Pergunte a Brianna: Será que vou conseguir comprar uma casa?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Ter uma casa parece fora de alcance. Eu poderei comprar uma casa minha?

Eu me fiz esta pergunta muitas vezes para contar, talvez porque eu saiba que a posse de casa nem sempre foi tão difícil de conseguir. Meus pais compraram sua casa de três quartos em Long Island em 1978 por US $ 46.000, ou US $ 169.782 em dólares de hoje. Meu pai era um motorista de caminhão e minha mãe era uma artista, ambas com quase 20 anos.

Agora, quase 40 anos depois, estou com quase 20 anos, mas deixo um cheque de aluguel a cada mês, em vez de pagar uma hipoteca. Os compradores de casas pela primeira vez são quatro anos mais velhos do que eram no final dos anos 70 e alugam mais antes de comprar, segundo pesquisa do site imobiliário Zillow. A renda média dos compradores iniciantes não mudou muito entre 1978 e 2013, mas o preço médio da casa para esse grupo subiu mais de US $ 40.000.

Então, aqui estamos nós, jovens de 20 e 30 e poucos anos, ansiosos para comprar casas, mas incapazes de comprá-las.

Não é sua imaginação. Os dados mais recentes para os preços das casas medianas existentes mostram que eles atingiram uma nova alta de US $ 244.100 em julho, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. As baixas taxas de juros mantiveram os pagamentos mensais de hipotecas acessíveis por padrões históricos, diz Jonathan Spader, pesquisador associado sênior do Centro Conjunto de Estudos de Habitação de Harvard, mas os preços mais altos dos imóveis dificultam o pagamento de uma entrada.

Isso é especialmente verdadeiro quando pagamentos de empréstimos estudantis e aluguéis altos esgotam nossas contas bancárias. Um recorde de 21,3 milhões de famílias de locatários alocou mais de 30% de suas rendas antes dos impostos para habitação em 2014, informa o Centro Conjunto para Estudos de Habitação, um aumento de 44% em relação a 2001.

Embora você não precise ter uma casa para ser feliz, muitos de nós ainda querem um lugar do qual possamos nos orgulhar. Vai ser preciso criatividade, mas é possível comprar uma casa algum dia. Veja como.

Economize mais

Se você quiser se instalar em uma área cara a longo prazo, terá que economizar com dedicação e se sentir à vontade para esperar mais tempo para comprar, e é isso que estou fazendo. Um pagamento médio é de 24% do preço de compra da casa em locais caros, de acordo com a empresa de dados imobiliários RealtyTrac. Isso faz com que o pagamento inicial seja um dos maiores obstáculos a superar se você estiver disposto a viver em um mercado competitivo, no qual os credores hipotecários procuram mais dinheiro para baixo como uma indicação de que você é um comprador atraente.

Retire uma parte do seu bônus anual do trabalho ou aumente o valor que você economiza sempre que receber um aumento ou sair dos serviços de assinatura que você não usa. Configure uma transferência automática em uma conta de poupança designada para o seu pagamento para que ele cresça sem muito esforço.

Olhe para os programas de compradores de primeira viagem

Essas estratégias podem não ser suficientes para alcançar sua meta de pagamento inicial. Se você está ansioso para comprar uma casa em breve, as empresas Fannie Mae e Freddie Mac, sancionadas pelo governo, permitem que você faça um pagamento de apenas 3% do preço da casa. A Federal Housing Administration também oferece hipotecas que exigem pagamentos iniciais de 3,5%. As agências locais de aconselhamento sobre moradia podem informar quais programas você qualifica e se a assistência pré-paga está disponível em sua área, diz Spader.

Você precisará ponderar as compensações de um menor pagamento inicial. Você pagará seguro hipotecário se reduzir em menos de 20%, por exemplo, o que aumenta seu pagamento mensal de hipoteca. Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a descobrir o pagamento mensal que você pode pagar.

Pesquise em locais acessíveis

Você pode ser capaz de ter sua tão esperada festa de inauguração mais cedo do que nós, moradores da costa - sem esticar seu orçamento até seu limite - se você mora ou se muda para uma região conhecida por sua acessibilidade.

Um relatório de setembro de 2015 do site imobiliário Trulia descobriu que oito das 10 cidades mais acessíveis para os proprietários residiam no Centro-Oeste, por exemplo, enquanto sete das 10 cidades menos acessíveis estavam na Califórnia. O preço médio das casas no Centro-Oeste foi de US $ 194.000 em julho, de acordo com a National Association of Realtors, cerca de US $ 50.000 a menos que a mediana nacional.

Preços mais baixos significam pagamentos mais baixos e uma hipoteca que não absorve grande parte de sua renda. Viver em uma área de custo mais baixo não é a escolha certa para todos, mas é uma opção se você estiver pronto para criar raízes antes do que uma cidade com preço mais alto permitirá.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.