Os 4 movimentos de imposto que você deve fazer antes do final de 2012 |

Vamos enfrentá-lo. O assim chamado abismo fiscal nos preocupa.

Não é nada para brincar; ela será impulsionada pela expiração de quase todos os cortes de impostos promulgados desde 2001, como um todo comumente chamado de cortes de impostos da era Bush. Isso elevaria o imposto médio pago pela família dos EUA em US $ 3.500 e reduziria os gastos em US $ 1,2 trilhão em 10 anos em mais de 1.000 programas governamentais, incluindo defesa, Medicare, programas sociais e iniciativas de estímulo econômico. Mas isso não significa que você deva sentar e não fazer nada. Há maneiras de salvar esses dólares ganhos com dificuldade.

Um exemplo do impacto do precipício fiscal é que os contribuintes individuais de 2013 ganham entre US $ 35.350 e US $ 85.650 - bem como os casados, pagando conjuntamente os contribuintes entre US $ 59.045 e US $ 142.700 - agora estar em uma faixa de imposto de 28%, acima de 25% em 2012. Isso significa que os contribuintes individuais pagarão impostos adicionais entre US $ 1.060 e US $ 2.570, com os contribuintes casados ​​pagando entre US $ 1.771 e US $ 4.281 mais.

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Conseguiu sua atenção? Enquanto o "precipício" soa como uma calamidade imediata, não tem que ser. Como 2012 chega ao fim, existem estratégias fiscais que ajudarão você a manter mais do seu dinheiro. Aqui estão quatro maneiras de economizar em seus impostos de 2012.

Mantendo mais de seus bônus de fim de ano

Assumindo que os cortes de impostos da era Bush serão eliminados, considere descobrir se seu empregador permite receber bônus e pagamentos por não-acumulados. dias de férias e pessoais em 2012. Isso economizará os 5% em impostos que você pagaria se a renda fosse obtida em 2013. (2% disso é do aumento de 2013 do Imposto de Previdência dos Funcionários de 4,2% para 6,2% e 3% viriam do aumento da alíquota de imposto de 2013. Por exemplo, se você recebeu um bônus, férias acumuladas não utilizadas e dias pessoais de US $ 20.000 em 2012, em vez de 2013, economizaria US $ 1.000 em impostos adicionais de 2013.

Pendentes no seu ganho de capital

Os ganhos de capital são a receita recebida com a venda de ativos de investimento, incluindo bens imóveis e ações e títulos. Eles são categorizados como de curto e longo prazo. Curto prazo são ativos mantidos por um ano ou menos, e ativos de longo prazo são mantidos por mais de um ano.

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Em 2012, ganhos de capital de curto prazo serão tributados como renda ordinária com taxas entre 10% e 35%, aumentando em 2013 para entre 15% e 39,6%. Ganhos de capital de longo prazo sobre ativos mantidos por mais de um ano serão tributados a 15% se vendidos em 2012, com a taxa de ganhos de capital aumentando para 20% em 2013. Assim, um ganho de capital de US $ 10.000 em 2012 economizará US $ 500 em capital ganha impostos em comparação com 2013.

No entanto, se sua alíquota fiscal de 2012 para ganhos de capital de curto prazo for maior do que o imposto sobre ganhos de capital de longo prazo de 2013 de 20%, não venda em 2012. Para um capital de US $ 10.000 Ganho, espera pelo período de exploração do ano e venda em 2013 poderia economizar até US $ 1.960 em impostos.

Economizando impostos sobre investimentos de aposentadoria

Nunca é cedo demais para investir em Contas de Aposentadoria Individuais (IRA) para você e seu cônjuge, mesmo para o seu cônjuge que não trabalha. Para que toda a contribuição do IRA seja dedutível, a contribuição combinada não pode exceder os salários tributáveis ​​de sua declaração de renda e nenhum dos cônjuges pode participar de um plano de aposentadoria fornecido pelo empregador.

Se você é um único ou único chefe de família O contribuinte que ganhe menos de US $ 58.000,00 (US $ 92.000,00 para os contribuintes casados ​​que se candidatam a cônjuges sobreviventes conjuntos e qualificáveis) garanta que você maximize sua contribuição para o seu IRA. São US $ 5.000 se você tiver menos de 50 anos; US $ 6.000 se você acabou. Dependendo da taxa de imposto, as economias estão entre US $ 750 e US $ 1.980. Para os contribuintes que auferem maiores salários com planos de aposentadoria no local de trabalho, a dedução fiscal do IRA de 2012 é eliminada.

Fazendo seus prêmios de seguro de saúde franquia

Você pode economizar dinheiro usando uma conta de poupança de saúde (HSA). Veja como isso funciona. Para aqueles que têm planos de saúde altamente dedutíveis e não podem ser considerados como dedução do imposto de renda de outra pessoa, uma HSA por meio de um Plano de Cafeteria da Seção 125, patrocinado pelo empregador, pode economizar impostos e, ao mesmo tempo, prover despesas médicas. Para ser dedutível, as contribuições de 2012 devem ser feitas até 15 de abril de 2013, em uma conta mantida por um banco, cooperativa de crédito ou seguradora. A HSA é deduzida do seu contracheque e depositada na sua conta HSA antes que os impostos retidos na fonte sejam computados.

Se o seu empregador não tiver um Plano de Refeitório, as contribuições podem ser feitas com uma receita após impostos para uma HSA, deduzidos esses pagamentos do seu rendimento tributável na sua declaração de imposto de renda pessoal

Os juros auferidos nas contribuições da HSA aumentam quando o imposto diferido não é tributado quando usado para despesas médicas elegíveis. E os fundos não utilizados são transferidos de um ano para o outro para que as contribuições não sejam perdidas.

A resposta ao investimento:

Depois que o planejamento tributário de 2012 estiver concluído, calcule os impostos devidos. Faça uma provisão para pagar quaisquer impostos federais devidos até 15 de janeiro de 2013. Ao fazer isso, se você deve US $ 1.000 em impostos, você evitará até US $ 250 em multas e US $ 5 por mês para cada mês que o imposto não for pago. Pague qualquer imposto estadual devido até 31 de dezembro de 2012, para deduzi-los em 2012. Martin R. Cantor é contador público certificado, possui doutorado em Administração da Educação e é diretor do Centro de Política Socioeconômica de Long Island.

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