3 Erros de impostos Os aposentados não podem ter recursos para fazer |

A aposentadoria é supostamente "os anos dourados", mas faça alguns erros de planejamento fiscal ao longo do caminho e seu ninho de ovos pode se tornar um ovo de ouro para o governo.

Infelizmente, os impostos não ficam menos complicados quando você se aposenta. Na verdade, eles ficam mais desconcertantes. Para além do desafio, a nossa capacidade de tomar decisões financeiras claras diminui à medida que envelhecemos.

[Recurso InvestingAnswers: Como nosso Envelhecimento Cérebro Afeta Nossas Decisões Financeiras]

Aqui estão três armadilhas fiscais comuns que os idosos enfrentam e sugestões sobre como evitá-las:

1. Esquecendo-se de pegar ou calcular sua Distribuição Mínima Obrigatória (MRD)

Em geral, o negócio com contas de aposentadoria é que você não pode tocar no dinheiro até que tenha idade suficiente para se aposentar (normalmente aos 59 anos). Tocá-lo mais cedo do que isso geralmente vem com uma penalidade enorme do IRS.

Muitas pessoas atingem 59 anos e não querem começar a tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria. Talvez eles não estejam prontos para se aposentar ou não querem gastar dinheiro. Geralmente isso é bom, mas às vezes as pessoas esquecem que suas contas têm distribuições mínimas exigidas.

Um MRD praticamente o força a se aposentar, porque exige que você comece a tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria aos 70 anos e meio. O governo aplica o MRD para coletar impostos. (E essa taxa de imposto MRD é geralmente a mesma que a sua taxa de imposto de renda.)

Há duas grandes exceções à regra MRD, no entanto. Um é o IRA de Roth, que não tem um MRD anexado. A outra é que você não precisa fazer saques se ainda estiver trabalhando.

As regras do MRD são complicadas, mas as coisas importantes a serem lembradas são que você precisa ter certeza de levar suas distribuições, e você precisa levar a quantia correta - caso contrário, o IRS cobrará uma penalidade de 50% na parte da retirada que você não fez. O IRS Publication 590 irá ajudá-lo a calcular o montante certo de MRD, mas a sua instituição financeira deve poder fazê-lo por si.

Na maioria das vezes, calcular quanto você tem que sacar é baseado na aposta de todos em quanto tempo você e seu beneficiário irão morar. As três tabelas de expectativa de vida que podem ser usadas incluem:

• Tabela Conjunta e Sobrevivente - Para proprietários cujo único beneficiário é um cônjuge com 10 anos ou menos de idade.
• Tabela Uniforme de Vida - Para proprietários que não listam cônjuge como beneficiário ou cujo único beneficiário é um cônjuge com menos de 10 anos de idade
• Tabela de Expectativa de Vida Única - Para os beneficiários.

Então qual é a armadilha? Muitos aposentados não são informados sobre o MRD, o que acaba custando a eles 50% do saque a cada ano que perdem. Certifique-se de entender como sua instituição financeira está calculando sua distribuição.

2. Esquecendo-se de planejar impostos sobre sua renda previdenciária

Uma das perguntas mais comuns que os aposentados têm é se os benefícios da previdência social são tributáveis. A resposta fácil para essa pergunta é "talvez".

O primeiro passo é observar os benefícios que você recebeu durante o ano civil, que aparece no formulário SSA-1099 que você recebe do governo.

Use para calcular sua renda combinada:

Renda combinada = Renda bruta ajustada + juros não tributáveis ​​+ ½ de benefícios da Previdência Social

Se você depositar um retorno individual e sua renda combinada estiver entre $ 25.000 e $ 34.000 ($ 32.000) US $ 44.000 para filers comuns), até 50% do seu rendimento da Segurança Social é tributável. Se sua renda combinada for superior a US $ 34.000 (US $ 44.000 para solicitantes em conjunto), até 85% de seus benefícios serão tributáveis. Se você é casado e apresenta devoluções separadas, 85% do seu rendimento da Segurança Social é provavelmente tributável. Você pode encontrar mais detalhes sobre como calcular quanto dos seus benefícios de seguro social são tributáveis ​​aqui.

