5 maneiras de evitar ser recusado por um empréstimo para pequenas empresas

Capital - é a única coisa que as pequenas empresas mais precisam, mas geralmente é o mais difícil de encontrar.

Isso porque os padrões de empréstimos permanecem firmes seis anos após a recessão de 2008. Entre todas as pequenas empresas, 82% tiveram o financiamento negado pelo seu banco no ano passado, de acordo com o Relatório Main Street Pulse de 2013, feito pelo OnDeck, um credor de pequenas empresas. No mínimo, os banqueiros querem ver um plano de negócios detalhado, um negócio lucrativo que demonstre a capacidade de pagar um empréstimo, uma pontuação de crédito empresarial forte e uma política de crédito detalhada.

Você não precisa ser uma das muitas empresas que enfrentam a rejeição de um empréstimo. Aqui estão cinco maneiras de evitar ser recusado por um empréstimo para pequenas empresas.

1. Venha para a mesa organizada

Se você se aproxima de um credor organizado e preparado com todos os documentos necessários em mãos, isso demonstra que você é sério e investiu o tempo e o esforço necessários para se candidatar corretamente ao empréstimo.

Embora a documentação exigida difira de credor para credor, é provável que você tenha que fornecer as informações financeiras atuais de sua empresa por meio de declarações de lucros e perdas; um balanço que lista os ativos da sua empresa versus seus passivos; três anos de declarações fiscais (se você estiver nesse negócio há muito tempo); ou as últimas declarações de impostos que você concluiu, diz Craig Smalley, um especialista em empréstimos para pequenas empresas.

Outros documentos que podem ser exigidos incluem extratos bancários, documentos legais, como sua licença e registro de negócios, artigos de incorporação e arrendamentos comerciais.

Deixar de fornecer documentos ao credor em tempo hábil pode resultar em um atraso ou até mesmo na rejeição do seu pedido de empréstimo desde o início. Por isso, vale a pena ser organizado e dar o pontapé inicial mais cedo ou mais tarde.

2. Melhore seu fluxo de caixa

Os bancos querem que sua empresa tenha a capacidade de pagar o empréstimo, gerando fluxo de caixa suficiente para pagar confortavelmente a dívida e cobrir quaisquer despesas regulares.

Como você pode melhorar seu fluxo de caixa sem realmente aumentar as vendas? Tente ser pago com seus clientes mais cedo, oferecendo um desconto antecipado em faturas pendentes, diz Michelle Dunn, autora e especialista em crédito e cobranças.

"Por exemplo, se você tiver um cliente pagando de volta em 45 ou 60 dias, poderá oferecer prazos mais curtos com desconto para que você acabe sendo pago mais cedo, o que significa mais dinheiro no banco agora do que mais tarde", diz Dunn.

O desconto pode ser de 3% a 5% da fatura, diz ela. Assim, em uma fatura de US $ 10.000,00 que normalmente é paga em 60 dias, você pode oferecer um desconto de US $ 300,00 a US $ 500,00 se ela for paga em 15 dias.

"As grandes empresas pagam às pessoas que lhes oferecem um desconto antecipado em primeiro lugar, em vez de pagar às pessoas que apenas oferecem condições regulares", diz Dunn. "Porque em um ano, isso pode somar centenas, senão milhares de dólares em economia para o cliente".

Para você, isso significa mais dinheiro no banco para pagar as contas, reembolso antecipado de dívidas pendentes para melhorar seu balanço e a chance de mostrar ao financiador que você não apenas tem vendas fortes, mas também que pode coletar faturas não pagas com sucesso. dos clientes de maneira oportuna e profissional.

3. Fortalecer sua pontuação de crédito comercial

Você sabia que sua empresa provavelmente tem sua própria pontuação de crédito? Assim como uma pontuação de crédito pessoal revela o risco de uma pessoa reembolsar um empréstimo, uma pontuação de crédito comercial ou uma pontuação Paydex faz o mesmo para uma empresa.

Os bancos provavelmente não verificarão sua pontuação de crédito pessoal no processo de solicitação de empréstimo, a menos que sua empresa seja nova e não tenha crédito estabelecido, ou a menos que você esteja no negócio como um único proprietário, diz Deirdre Morhet, contador de pequenas empresas. e fundador da BASC Expertise em Mesa, Arizona.

