Sem desculpas: faça o seu check-up financeiro anual

Por Jim Ludwick, CFP

Saiba mais sobre Jim em nosso site Pergunte a um consultor

No início deste mês, meu médico queria saber por que eu não compareci ao meu exame anual. Eu a estava visitando em um assunto de dor urgente quando ela perguntou. Admiti que fiquei envergonhada por o meu programa de exercícios ter desmoronado após uma lesão e que eu apenas recomeçara nove meses depois - apenas alguns dias antes da minha visita.

Meus indicadores ruins estavam em alta, como ela sabia da minha viagem para a sala de emergência no início do dia.

Eu compartilho esse tipo de TMI porque vejo a mesma situação com meus clientes. Eles chegam com um assunto urgente, e eu faço o mesmo tipo de pergunta, e freqüentemente recebo a mesma resposta: eles ficaram envergonhados por terem ficado para trás na poupança ou no gerenciamento da dívida.

Tal como o meu médico a falar comigo, indico que os planejadores financeiros estão aqui para ajudar os clientes a retomar os hábitos que os ajudam a alcançar seus objetivos financeiros.

Assim como um bom médico fará mais durante um check-up do que simplesmente medir sua temperatura e colocá-lo na escala, um check-up anual com um planejador financeiro deve ir além das declarações de investimento e calcular alocações de ativos ou mudanças nas carteiras. Entre os assuntos a serem discutidos:

• Mudanças de vida - como nascimento, adoção, casamento, divórcio ou morte - exigem que os documentos de planejamento imobiliário sejam atualizados ou completamente revisados.
• Mudanças na saúde que podem significar novos conselhos sobre quando tomar benefícios de aposentadoria ou benefícios por incapacidade da Previdência Social
• Mudanças no emprego que afetarão os benefícios. As opções do plano de aposentadoria podem ter mudado.
• Necessidades de seguro que podem ter mudado. O planejador pode oferecer sugestões sobre políticas de vida, saúde, deficiência, automóvel, casa e guarda-chuva.
• Qualquer novo evento que exija aconselhamento financeiro. O roubo de identidade e a segurança cibernética, por exemplo, são áreas que os consultores financeiros não precisavam cobrir anteriormente.

Meu ponto em tudo isso é apenas um lembrete amigável. Planejadores financeiros são humanos, assim como nossos clientes. Nós também “caímos do vagão”, não apenas levando um estilo de vida mais saudável, mas também às vezes atingindo nossas metas de poupança e gastos.

O objetivo do meu médico é ajudar-me a ter uma vida mais longa e saudável. Meu objetivo como planejador financeiro é ajudar os clientes a atingir metas financeiras e reforçar bons hábitos para alcançar esse tipo de sucesso. Minha própria planejadora financeira, Anna Sergunina, me lembra disso com frequência.

Imagem via iStock.