5 maneiras de financiar sua nova empresa de pequeno porte

De Dave Rowan

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Então você está pensando em começar seu próprio negócio - parabéns! Se você é como eu estava quando eu estava abrindo meu primeiro negócio, você está experimentando uma série de emoções, de alegre a apavorada, de hora a hora em qualquer dia.

É certamente um passeio selvagem e, claro, nem todas as empresas são bem sucedidas. De fato, de acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, mais de 30% falham nos primeiros dois anos, metade falha em cinco anos e dois terços completos falham em 10 anos.

Por quê? Dinheiro. Muitos empresários simplesmente se esgotam. Então, como você pode evitar que problemas de fluxo de caixa prejudiquem seu novo empreendimento? Aqui estão cinco maneiras de financiar sua nova pequena empresa para ajudar a garantir que, até o ano de 2026, ela não seja apenas sobrevivente, mas próspera.

>> MAIS: Como calcular o fluxo de caixa

1. Ter dinheiro no banco (muito disso)

Quanto tempo levará seu negócio para obter lucro depende de vários fatores, incluindo:

• O tipo de negócio. Por exemplo, abrir uma loja tradicional de tijolo e argamassa tem despesas de inicialização muito maiores do que começar um negócio de consultoria online.
• Com que rapidez você atrai clientes. Onde eu moro, por exemplo, novos restaurantes que servem boa comida a preços razoáveis ​​são frequentemente preenchidos rapidamente. Mas se você estiver abrindo uma nova prática de coaching de negócios, poderá levar um tempo considerável para estabelecer uma reputação e encontrar clientes.
• Suas margens Vamos voltar ao exemplo acima: seu novo restaurante pode estar cheio, mas sua margem de lucro pode ser pequena, o que significa apenas 2% a 6% das vendas. Empresas de consultoria, por outro lado, podem comandar margens bem acima de 30% das vendas.

Se você não tiver outras fontes de receita, considere poupar o suficiente para ser financeiramente autossustentável nos primeiros três anos de seu novo negócio. Isso significa que, se seu pagamento for de US $ 8.000,00 por mês e você quiser manter esse nível de receita, convém ter US $ 300.000,00 no banco antes de sair do trabalho diário.

Este nível de poupança pode parecer bastante intimidante. Se você não conseguir atingir esse número, provavelmente ainda poderá abrir sua empresa, mas precisará considerar algumas das técnicas listadas abaixo. E seja cauteloso. Eu vi muitas pessoas deixarem seus empregos para abrir um negócio e não apenas falharem, mas consumirem a maior parte ou toda a sua poupança de aposentadoria no processo, resultando em ruína financeira.

2. Mantenha o seu dia de trabalho

Mais e mais empresários estão começando um negócio, continuando a trabalhar em tempo integral ou parcial. Isso tem se tornado cada vez mais fácil nas últimas décadas, considerando o e-mail e outros avanços úteis de produtividade. Agora você pode até contratar um assistente virtual para ajudar a administrar seus negócios enquanto trabalha nas suas 9 às 5. Isso mantém o dinheiro muito necessário fluindo na porta enquanto você constrói seu empreendimento. Considere se agarrar ao seu trabalho diário até que você esteja no mercado por dois ou mais anos e tenha substituído pelo menos 25% do seu salário com os lucros.

3. Abra uma linha de crédito de home equity

A última coisa que você quer fazer é acumular dívida de cartão de crédito significativa para financiar o seu negócio. Em vez disso, considere uma linha de crédito de home equity para financiamentos muito necessários. As pessoas normalmente usam os HELOCs para melhorias em sua casa ou ajudam a financiar a educação de uma criança, mas não há restrições sobre como você usa o dinheiro. Isso significa que ele pode fornecer uma infusão de caixa para sua empresa enquanto você está no modo de inicialização.

Um HELOC geralmente tem um prazo de 20 a 25 anos com duas fases: o período de sorteio e o período de pagamento. Durante o período de sorteio, que geralmente dura de 10 a 15 anos, você pode usar o dinheiro do seu HELOC e só pagará juros sobre o valor emprestado. Então, durante o período de reembolso, que dura os 10 a 15 anos restantes, você precisará pagar o dinheiro junto com juros adicionais. As taxas de juros são relativamente baixas, mas geralmente são variáveis, o que significa que podem aumentar ou diminuir, e todos os juros que você paga são dedutíveis nos impostos.

Dois pontos de cautela: primeiro, um HELOC não deve ser sua única fonte de financiamento para empresas. Por usar sua casa como garantia, ela só deve ser usada em combinação com os outros métodos de financiamento descritos aqui. Se é sua única fonte de dinheiro e você se depara com problemas com o reembolso, você pode ser forçado a sair de sua casa. Segundo, estabeleça seu HELOC antes de sair do trabalho diário. Os credores querem comprovação de renda e você terá uma qualificação muito mais fácil antes de decidir dar o salto.

4. Encontre trabalho frutífero em tempo parcial

Digamos que você já esteja no mercado há algum tempo e esteja obtendo lucro, mas você também está gastando suas economias com um ritmo mais rápido do que o esperado. Pode ser hora de complementar sua renda com um emprego de meio período.

Se o sucesso da sua pequena empresa é importante para você e você pode definitivamente ver um caminho em frente, você pode precisar da renda adicional para pagar as contas nesse meio tempo. Quer você espere mesas em um restaurante sofisticado ou torne-se um motorista de um serviço de aluguel de veículos como o Uber, o trabalho de meio-período pode ajudá-lo a ganhar dinheiro para voltar ao seu empreendimento.

5. Considere os empréstimos peer-to-peer

As primeiras quatro dicas podem ajudar quando você está pensando em começar e começar um negócio.Uma vez que você está no mercado há alguns anos, pode querer considerar o empréstimo entre pares como uma opção de financiamento. Empréstimos peer-to-peer podem ser uma boa opção para proprietários de pequenas empresas, porque podem ser aprovados e financiados mais rapidamente do que se solicitassem financiamento de pequenas empresas de um banco ou outro credor tradicional. Os empréstimos peer-to-peer cobram taxas de juros mais altas do que os HELOCs, mas eles ainda são uma opção melhor do que estourar um cartão de crédito.

Mas os credores peer-to-peer querem ver que você está no mercado há algum tempo e estão gerando receita substancial - geralmente US $ 75.000 ou mais por ano - antes de enviar dinheiro do seu jeito. Portanto, coloque este método final no seu banco de memória até que você esteja no mercado por tempo suficiente para atender aos requisitos.

Ir trabalhar

Ao começar seu novo empreendimento, pense em quais estratégias você usará para financiar sua empresa, além de seus planos de negócios, marketing e preocupações com vendas. Fazer isso lhe dará mais confiança, espaço para cometer erros ao longo do caminho e a melhor chance de estar entre a minoria de proprietários de pequenas empresas que orgulhosamente comemoram seu décimo ano de negócios.

Dave Rowan é um planejador financeiro certificado e fundador da Rowan Financial.