no início do ano. Em janeiro, era natural ver o custo médio do consumidor acima de US $ 300 por ano, mas nos meses que se seguiram, vimos uma série de ofertas fáceis de usar e de baixo custo. Como o American Express Bluebird demonstrou, o débito pré-pago tornou-se mainstream, incorporando novos recursos, como depósitos móveis, e básicos, como depósitos em dinheiro e saques.
Mas não é só que aqueles que costumam comprar pré-pago agora têm melhores opções. Clientes de conta corrente típicos, desconfiados de saques a descoberto e taxas de manutenção, agora podem visualizar cartões de débito pré-pagos como uma alternativa perfeitamente viável. O Chase Liquid, por exemplo, tem menos da metade do custo de uma conta corrente básica do Chase para alguém que não consegue atender aos requisitos de saldo mínimo. Tais cartões segurados pelo FDIC, que são praticamente isentos de taxas, mas por um custo mensal baixo, oferecem um meio-termo para aqueles que ainda têm contas de poupança ou cartões de crédito, mas não vêem mais valor na verificação.
A mudança para os bancos de benefícios pré-pagos também. As contas correntes são caras - cerca de US $ 300 por ano - e um clima rigoroso de empréstimos e regulamentação os tornou menos lucrativos do que nunca. Desacelerar os clientes que não conseguem equilibrar o mínimo não é necessariamente a pele do nariz dos bancos. Se puderem fazê-lo enquanto mantêm um relacionamento com o cliente, que pode muito bem fazer uma hipoteca ou um empréstimo de cartão de crédito no futuro, tanto melhor.
2. Os bônus do cartão de crédito continuam rolando
2012 foi um ótimo ano para bônus de inscrição; 2013 não será diferente. Os bancos continuarão a cortejar os principais clientes com altas despesas pelas taxas de intercâmbio, mas à medida que as lembranças da crise de 2008 se desvanecerem, elas começarão a afrouxar as cordas da bolsa mais uma vez. Isso significa que os consumidores do dia-a-dia podem procurar por bônus de inscrição de $ 300 + no correio.
Há também alguns bônus anuais que deverão ressurgir em 2013. Procure favoritos sazonais como:
Março: Programa de correspondência de 100.000 milhas do Capital One Venture Rewards - eles corresponderão às milhas acumuladas em outro cartão de viagem no ano passado, até 100 mil quilômetros. No entanto, eles apenas distribuem 1 bilhão de milhas por ano.
- 2011: programa Match My Miles, 10 de marçoº - 13 de maioº, mas terminou em 5 de abrilº
- 2012: Double Miles Challenge, 7 de marçoº - 1 de Maiost, mas terminou em 30 de marçoº
Horário de verão: Promoção de 30.000 Starpoints da Starwood Preferred Guest (Investmentmatome valoriza isso em US $ 690)
- 2011: final de julho - final de agosto
- 2012: início de agosto - início de setembro
Esporadicamente, e acontecendo agora: Promo 100.000 Avios da Chase British Airways Visa - você pode resgatar milhas do Avios para American Airlines, tornando-as muito mais úteis.
Caso você esteja ansioso por receber um bônus de inscrição antes, considere os bônus de inscrição de US $ 500,00 em andamento:
- 50.000 milhas: British Airways Visa Signature
- 50.000 pontos: Recompensas Ritz-Carlton
- 50.000 milhas: Citi Platinum Select / AAdvantage
- 50.000 pontos: Marriott Rewards Premier
3. Os bancos continuarão a aumentar as taxas - em silêncio, região por região.
Depois de mais um ano de aumentos bancários, os consumidores podem esperar mais do mesmo em 2013. O Bank of America já anunciou que os aumentos de tarifas serão levados até o final de 2013. Os consumidores devem estar cientes: até 2012, os grandes bancos já se tornaram menos perceptíveis aumentos de tarifas (aumentando as taxas de saque a descoberto e outras taxas acessórias) e incomodando os clientes ao promulgar medidas de corte de custos. No final das contas, com os CEOs de grandes bancos afirmando abertamente que os clientes com saldos inferiores a US $ 100.000 não são mais lucrativos, os consumidores podem esperar que os bancos coloquem seu dinheiro onde há boca.
4. Mais clientes deixam seus grandes bancos e se mudam para cooperativas de crédito locais e bancos comunitários.
Em 2012, quase metade das cooperativas de crédito com seguro federal cresceu em relação ao ano anterior - esperamos mais do mesmo em 2013. Essa previsão também resulta de uma análise abrangente das estruturas de taxas de bancos e cooperativas de crédito - se você quiser um banco com taxas mais baixas e menos dicas, em quase todas as principais categorias de bancos, as cooperativas de crédito são melhores que as grandes. Separadamente, com os bancos nas notícias o tempo todo para comportamentos inaceitavelmente ruins, desde a lavagem de dinheiro até a discriminação contra as minorias, os consumidores realmente têm que questionar a integridade de suas instituições financeiras.
5. Mobile banking (finalmente) alcança o
Somos nós, ou parece que o setor bancário demorou a adotar tecnologia? Somente no final de 2012, todos os quatro grandes bancos finalmente tiveram capacidade de depósito móvel. Temos o prazer de informar que o mobile banking aumentou significativamente em 2012 - uma tendência que esperamos que continue, permitindo que os clientes verifiquem saldos, visualizem histórico, localizem caixas eletrônicos e cheque em celulares. Afinal, são situações em que todos saem ganhando: a maioria dos clientes não quer lidar diretamente com seu banco em tarefas rotineiras e simples, enquanto os bancos podem economizar dinheiro atendendo esses pedidos por meio de serviços bancários móveis, que é muito mais barato do que agências físicas e caixas. Estamos apenas esperando que os bancos dêem a opção de enviar dinheiro para um indivíduo (pagamentos de pessoa para pessoa)!
