6 dicas de dinheiro cruciais para jovens empreendedores

De Dmitriy Fomichenko

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Os empresários têm que usar muitos chapéus. Uma de suas principais responsabilidades é entender e gerenciar adequadamente as finanças de seus negócios. Mas eles também devem ter cuidado com a forma como lidam com seu próprio dinheiro.

Aqui estão os passos financeiros inteligentes que todo jovem empreendedor deve considerar.

1. Separe seus fundos de negócios e pessoais

É comum que os empresários usem seus ativos pessoais como capital inicial. Mas à medida que sua empresa cresce, é crucial separar seus fundos pessoais e comerciais. Simplesmente saber qual é o que não é suficiente; Você deve ser capaz de provar o mesmo para o IRS. Por exemplo, no caso de uma auditoria do IRS, um único proprietário ou contratado independente seria obrigado a fornecer prova de suas despesas e receitas de negócios, geralmente fornecendo recibos e registros de gastos.

Desde o início, os proprietários individuais e contratados independentes devem criar contas correntes separadas para fundos pessoais e empresariais. Se sua empresa for uma corporação, você é obrigado por lei a manter fundos de negócios e pessoais separados, e não pode usar fundos de negócios para despesas pessoais. Se você estiver com dificuldades para separar esses fundos, procure ajuda profissional.

2. Monitore suas despesas

Uma das maneiras mais seguras de sair do mercado é ter mais dinheiro saindo do que entrando. Monitorar e categorizar suas despesas pode ajudar você a encontrar maneiras de controlar os custos indiretos ou outros gastos que não geram receita ou contribuem para o crescimento de sua empresa.. Ele também pode ajudá-lo a identificar e reivindicar deduções fiscais para as quais sua empresa pode ser elegível, aumentando sua economia fiscal. Manter bons registros de suas despesas também poupará o trabalho de passar por uma pilha de recibos durante a temporada de apresentação de impostos.

Se você é um contratado independente, tem uma empresa somente para proprietários ou tem apenas um punhado de funcionários, o uso de algo simples como uma planilha ou um calendário on-line para observar suas despesas regulares ou recorrentes funcionará. Certifique-se de incluir o tipo de despesa - aluguel, serviços públicos, suprimentos, etc. - e o destinatário dos fundos. Se sua empresa está expandindo, talvez seja necessário usar um software de contabilidade.

É igualmente importante ter um orçamento para seus gastos pessoais. Você pode usar algo tão simples como o Mint.com para rastrear suas despesas mensais. Como sua renda provavelmente varia, mesmo que suas despesas permaneçam as mesmas, é particularmente importante prestar muita atenção ao fluxo de caixa.

3. Construir um fundo de emergência

Pequenas empresas freqüentemente experimentam flutuações de lucro ao longo de um ano. Isso significa que empreendedorismo e renda irregular andam de mãos dadas. Sem um buffer de poupança, os meses magros poderiam aumentar seu estresse mental. A falta de capital de negócios pode até forçá-lo a aproveitar suas economias pessoais, o que poderia deixar você sem proteção para emergências. Se você ainda não tiver um fundo de emergência pessoal, comece a trabalhar em um.

Para os empreendedores, a chave para a construção de um fundo de emergência é economizar durante os meses de alta renda. Isso permitirá que você passe meses mais leves confortavelmente, garantindo que você possa pagar suas contas em dia.

Se você tem um cônjuge ou parceiro que tenha uma renda estável, seu fundo de emergência deve ter cerca de seis meses de despesas. No entanto, se toda a sua família confia no seu negócio, você deve economizar pelo menos um ano de despesas.

4. Seguro de invalidez de compra

Com um negócio para ser executado, preocupar-se com seu próprio futuro pode não ser uma preocupação importante. Essa mentalidade pode funcionar bem para o seu negócio, mas como você planeja cuidar da sua família se ficar doente ou temporariamente incapacitado?

Seguro de invalidez pode fornecer renda suplementar para sua família enquanto você se recupera. O tipo de deficiência coberto e os níveis de cobertura variam dependendo da sua política. Adicionar uma opção de ajuste de custo de vida à sua política é mais caro, mas garante que os pagamentos permaneçam atualizados com a inflação.

Você também quer proteger sua empresa caso esteja doente ou não possa trabalhar. Para isso, considere o seguro de despesas gerais de negócios. Essas políticas são projetadas para ajudar a cobrir despesas comerciais recorrentes, como pagamentos de aluguel ou hipoteca, salários de funcionários, serviços públicos e impostos durante sua ausência. Isso pode ajudar a manter sua empresa funcionando enquanto você não consegue trabalhar.

5. Iniciar um plano de poupança-reforma

Sem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, é inteiramente sua responsabilidade financiar sua aposentadoria. Embora isso possa soar angustiante, você pode realmente ter a oportunidade de economizar ainda mais do que os outros trabalhadores fazem para a sua vida de aposentado. Existem vários planos de aposentadoria qualificados para proprietários de empresas que permitem que você faça contribuições consideráveis ​​para a aposentadoria. Na maioria dos casos, os limites de contribuição para esses planos são maiores do que as contas de aposentadoria individuais tradicionais ou planos de empregador. Algumas das opções de aposentadoria predominantes para os empresários incluem um SEP IRA, IRA SIMPLES ou um plano 401 (k) auto-dirigido. A chave para construir fundos de aposentadoria adequados é começar o mais cedo possível. Ter tempo ao seu lado é sua maior vantagem ao economizar para a aposentadoria.

6. Procure aconselhamento financeiro profissional

Proprietários de pequenas empresas geralmente estão ocupados demais para atender a esses importantes assuntos financeiros. Contratar um consultor financeiro para seus negócios e finanças pessoais pode ajudá-lo a evitar erros dispendiosos de dinheiro.Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar deduções fiscais de negócios, criar uma estratégia para suas finanças pessoais e até mesmo ajudá-lo a criar uma estrutura financeira eficiente para seus negócios.

Dmitriy Fomichenko é presidente e fundador da Sense Financial, um provedor de contas de aposentadoria auto-dirigidas.

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