3 maneiras de aumentar rapidamente sua economia de aposentadoria

Poucas pessoas se sentem totalmente confiantes de que estão economizando o suficiente para a aposentadoria.

Por quê? Os números podem ser vagos - quanto tempo suas economias precisarão durar; seu custo de vida na aposentadoria; o que o mercado de ações fará entre agora e depois. E o dinheiro está apertado, especialmente quando a dívida americana atinge níveis recordes.

Essas e muitas outras incógnitas podem se combinar para tornar a aposentadoria um pouco como um sonho. Não é possível resolver todos esses problemas em algumas horas. Alguns, como a volatilidade do mercado, estão em grande parte fora de suas mãos, mas você pode tomar medidas para se sentir mais no controle de suas metas. Aqui estão três maneiras de iniciar sua poupança para a aposentadoria em uma tarde.

1. Determine seu objetivo de economia

Você manteve sua calculadora da álgebra de 10ª série, certo? Vai ser útil - só brincando. Descobrir o quanto você precisa economizar para a aposentadoria parece muito mais difícil do que realmente é. Começa com o tipo de matemática que você pode fazer em um iPhone: basicamente, estima o quanto gasta hoje, o que dá uma ideia de quanto você pode gastar na aposentadoria.

Para começar, muitas pessoas podem simplesmente cortar 20% de sua renda anual atual para contabilizar as coisas que você não terá que pagar na aposentadoria, como impostos sobre folha de pagamento, contribuições de poupança e ações judiciais. Os 80% restantes são provavelmente muito próximos do que você gasta com todo o resto a cada ano. É o que os consultores financeiros chamam de "índice de substituição" e informa quanto de sua renda de pré-aposentadoria você precisará para manter seu estilo de vida na aposentadoria.

Então, você precisa determinar quanto você deve economizar para construir um ninho grande o suficiente para lhe dar essa renda. Para fazer isso, ligue sua renda atual, quanto dessa receita você acha que vai precisar todos os anos na aposentadoria, a quantia que você já economizou e sua idade em uma calculadora de aposentadoria.

Por exemplo, nossa calculadora de aposentadoria do site lhe dará uma meta de economia mensal, que é mais fácil de gerenciar do que uma meta de poupança total - saber que você precisa de um total de US $ 2 milhões para a aposentadoria pode ser assustador; Saber que você precisa economizar US $ 1.000 por mês lhe dá uma meta mais tangível, mesmo se você tiver que trabalhar para isso.

2. Salve primeiro e automatize suas economias

É um ato de desaparecimento comum: você reservou economias para a aposentadoria, seja mentalmente ou em uma planilha real, mas, quando o fim do mês chegar, não haverá mais dinheiro. Isso faz parte do valor de um 401 (k): sua contribuição é transferida para essa conta diretamente do seu contracheque; não há tempo para dar um passeio pela loja de sapatos a caminho de lá.

Nem todo mundo tem um 401 (k), é claro, mas mesmo se você fizer isso, pode ser útil complementar essa conta com uma conta de aposentadoria individual que você financia diretamente. Se você fizer isso, faça sua contribuição mensal o mais cedo possível - imediatamente após o seu primeiro pagamento mensalmente, se puder fazer isso.

Quando você faz isso, gasta depois de salvar, em vez de salvar o que sobrou depois de ter passado. E aqui está um fato pouco conhecido: muitas empresas permitem que você divida seu depósito direto, optando por enviar uma parte para um IRA e uma parte para sua conta bancária, o que basicamente imita a facilidade de uma contribuição 401 (k).

3. Consolidar e reduzir taxas

Os benefícios de um 401 (k) diminuem um pouco quando você deixa o trabalho que o oferece: por um lado, você não pode mais contribuir para a conta.

Ainda pode haver regalias - os 401 (k) s têm uma reputação de serem caros, mas os investimentos oferecidos por alguns planos maiores podem na verdade ser menos caros do que os que você encontrará por conta própria - mas dependendo da sua carreira e de quantos vezes que você trocou de emprego, essas contas podem se acumular. Se você acumulou um cemitério 401 (k), é hora de avaliar suas opções.

Administrativamente, pode fazer sentido colocar essas contas antigas em um IRA, especialmente uma conta de baixo custo que você administra. Você eliminará todas as taxas que estava pagando para o plano de seu antigo empregador e poderá selecionar investimentos de baixo custo, como fundos de índice e fundos negociados em bolsa.

A rolagem é um processo simples - este guia de rolagem 401 (k) pode ajudá-lo. Seu provedor de IRA terá prazer em ajudar em sua empresa, e você pode iniciar uma substituição direta para que o dinheiro passe de um plano para outro sem tocar em suas mãos. Se você ainda não tiver um, poderá abrir um IRA com apenas alguns cliques on-line.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.