O que é roubo de identidade sintética?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- Saiba onde está seu crédito
- Como o roubo de identidade sintética funciona?
- Como os ladrões conseguem números de seguridade social de menores?
- Quais são os usos da identidade sintética?
- Quem está mais em risco?
- Como você pode proteger seu filho?
- Qual é o próximo?
- Aprender como você pode se proteger contra roubo de identidade
- Conhecer como reagir se sua identidade for roubada
- Descobrir se você precisar de proteção contra roubo de identidade
Roubo de identidade, ou fraude de identidade, uma vez significava que bandidos estavam produzindo cartões de crédito falsos. Mas como isso ficou mais fácil de detectar, um crime mais insidioso evoluiu: a criação de identidades completamente novas.
Conhecido como "roubo de identidade sintética", envolve fraudadores que usam uma combinação de informações falsas, como um nome fictício, e dados reais, como o número do seguro social de uma criança, para criar contas fraudulentas.
É um problema crescente, diz Eva Casey-Velasquez, presidente e CEO do Identity Theft Resource Center, uma organização sem fins lucrativos.
Mas o escopo do problema é difícil de determinar porque o crime pode passar despercebido durante anos, diz ela. No entanto, a taxa de roubo de identidade das crianças foi mais de 50 vezes maior que a dos adultos, de acordo com um relatório de 2011 do CyLab da Carnegie Mellon University, que estudou as identidades de mais de 40.000 crianças. E esse relatório foi publicado antes que uma mudança na forma como os números da Previdência Social são emitidos tornasse o trabalho dos ladrões de identidade um pouco mais fácil.
Saiba onde está seu crédito
Obtenha sua pontuação de crédito semanalmente. Ajudaremos você a monitorar seu crédito e acompanhar seu progresso.Como o roubo de identidade sintética funciona?
Primeiro, os ladrões montam um número de Seguro Social não utilizado - normalmente o de um menor - junto com um nome fictício e data de nascimento, e um endereço controlado pelo ladrão.
Com essas peças em mãos, os ladrões de identidade solicitam um cartão de crédito. Embora um aplicativo inicial seja recusado porque o "candidato" não possui um perfil de crédito, ele cria um registro de uma "pessoa" que não existe. O próximo passo é adicionar essa "pessoa" a uma conta legítima, ou mais provavelmente a várias.
Embora um aplicativo inicial seja recusado, ele cria um registro de uma "pessoa" que na verdade não existe.
Uma maneira de fazer isso é "pegar carona" - ou se tornar um usuário autorizado - em uma conta legítima, talvez a de um cúmplice ou um patsy, que não entende o que está acontecendo, diz Casey-Velasquez.
Um segundo e mais prejudicial piggybacking envolve o pagamento de uma empresa de reforço de crédito para que a persona seja temporariamente adicionada como um usuário autorizado ao cartão de outra pessoa - um cartão que tem um longo histórico e baixa utilização. Não inclui obter um cartão físico ou um número de cartão ou ter privilégios de cobrança.
Com o tempo, haverá um histórico de crédito e pontuação para essa pessoa fictícia, facilitando a qualificação para crédito. Casey-Velasquez disse que a identidade geralmente inclui ocupação e renda, e, desde que pareça razoável, ela pode passar despercebida pelos emissores de cartões.
Em um período que pode durar anos, os ladrões de identidade podem fazer pequenas cobranças e pagá-las, construindo assim uma boa pontuação de crédito e recebendo limites de crédito mais altos.
Então, quando eles decidem que os limites são altos o suficiente, eles fazem o que é chamado de “fracasso” - de repente, carregando as cartas até os limites, não pagando nada e descartando a identidade.
Como os ladrões conseguem números de seguridade social de menores?
Assumir o número do Seguro Social de uma criança ficou mais fácil depois que a agência federal mudou para a randomização em 2011. Antes disso, os dígitos estavam vinculados à data de nascimento e à geografia, por isso era mais difícil usar o número do Seguro Social da criança sem que fosse descoberto.
Os menores são especialmente vulneráveis, porque provavelmente têm um histórico de crédito sem mácula.
Agora, o número de uma criança pode ser mais facilmente usado para estabelecer um histórico de crédito. Os menores são especialmente vulneráveis porque provavelmente têm um histórico de crédito impecável.
Alguns ladrões até conseguiram fazer trabalhos de números aleatórios inventados. Casey-Velasquez disse que os criminosos usaram números do Seguro Social que ainda não foram emitidos - e quando esse número é atribuído a um recém-nascido, os pais descobrem que o número já tem um histórico de crédito. Em alguns casos, os ladrões têm acesso ao número de CPF roubado de uma criança.
E como as medidas de verificação de endereço para os solicitantes de crédito estão muitas vezes desatualizadas, qualquer pessoa com uma impressora pode produzir uma conta de serviços públicos falsa para uma propriedade abandonada para “provar” que a pessoa fictícia mora lá.
Quais são os usos da identidade sintética?
Segundo o Government Accountability Office, existem três razões principais pelas quais as pessoas criam essas identidades falsas:
- Fraude de identidade para atividades nefastas: roubar dinheiro ou benefícios. Este é o que mais custa às empresas em termos de fraude de cartão de crédito.
- Fraude de identidade para residência ou trabalho: uma identidade falsa criada para viver ou trabalhar nos EUA.
- Fraude de identidade para reparação de crédito: o perpetrador combina seu nome real com um número da Previdência Social sem defeito para criar um histórico de crédito alternativo.
Quem está mais em risco?
Os números de Seguro Social Randomizados colocam as crianças nascidas depois de 2011 em risco especialmente alto de roubo sintético de identidade - e o roubo do número da Previdência Social de uma criança pode passar despercebido por anos.
Crianças nascidas após 2011 com risco especialmente alto de roubo de identidade sintética.
Somente mais tarde, quando uma vítima tenta solicitar crédito usando esse número, é provável que ele descubra que ela foi mal utilizada. Por exemplo, um estudante do ensino médio solicitando um empréstimo estudantil ou um primeiro emprego pode achar que seu número do Seguro Social já está em uso. Então, é sua bagunça para limpar.
Qualquer pessoa com histórico de crédito impecável pode ser um alvo. Violações de dados significam que muitos números do Seguro Social estão à venda e estão à venda. É melhor assumir que esses dígitos não são particulares e tentar garantir que eles não sejam usados de forma incorreta.
" MAIS: Roubo de identidade infantil: como proteger seu filho
Como você pode proteger seu filho?
- Congele o crédito do seu filho: Se esta é uma opção em seu estado, considere isso. Atualmente, a maioria dos estados exige que um registro seja criado com o objetivo de congelar o crédito de uma criança. Mas isso protege seu filho de apenas um tipo de roubo de identidade - roubo de identidade de crédito. Identidades sintéticas também foram usadas para apresentar declarações fiscais fraudulentas e para se qualificar para benefícios e cuidados médicos, e o congelamento de crédito não ajuda.
- Minimize a exposição: Não forneça o número do Seguro Social da sua criança ou do seu filho quando solicitado em um formulário. Em muitos casos, não há problema. Se alguém precisar, pergunte por que e como as informações serão protegidas.
- Monitore as comunicações cuidadosamente: Investigue qualquer coisa que pareça incomum ou suspeita. Se você ou seu filho receber um seguro médico Explicação dos benefícios que não fazem sentido, acompanhe.
