4 perguntas obrigatórias ao escolher um corretor de hipoteca

Escolhendo um corretor de hipoteca pode parecer um acéfalo se você vai com quem cita as taxas mais baixas e taxas. Na superfície, isso parece uma estratégia ganha-ganha. Mas as taxas e tarifas mais baixas não compensam o mau atendimento ou a falta de transparência.

Para obter informações sobre como reduzir o jargão dos empréstimos para que você saiba exatamente o que está se inscrevendo, falamos com dois especialistas em empréstimos para insights. Joe Parsons é gerente de filial da Caliber Home Loans em Dublin, na Califórnia, e Kyle Kamrooz é co-fundador e diretor de operações da Cloudvirga, uma plataforma on-line de empréstimos hipotecários.

Aqui estão quatro perguntas importantes que você deve fazer ao avaliar corretores de hipotecas:

1. Como funciona o seu processo de candidatura?

Com mais credores oferecendo plataformas on-line para que você possa acompanhar o andamento do seu empréstimo, a ambiguidade em torno da subscrição está se dissolvendo lentamente. Mas nem todos os credores estão lá, diz Kamrooz. Veja o que você quer saber sobre o processo:

• Tempo médio de fechamento.
• Taxas de terceiros e taxas de credor em uma folha de taxas estimada.
• Custo e cronograma para bloquear uma taxa de hipoteca.
• Requisitos de produtos de empréstimo específicos para pontuação de crédito, relação dívida / renda, adiantamento, etc.
• Se há uma plataforma on-line onde você pode fazer o upload de documentos e verificar o andamento do seu empréstimo.
• Documentos necessários em cada ponto do processo de empréstimo e prazos para enviá-los.
• Empresas usadas para serviços de empréstimos imobiliários, tais como avaliação, seguro de títulos, depósito, etc. (Você pode comprar esses serviços se desejar.)

2. Que tipo de experiência você e sua equipe têm?

Se esta é sua primeira incursão em homebuying, ou se você está refinanciando, ajudará ter alguém ao seu lado para entender o complexo processo de subscrição, diz Parsons. Aqui estão algumas coisas importantes para saber sobre a experiência dos corretores:

• Quão acessíveis e rápidos são eles?
• Eles têm uma equipe de suporte ou trabalham sozinhos? Em outras palavras, com quem você estará lidando a maior parte do tempo?
• Há quanto tempo eles estão no mercado? Peça referências também.
• Eles estão confortáveis ​​se comunicando da maneira que você faz - telefone, email, texto, chat online, etc.?
• Eles fornecem respostas diretas que são claras e concisas?

3. Qual a taxa que posso obter?

Como você faz essa pergunta é crucial para obter o preço de empréstimo mais preciso, diz Parsons. Em vez de se perguntar quais são as taxas de hipoteca atuais, peça detalhes.

Um exemplo: “Eu tenho uma pontuação de crédito acima de 700, e eu quero um empréstimo convencional de taxa fixa de US $ 300.000, 30 anos, e tenho 20% de economia para um pagamento inicial. Quais são as suas taxas hoje?

As taxas de juros flutuam diariamente, então você precisa obter cotações de taxa de hipoteca no mesmo dia para uma comparação precisa, diz Parsons. Usando um corretor de hipoteca que pode fazer a comparação de compras para você com uma variedade de credores você economiza tempo. O corretor pode encontrar produtos de empréstimo maciças e taxas de hipoteca para que você não tenha que fazer o trabalho com vários credores.

4. Vou até me qualificar para uma hipoteca se tiver crédito ruim?

Se você sabe que tem uma baixa pontuação de crédito ou um histórico de crédito inferior ao estelar, você deve ser transparente com os corretores de hipotecas desde o início, diz Kamrooz. Isso os ajudará a encontrar empréstimos residenciais que sejam mais adequados às suas necessidades, especialmente se você for um comprador de primeira viagem.

Empréstimos da Administração Federal de Habitação, por exemplo, são ideais para os mutuários com menor pontuação de crédito e dinheiro mínimo economizado para um pagamento, mas você ainda precisa de uma pontuação acima de 580 para se qualificar, diz Kamrooz. Kamrooz adverte que, se você decidir contratar um empréstimo apoiado pela FHA ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos, provavelmente pagará um seguro de hipoteca particular se tiver menos de 20% de um adiantamento.

"Não se sinta derrotado se você tiver uma pontuação baixa", ele diz, "mas saiba que você pagará um prêmio por isso".

Próximos passos para escolher um corretor de hipoteca

Idealmente, você quer encontrar um corretor de hipoteca que oferece preços competitivos, ótimo serviço e forte apoio do início ao fim. Um bom corretor hipotecário irá trabalhar com você para ajudá-lo a compreender o seu relatório de crédito e lhe dará conselhos sobre como melhorar sua pontuação de crédito, escolhendo o empréstimo certo e garantindo que você tenha dinheiro suficiente para outras metas de vida.

Mesmo que você esteja apenas começando a pensar em comprar ou refinanciar uma casa, é aconselhável conversar com um corretor de hipoteca logo no início para saber como se preparar para o sucesso quando chegar a hora.

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Deborah Kearns é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Uma versão anterior deste artigo deu um título incorreto para Joe Parsons. Foi corrigido aqui.