5 Produtos financeiros que são absolutamente inúteis |

O jargão de marketing parece permear todos os aspectos de nossas vidas. Na verdade, ser pressionado a comprar produtos aparentemente valiosos de que você realmente não precisa é uma maneira antiga de fazer negócios na América. Snakeoil, alguém?

Os produtos financeiros não são exceção, então aqui está uma lista dos que geralmente são empurrados por vendedores na TV e em lojas de varejo em todo o país. Leia mais para ver por que, em quase todos os casos, você deve dizer "não" a esses cinco produtos inúteis.

1) Qualquer relatório de crédito que não seja gratuito

Algumas empresas usam táticas de intimidação para estimular a ansiedade ou erros no seu relatório de crédito. O segredo desses sites é que eles permitem que você acesse seu relatório de crédito gratuitamente, mas eles automaticamente o inscrevem em um serviço de monitoramento de crédito … por uma taxa. Por lei, as agências de crédito devem enviar uma cópia gratuita (a seu pedido) de seu relatório de crédito a cada ano. E se você tiver sido negado um cartão de crédito por causa de informações em seu relatório de crédito, você tem direito a outra cópia gratuita no prazo de 60 dias após a recusa. Na maioria das outras circunstâncias, você tem que pagar a agência de crédito por uma cópia do seu relatório de crédito, mas antes de fazê-lo, verifique se você maximizou todas as suas oportunidades de obtê-lo gratuitamente.

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2) Planos de gerenciamento da dívida

Esses golpes estão por toda a noite na televisão nos dias de hoje. O anúncio geralmente começa com uma montagem de pessoas comuns atormentadas por dívidas excessivas. Um sujeito de aparência distinta em um terno aparece de repente e promete reduzir sua dívida em quantias dramáticas. Tudo que você precisa fazer é ligar para o número 1-800 em sua tela e a salvação da dívida é sua.

Aqui está a realidade: essas empresas cobram altas taxas para simplesmente reembalar e consolidar sua dívida. Eles na verdade não eliminam nada, e no final do dia você fica com o mesmo saldo principal, um período de pagamento mais longo e um futuro cheio de encargos financeiros. Além disso, além do saldo de sua dívida original, você adicionou uma grande taxa a uma empresa que basicamente apenas remexia algum papel para você.

O mesmo se aplica às empresas que prometem ajudá-lo a escapar de suas responsabilidades para com o IRS. Cortar seus impostos em atraso simplesmente ligando para o número 1-800? Não pode ser feito.

3) Cartões de crédito especiais

Ao escolher um cartão de crédito, sempre procure a menor taxa de juros possível. Se você fizer compras, poderá encontrar um cartão de crédito com uma taxa de juros de um dígito. É por isso que você deve ser particularmente cauteloso com cartões de crédito que oferecem ofertas sensuais, mas que invariavelmente vêm com taxas de juros muito altas de 18% ou mais. Algumas placas cobram até 30% de juros, uma taxa de usurio mais associada a cortes de perna da Mafia do que os bancos.

Notvel nesta categoria esto cartes de avio frequente ou cartes de lojas de departamento, que tendem a cobrar taxas anuais elevadas e juros exorbitantes. taxas. Se um cartão de crédito de uma empresa aérea promete 25.000 milhas de passageiro frequente como incentivo para entrar, quase nunca vale o interesse extra que você provavelmente pagará todos os anos.

4) Seguro de proteção de pagamento

Este produto financeiro ataca os consumidores 'Ansiedade por perder seus empregos. Em teoria, parece uma boa idéia: comprar algum seguro extra para cobrir seus pagamentos em empréstimos pessoais, hipotecas, cartões de crédito, etc. Se de repente você não puder pagar, a seguradora fará os pagamentos por você.

Mas há uma pegadinha A proteção de pagamento é cara e muitas vezes cheia de lacunas que permitem que a seguradora se desvie do assunto. Na verdade, o custo do seguro a cada ano pode potencialmente exceder o custo total dos pagamentos de juros. E as chances são de que você não precise disso de qualquer maneira. Arquive este produto financeiro sob "mau negócio".

5) Garantias estendidas para produtos eletrônicos de consumo

Um passeio casual pela Best Buy (NYSE: BBY) ou o WalMart (NYSE: WMT) dirá o óbvio: os produtos eletrônicos de consumo estão sofrendo deflação, à medida que os fabricantes mudam as instalações para locais baratos e competem agressivamente com os preços. Os consumidores estão acostumados a telefones celulares, aparelhos de som e televisores baratos, e vão retroceder se os preços subirem, especialmente na economia fraca de hoje.

Assim, o dilema dos fabricantes: como aumentar as margens finas da lâmina? Ao vender garantias estendidas e caras, é claro.

Por exemplo, é provável que você ouça qualquer vendedor de celular continuar falando dos horrores de um telefone perdido ou quebrado. Não caia nessa. Os prêmios para segurar seu telefone tendem a ser ridiculamente altos (até US $ 150 por ano), e, além disso, o seguro de seu proprietário provavelmente já cobre isso. Esse mesmo princípio se aplica às garantias estendidas para todos os tipos de produtos eletrônicos.

Não se esqueça de que a maioria dos produtos vem com garantia de 12 meses do fabricante. Então, da próxima vez que um caixa tentar torcer o braço para comprar uma garantia estendida, diga (muito decisivamente): "Não, obrigada".

Embora nenhum desses produtos seja ilegal, eles raramente são benéficos para ninguém além da pessoa. tentando vendê-los para você. Mas, como tenho certeza de que você sabe, há muitas outras maneiras de as pessoas tentarem separá-lo do seu dinheiro. Sempre vale a pena ser diligente, então clique aqui para aprender a se proteger dos golpes mais destrutivos de hoje.