5 etapas inteligentes para segurança financeira e sucesso

Por Larry Weiss, CFP, CPA

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Uma das grandes honras de trabalhar com meus clientes como consultor financeiro é aprender sobre suas vidas, talentos e objetivos.

É claro que também aprendo sobre as abordagens simples que eles usam para garantir que suas finanças estejam no caminho certo. Ao longo dos anos, vi os passos mais importantes que as pessoas precisam dar para garantir seus futuros financeiros. Esses cinco passos essenciais podem ajudar a garantir que você esteja no caminho certo:

1. Economize para um fundo de caixa emergencial

A vida acontece e, ocasionalmente, há solavancos na estrada. Ter fundos suficientes para se proteger nesses momentos vulneráveis ​​é essencial. Seis meses de despesas de subsistência são uma meta razoável de poupança para uma pessoa solteira ou para a renda primária de uma família. Se você e seu parceiro trabalham, três meses de despesas são uma meta razoável. Coloque esses fundos em uma conta bancária, conta de poupança ou investimento líquido no mercado monetário.

2. Ter cobertura de seguro de vida adequada

Se você tem filhos pequenos, ter cobertura de seguro de vida adequada é essencial. Cobertura acessível pode ser comprada através de seguro de termo. Se um dos pais morrer, há um tremendo fardo emocional e financeiro para o cônjuge sobrevivente, o que pode deixar uma família de maneira terrível.

Proporcionar liquidez instantânea e fundos adequados para os membros sobreviventes da família é fundamental. Fundos suficientes devem ser fornecidos para permitir aos membros da família o tempo necessário para se adaptarem à sua nova vida sem enfrentar a ruína financeira. Pense também em fornecer dinheiro suficiente para a faculdade para seus filhos. Na maioria das vezes, as pessoas compram um seguro de vida de 20 a 30 anos para fornecer às suas famílias a proteção econômica de que necessitam.

3. Maximize suas contribuições ao plano de aposentadoria

O meu mantra para os jovens que estão apenas começando no local de trabalho é: "É bom estar sem dinheiro aos 25 anos, mas não está tudo bem estar sem dinheiro aos 65 anos". A solução é contribuir o máximo possível para o seu plano de aposentadoria 401 (k) no trabalho. Muitos empregadores oferecem uma partida da empresa, contribuindo com dinheiro em seu nome para cada dólar que você compromete com o seu 401 (k). Algumas empresas correspondem a 100% da sua contribuição até um determinado valor. Se este for o caso, ele efetivamente dobra seu dinheiro.

O que mais, cada dólar que você contribui reduz sua renda tributável, que reduz sua conta de imposto. Mas o verdadeiro segredo para o sucesso é que o seu empregador irá automaticamente adiar o dinheiro para o seu 401 (k) do seu salário a cada período de pagamento. Assim, o dinheiro nunca acaba em sua conta corrente, o que é uma boa maneira de garantir que você o salve. Em 2016, você pode contribuir com até US $ 18.000 se tiver menos de 50 anos e até US $ 24.000, se tiver 50 anos ou mais.

4. Seguro de invalidez de compra

Proteja sua renda comprando seguro de invalidez. Se você não puder trabalhar por um longo período, o seguro de invalidez pode ser essencial para proteger o bem-estar financeiro de sua família. Alguns empregadores oferecem seguro de invalidez por meio de trabalho. Caso contrário, você pode comprar um seguro em particular. A maioria das apólices fornecerá fundos para pagar as despesas de manutenção enquanto você estiver se recuperando, geralmente após um período de 90 dias.

5. Criar e compartilhar documentos essenciais de planejamento patrimonial

Colocar seus assuntos em boa ordem para sua família e herdeiros é uma parte essencial de um bom plano. Certifique-se de ter criado os seguintes documentos:

• Uma confiança viva permite que sua propriedade ignore o caro e demorado processo de inventário. Ter uma confiança viva faz com que sua propriedade seja mais rápida e fácil para as pessoas que você escolher.
• Uma vontade é um documento legal que indica suas decisões sobre como sua propriedade será gerenciada e distribuída no momento da morte.
• O poder de um advogado permite que você nomeie alguém em quem você confia para administrar suas finanças caso não consiga tomar essas decisões sozinho.
• Uma diretriz médica é projetado para delinear desejos em relação ao tratamento médico e intervenções quando uma pessoa é incapaz de tomar suas próprias decisões. Muitas vezes, o documento estabelece quem pode tomar essas decisões médicas em seu nome. Estes são específicos do estado, por isso, certifique-se de usar o correto.

Você pode preencher alguns desses formulários on-line ou falar com um advogado de planejamento imobiliário para ajudá-los a configurá-los. Depois de ter esses documentos, compartilhe-os com os entes queridos que escolheu para ajudar a atender melhor aos seus desejos e mantenha as cópias em um local seguro. Esses documentos devem ser revisados ​​periodicamente para garantir que eles reflitam seus desejos.

No caminho para a segurança financeira

A implementação das cinco etapas simples acima ajudará a colocar você e sua família no caminho certo para a segurança financeira. Se puder, automatize o máximo possível dessas tarefas. Tire dinheiro da sua conta corrente mensalmente para poupar e se aposentar, e automatize os pagamentos do seguro para ajudá-lo a atingir essas metas. Isso ajudará a garantir que você continue no caminho certo, mesmo quando a vida ficar agitada.

Lidar com essas etapas essenciais agora permitirá que você avance em suas próximas metas de vida, sejam elas a compra de uma casa, o financiamento da educação universitária de seu filho ou a contratação de um perito em cavalgadas ou um mestre em marinheiro.

Larry Weiss é um planejador financeiro com base em taxas de São Francisco afiliado ao NEXT Financial Group Inc.

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