Primeiro, descubra o que há nos relatórios de crédito da sua empresa. Ele deve incluir informações como o histórico de pagamento da sua empresa, a dívida total, o número de empréstimos para os quais você solicitou recentemente e o tempo que você teve crédito disponível. Examine essas informações com cuidado, pois pode haver erros que estão diminuindo sua pontuação, incluindo pagamentos atrasados ​​que foram realmente feitos a tempo, ou liens ou julgamentos que foram resolvidos ou sequer existem.

Você pode obter uma cópia do seu relatório da Dun & Bradstreet, Experian e Equifax. Se você encontrar erros no seu relatório, poderá contestá-los on-line ou por telefone, desde que forneça as informações corretas com os documentos comprovativos que comprovam o erro.

Além disso, tente não acumular qualquer dívida comercial adicional durante o processo de solicitação de empréstimo, pois isso pode afetar negativamente sua pontuação e pode não ser adequado para os credores, de acordo com Morhet.

"Se você maximizou suas contas de crédito, isso indica que você não terá mais dinheiro no final do mês para pagar o empréstimo", diz Morhet. "Então, quanto mais você puder pagar e tiver crédito disponível em seu relatório, mais ele mostrará o banco que você pode bancar o empréstimo."

4. Apresentar um plano de crédito detalhado

Um plano de negócios mostra como você planeja aumentar as vendas. Mas o seu plano de crédito ou política descreve quais clientes você vai conceder crédito, quanto crédito você vai dar a eles, como você será pago, e o que acontecerá se você não for pago a tempo e integralmente, de acordo com Dunn.

"Isso diz ao banco que você obterá todos esses novos clientes, mas terá certeza de que eles são dignos de crédito antes de enviá-los, porque você quer ser pago e deseja obter esse empréstimo", diz Dunn..

Como você pode criar uma política de crédito sólida se ainda não tiver uma? Você pode começar elaborando uma declaração de missão para sua política, assim como a que você tem para o seu plano de negócios. Ele deve dizer o que você quer que sua política de crédito faça pelo seu negócio, de acordo com Dunn.

"Pode ser tão simples quanto dizer que o departamento de crédito oferecerá crédito a todos os clientes que preencherem um formulário e forem considerados merecedores de crédito", diz Dunn.

Em seguida, desenvolva as políticas e procedimentos que regerão sua política de crédito. Isso incluirá seus termos de pagamentos, limites de crédito, como os pedidos de crédito serão processados ​​e o que será feito se um de seus clientes se atrasar nos pagamentos.

"Pode-se dizer que todo mundo que chega 30 dias atrasado recebe um telefonema ou uma carta de alguém em contabilidade", diz Dunn. "E, se eles não pagarem, você informará ao banco o que planeja fazer para limitar seu risco e recuperar o dinheiro".

5. Cultive um relacionamento com o credor

Os bancos estão mais propensos a emprestar dinheiro ao seu negócio, se eles conhecem e confiam em você.

"Isso definitivamente ajuda e torna mais fácil ter um relacionamento existente", diz Dunn. "É como seus clientes - eles querem fazer negócios com pessoas que conhecem."

Pense nisso: se as pessoas no banco conhecerem você e sua empresa, elas poderão se sentir mais à vontade para ampliar seu crédito. Então seja o mais amigável possível.

Considere se inscrever para um cartão de crédito comercial através do banco, ou movendo uma conta pessoal ou poupança para o banco. Se o credor ver que seu negócio está indo bem e você não teve nenhum problema em pagar um cartão de crédito ou outro empréstimo com o banco, ele deve funcionar a seu favor.

E se você seguir todos esses passos e ainda for recusado por um empréstimo?

"Não desanime", diz Morhet. “Só porque um credor o rejeita, isso não significa que você não é um bom candidato a um empréstimo. Você só precisa encontrar um novo credor disposto a trabalhar com você. ”

Para obter mais informações sobre o financiamento de pequenas empresas e começar seu negócio, confira nosso site Small Business Guide.

Pedido de crédito rejeitado via Shutterstock.