5 etapas para construir um fundo de emergência

Stephen T. Hart

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Um fundo de emergência é um elemento essencial na saúde financeira de todas as pessoas. Mesmo pessoas aparentemente ricas e de alta renda podem estar pagando salário até o salário com quase nenhuma capacidade de absorver despesas inesperadas. Uma pesquisa realizada em 2011 para a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito descobriu que 64% dos americanos não poderiam cobrir uma despesa de emergência superior a US $ 1.000 sem um empréstimo ou adiantamento em dinheiro. E esses adiantamentos em dinheiro podem custar-lhe muito tempo, geralmente no montante de 20% a 30% de juros.

Se você não tem economias de emergência, por onde começar? Ou talvez você tenha uma pequena quantia reservada, mas quer economizar mais? Aqui estão alguns passos para conseguir um forte fundo de emergência funcionando.

1. Defina "fundo de emergência". Isso normalmente é dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas não discricionárias, prontamente acessíveis em caso de emergência. O que constitui uma emergência? Perda de emprego, carro quebrando, aquecedor de água sai - você começa a idéia. O que não é uma emergência? Uma viagem espontânea, um novo guarda-roupa de outono, atualizando para o mais novo smartphone. Seu fundo de emergência está lá para emergências verdadeiras, e você deve mergulhá-lo somente quando for absolutamente necessário.
2. Defina um objetivo inicial pequeno. Lembre-se que US $ 1.000 que dois terços dos americanos não podem cobrir? Por que não começar por aí? A maioria dos bancos permite que você abra contas de poupança adicionais. Faça com que o seu banco abra uma nova conta para você, somente para o seu fundo de emergência. Defina uma meta de economia mensal que o levará a US $ 1.000. Para alguns, isso pode levar apenas alguns meses; outros podem precisar de um ano ou mais. O mais importante é fazer um plano e começar.
3. Defina um objetivo maior e de longo prazo. Agora que você tem o seu fundo inicial configurado, reserve algum tempo para definir uma meta de longo prazo para o seu fundo de emergência, tendo em mente que você pode precisar acessá-lo em algum momento do processo. Um bom mínimo é o dinheiro equivalente a três meses de despesas não discricionárias. Depois disso, depende da sua situação. Alguém que trabalha com vendas e depende muito de comissões pode querer criar um fundo capaz de cobrir as despesas de seis a nove meses ou mais. Um casal de renda dupla, que trabalha em indústrias estáveis, pode se sentir confortável ficando mais próximo de três a seis meses. Alcançar esse objetivo pode levar vários anos de economia. Adicione um objetivo de economia rigoroso ao seu orçamento mensal e atenha-se a ele.
4. Encontre o veículo certo. O fundo de emergência apresenta um dilema interessante para a maioria. Geralmente, representa uma grande quantidade de dinheiro que você precisa prontamente disponível, mas, como a maioria dos consultores lhe dirá, ficar com dinheiro é realmente contraproducente. Sua caderneta de poupança pode ganhar menos de 1% ao ano e, no entanto, a inflação registrou uma média de 2% a 3% ao ano nas últimas décadas. Mantenha uma quantidade mínima acessível, talvez no valor dos três primeiros meses. Depois disso, com fundos que não seriam necessários no curto prazo, busque investimentos de baixo risco que possam render mais do que sua conta de poupança, como um fundo do mercado monetário ou um CD de curto prazo. Em uma emergência, você ainda poderá acessar esses fundos, embora tenha que pagar uma multa por fazer um saque de um CD antes do vencimento.
5. Ajuste conforme necessário. Repetir: Tire dinheiro do seu fundo apenas em caso de emergência. Mas as chances são de que, com o tempo, suas despesas mensais aumentem. Então deve o seu fundo de emergência. Além disso, quando você usar o dinheiro para uma emergência, torne-se uma prioridade obter o fundo de volta ao seu nível de meta o mais rápido possível. Assim como antes, isso pode levar meses ou anos, dependendo da despesa, mas deve continuar sendo uma prioridade.

Seu fundo de emergência é uma rede de segurança para você e sua família. Deve ajudá-lo a dormir melhor à noite. Emergências acontecem imprevistas. Ser capaz de atender a essas necessidades sem arruinar sua saúde financeira é prático e benéfico para atingir suas metas financeiras de longo prazo.

Este post apareceu pela primeira vez no Nasdaq.

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