Em geral, se a sua única renda durante o ano fosse a Seguridade Social, nada disso é passível de tributação. Mas se você receber qualquer outra renda - mesmo que essa receita não seja normalmente tributável - isso pode resultar em alguns benefícios da Previdência Social sendo tributados.

# -ad_banner_2 - # 3. Expansão do planejamento imobiliário

O planejamento imobiliário pode ser complexo e intimidador, especialmente se você tiver um patrimônio líquido decente. Mas se você acabar com isso, você pode custar milhares de dólares a seus herdeiros ou deixá-los com uma conta de impostos que poderia forçá-los a vender as mesmas coisas que você quer que eles tenham mais quando você estiver fora. É por isso que é importante contratar um planejador imobiliário profissional.

[Recurso InvestingAnswers: Reduza seu Imposto de Propriedade Federal com estas 4 Poderosas Ferramentas de Planejamento Imobiliário]

Uma tarefa importante que seu planejador imobiliário tratará é certificar-se de designar beneficiários para seus ativos. Geralmente, quando você morre, todos os seus ativos podem passar para o seu cônjuge sem impostos. Mas, para evitar o inventário, estabeleça um testamento e uma relação de confiança que especifiquem claramente o que você quer fazer com as suas ações. Você pode salvar centenas de milhares de dólares de seus herdeiros e proteger bens ou heranças apenas estabelecendo uma vontade e confiança, bem como designando (e revisando regularmente) beneficiários em suas contas de aposentadoria, apólices de seguro de vida e quaisquer outros ativos financeiros.

Aqui estão algumas sugestões que podem ajudá-lo a evitar essas armadilhas fiscais:

Consolidar as antigas contas

Primeiro, se você não estiver mais trabalhando, consolide suas contas 401 (k) antigas em IRAs. Deixar um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria em sua antiga empresa é desnecessário. Na verdade, quando é hora de começar a viver desses fundos, tirar dinheiro de um 401 (k) é muitas vezes mais difícil do que tirar dinheiro de um IRA. Rolando um 401 (k) em um IRA é um processo fácil e geralmente não é tributável.

[Recurso InvestingAnswers: Rolar sobre seu plano 401 (k) em 5 etapas fáceis]

Anunciar seu IRA

Se você gosta da idéia de renda garantida para toda a vida, você pode transformar seu IRA em uma anuidade. Aqui, sua instituição financeira analisa sua expectativa de vida e calcula um pagamento mensal que, teoricamente, garante que você não sobreviva ao dinheiro na conta.

É claro que quanto maior o pagamento garantido, menor será o pagamento mensal - e é por isso que você também pode instruir sua instituição financeira a anuizar seu IRA por um determinado período de tempo.

Defina algo para os impostos em Aposentadoria

Muitas pessoas assumem que não ter um emprego significa não ter que pagar impostos. Esta é a armadilha que os idosos enfrentam com suas contas de aposentadoria, porque eles não percebem que os impostos são devidos nas distribuições ou no seu rendimento da Segurança Social.

Ao começar a distribuir, você deve receber um 1099-R mostrando o valor. Reserve algum dinheiro para pagar os impostos sobre essas distribuições - geralmente eles são taxados com taxas de imposto de renda comum.

A resposta de investimento: Infelizmente, quando se trata de planejamento financeiro, a aposentadoria pode realmente tornar as coisas mais complicadas. Como tudo na vida, planejar com antecedência pode poupar dores de cabeça e, neste caso, centenas de milhares de dólares. O custo para evitar essas armadilhas é pequeno, mas as economias podem ser substanciais para você e sua família.

Contratar um preparador de impostos profissional e / ou planejador imobiliário pode ajudar a garantir que você tenha coberto todas as suas bases. Para ter certeza de que você está contratando uma boa, leia "10 maneiras fáceis de identificar uma fraude fiscal".