Tornar a compra de uma casa mais fácil com 3 movimentos inteligentes de dinheiro agora

Se você está fora da faculdade e se instalando no primeiro ou segundo emprego, a casa própria pode estar fora de vista, fora da mente. Mas há muita coisa que você pode fazer como locatário em seus 20 anos para se posicionar melhor para comprar uma casa quando for a hora certa.

Você tem muita companhia se estiver se perguntando: “Devo alugar ou comprar uma casa?” Cinquenta e sete por cento da geração do milênio aluga porque a considera mais acessível ou porque acha que não se qualifica para uma hipoteca., de acordo com uma pesquisa de 2014 da Fannie Mae. Os entrevistados da pesquisa citaram crédito ruim, altos custos de pagamento, uma baixa renda mensal e muita dívida existente como barreiras para a posse da casa própria.

Enquanto você está na casa dos 20 anos, siga as etapas descritas abaixo para superar alguns desses obstáculos comuns à compra de uma casa. E quando chegar a hora de deixar seus dias de aluguel na poeira, você estará pronto para colocar as mãos nessas cobiçadas chaves da casa.

1. Salve o máximo que puder o mais cedo possível.
2. Priorizar as necessidades quer evitar gastos excessivos.
3. Construa seu crédito com pagamentos no prazo e empréstimos gerenciáveis.

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Economize seu dinheiro cedo - e regularmente

Bob e Erin Sikorski sabiam que comprar uma casa seria um grande empreendimento, mas o jovem casal estava entusiasmado com o desafio. Erin, agora com 27 anos, diz que ela e seu marido aprenderam o valor de economizar e pagar em dinheiro por grandes compras, mesmo para um carro. No início dos seus 20 anos, cada um deles salvou implacavelmente e teve alguns milhares de dólares no banco antes de combinar as forças de poupança.

“Abrimos uma conta de poupança conjunta para economizar especificamente para o nosso pagamento inicial e para os custos da casa própria; nós não usamos isso para mais nada ”, diz Sikorski.

Por dois anos, cada um deles depositou US $ 500 por mês em uma conta de poupança conjunta para um total de US $ 1.000 por mês em direção à sua futura compra de casa. Eles também evitavam grandes compras e cartões de crédito como a peste. Quando chegou a hora de se casar, eles pediram aos convidados para contribuir para o fundo de pagamento em vez de comprar presentes de casamento, o que ajudou a aumentar ainda mais suas economias, diz Sikorski.

Sua disciplina valeu a pena em 2014. Poucos meses depois de amarrar o nó, eles compraram sua primeira casa por US $ 255.000 em Castle Rock, Colorado, uma crescente comunidade de dormitórios a 48 quilômetros ao sul de Denver. Com uma pequena ajuda de um parente e sua abordagem para poupar dinheiro, eles conseguiram reduzir os 20% e obter uma hipoteca convencional de 30 anos.

Profissionais de hipoteca como Brian McFedries endossam essa abordagem de poupança de todo o coração. McFedries, um agente de crédito da Smart Choice Realty Solutions, em San Diego, Califórnia, recomenda que você retire o máximo possível de cada pagamento em uma conta de poupança. Seja 3%, 5% ou 10% de sua renda, essas economias aumentarão com o tempo, diz McFedries.

Priorize as necessidades mais quer

Jessica Humphrey sempre colocava suas necessidades em vontades mais extravagantes, mesmo quando suas amigas sopravam seus salários em roupas de grife e carros novos. Humphrey, agora com 35 anos, dirigiu o mesmo carro por mais de 10 anos para evitar pagamentos de carro.

Aos 20 anos, ela ansiava por ir de férias aventureiras, mas sabia que os custos de fazê-lo atrasariam seu sonho de ter uma casa própria. Ela encontrou uma maneira de contornar esse obstáculo, tornando-se consultora de vendas para a empresa aquecedora de velas Scentsy, além de administrar uma pizzaria em tempo integral em Wartburg, Tennessee. Humphrey tornou-se um dos principais vendedores e ganhou férias de incentivo, o que ajudou a acabar com seu bug de viagem e custou pouco ou nenhum dinheiro extra.

Humphrey lembra uma vez salivando sobre uma bolsa de Michael Kors no momento em que ela estava economizando para comprar uma casa que precisava de reparos. Apesar do fascínio da mala, Humphrey adiou a compra até ter dinheiro suficiente para pagar a entrada e resolver alguns reparos na casa histórica. Usando um sistema somente em dinheiro, ela diz, ajudou a conquistar a tentação da bolsa e outras compras por impulso ao longo dos anos.

"Quando tenho dinheiro na mão, há um número naquele pedaço de papel que entrego e sei quanto tempo demorei para fazer essa quantia", diz Humphrey. "Eu tenho autocontrole quando posso ver dinheiro e relacioná-lo a horas de trabalho, em vez de simplesmente passar um cartão."

Sikorski e seu marido criaram o hábito de viver frugalmente, diz ela, e estão acostumados a gratificações tardias quando se trata de compras. Seu lema: a menos que você possa pagar por um item na íntegra, não o compre. Combatendo a tentação de gastar, você construirá seu ninho de ovos para um pagamento saudável, o fechamento de custos e o inevitável fundo de emergência para reparos domésticos inesperados, mas inevitáveis.

Construa seu crédito com sabedoria

Embora seja verdade que você precisa de um histórico de crédito para se qualificar para um empréstimo imobiliário, isso não significa que você deve maximizar os cartões de crédito em seus 20 anos. Em vez disso, use-os com responsabilidade e sabedoria para construir sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

As linhas tradicionais de crédito - empréstimos estudantis, um empréstimo automático ou cartões de crédito - precisam ser temperadas com uma compreensão de como a dívida rotativa afeta sua pontuação de crédito, diz McFedries.

"Ter uma alta relação dívida / renda é uma das bandeiras vermelhas que os financiadores procuram quando avaliam seu crédito", diz McFedries."É melhor ter, digamos, uma conta de crédito de US $ 5.000,00 e deve US $ 1.000,00 em vez de um cartão de US $ 1.000,00 e deve US $ 800,00 por causa de como isso afetará o DTI e sua capacidade de se qualificar para um empréstimo."

O primeiro passo para construir um perfil de crédito saudável é saber sua pontuação de crédito e manter o controle sobre ela caso os erros apareçam, diz Jeremy Schachter, corretor de hipotecas da Pinnacle Capital Mortgage, em Phoenix, Arizona. Ele diz que alguns jovens compradores vêm para solicitar um empréstimo e são completamente ignorantes sobre sua pontuação de crédito.

Fazer um plano de ação para pagar as dívidas logo no início e aumentar sua pontuação de crédito - antes de você estar pronto para comprar uma casa - aumentará suas chances de conseguir o melhor empréstimo e as taxas de juros possíveis quando chegar a hora, diz Schachter.

Fazer pagamentos mensais no prazo em seus empréstimos estudantis, aluguel, utilitários e cartões de crédito pode começar a aumentar sua pontuação em apenas seis meses.

Próximos passos para comprar uma casa

Você tem uma casa própria no cérebro? Sente-se com um corretor de hipoteca para obter uma resposta para a pergunta "Quanto de casa posso comprar?" E descubra quais etapas você pode tomar agora para que isso aconteça. Parte do trabalho de um corretor de hipoteca é ajudá-lo a avaliar seu quadro financeiro geral e identificar formas específicas de tornar o caminho para a propriedade da casa o mais suave possível.

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Deborah Kearns é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Redfin.