6 conceitos financeiros que você vai realmente usar

Por Melissa Sotudeh, CFP

Saiba mais sobre Melissa no Investmentmatome’s Ask a Advisor

O jargão financeiro muitas vezes parece terrivelmente seco, mas fico empolgado porque os conceitos que ele representa podem ter um impacto tão grande na vida cotidiana. Não são apenas termos a serem aprendidos para um teste ou que os assessores de patrimônio usam apenas no trabalho. Essas ideias podem ajudar você a economizar dinheiro, obter segurança financeira e encontrar oportunidades.

Aqui estão as definições de algumas frases-chave e conceitos para conhecer e uma explicação de por que cada um é importante.

Custo por uso / Custo por unidade

Uma medida da utilidade de uma compra, encontrada dividindo o custo do item pelo número de unidades que ele contém ou pelo número de vezes que você o usará

Reserve um momento para fazer esse cálculo antes de comprar e você terá melhores opções de compra. Por exemplo, se você tende a gastar cerca de US $ 150 em um novo casaco de inverno a cada ano, seria mais barato comprar um casaco de US $ 250, projetado para durar três anos ou mais.

Em geral, é uma boa ideia fazer compras com um baixo custo por uso, mas há uma ressalva: só porque algo custa menos em massa nem sempre significa que é um negócio melhor. Considere quantos "usos" você obterá de uma compra antes que ela fique ruim (ou fique superada ou fique inutilizável).

Diversificação

Holding de diferentes tipos de investimentos - incluindo ações nacionais e estrangeiras, títulos e outras classes de ativos, tais como imóveis - para reduzir seu risco caso um tipo tenha um desempenho inferior

Assim como sua avó disse, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Isso é tão verdadeiro para outros aspectos da sua vida quanto para o seu portfólio. Por exemplo, você pode diversificar as fontes de renda de aposentadoria com contas de imposto diferido e depois de impostos ou diversificar os alimentos que ingere para uma nutrição adequada.

Reservas líquidas

Ativos em dinheiro ou equivalentes a caixa que podem ser acessados ​​rapidamente sem afetar o valor

É importante reter uma parte de sua riqueza em reservas líquidas em dinheiro - normalmente em uma conta de poupança ou em investimentos equivalentes a dinheiro, como títulos do Tesouro - em caso de emergência ou oportunidade. Se você recebesse uma conta médica alta, por exemplo, e a maior parte do seu patrimônio líquido estivesse atrelado ao valor da sua casa, você precisaria fazer um empréstimo imobiliário ou uma hipoteca reversa, ou talvez refinanciar, para obter o dinheiro necessário. E você pode precisar do dinheiro antes de concluir qualquer um desses processos.

A liquidez também pode ser importante de outras formas. Um exemplo disso seria um trabalho que lhe dá habilidades transferíveis. Mesmo que sua empresa falhe ou você tenha perdido seu emprego, você teria um “ativo” que você poderia usar em uma nova carreira. A idéia é ter espaço de manobra em muitas áreas de sua vida no caso do inesperado.

Custo de oportunidade

O que você perde quando você busca uma oportunidade e desiste de outra

Escolher um caminho necessariamente significa não escolher outro caminho. No sentido financeiro, isso se aplica à escolha de um estilo de investimento em detrimento de outro. Ao deixar suas economias em dinheiro, você perde ganhos ocorrendo em ações ou títulos.

O custo de oportunidade também tem uma aplicação clara nas opções de carreira: você permanece em um trabalho que atualmente é estável, mas em um setor que está morrendo? Você decide se tornar um pai que fica em casa e coloca sua carreira em pausa? Não há respostas fáceis para essas perguntas e, às vezes, o custo x benefício não é nada financeiro. Pode ter mais a ver com seus relacionamentos e valores. No entanto, é sempre importante entender o que você ganha e o que você desiste fazendo escolhas diferentes.

Retorno sobre o investimento

Uma medida de desempenho para investimentos, encontrada dividindo o ganho líquido de um investimento pelo custo do investimento

O retorno sobre o investimento é relevante para o seu portfólio, é claro, mas você também pode usar o conceito para decidir se o tempo ou o dinheiro gasto em outras partes da sua vida valem a pena. Por exemplo, você deve gastar uma hora fazendo uma tarefa específica no trabalho ou o custo é menor - e o ROI maior - para sua empresa se você a delegar?

Às vezes a resposta é cortada e seca e às vezes é completamente subjetiva. É melhor comprar um bolo de aniversário feito profissionalmente ou fazer um você mesmo? Para alguns, o prazer de fazer bolos supera o prazer de dar um bolo comprado em loja digno do Cake Boss - e, para outros, é o contrário.

O ROI aplica-se também às decisões educacionais. Nem todas as faculdades ou majors fornecem um valor igual para o investimento. Um diploma de bacharel do Massachusetts Institute of Technology custa mais de US $ 200.000, mas a escola tem uma taxa de graduação de 90% e seus graduados têm boas perspectivas de emprego. Isso proporciona um ROI melhor do que as escolas menos caras, com taxas de graduação mais baixas e cujos graduados têm menor probabilidade de encontrar empregos bem remunerados.

Outras partes da vida universitária não têm um valor exato em dólar, como as oportunidades que a escola oferece para se relacionar e estudar no exterior. Quando você considera o ROI de decisões importantes como essas, explique os fatores tangíveis e intangíveis na equação ganho / custo.

Compostos

O crescimento exponencial que ocorre quando os juros que você recebe na poupança ganham seu próprio interesse, geralmente durante um longo período de tempo

Compostos podem trabalhar para você e contra você no mundo financeiro. Quando se trata de poupança e crescimento do investimento, a composição é uma coisa boa.À medida que seu saldo cresce, a quantidade de juros que você ganha cresce exponencialmente. Mas se você tiver um saldo em um cartão de crédito com juros altos, a dívida pode se compor rapidamente. É dito freqüentemente que Albert Einstein chamou o interesse composto de “a oitava maravilha do mundo”, notando ostensivamente: “Aquele que entende, ganha. Ele que não paga, ”

Pequenas ações em outras partes de sua vida podem ter um efeito de composição. A aptidão física é provavelmente o equivalente mais próximo, já que mesmo passar 20 minutos por dia caminhando, pegando as escadas em vez do elevador, ou escolher um envoltório de alface sobre um envoltório de tortilha pode levar a resultados positivos. O mesmo vale para a limpeza de sua casa. Você poderia fazer uma grande limpeza uma vez por mês ou arrumar um pouco todos os dias para conseguir uma casa limpa.

Pequenos hábitos positivos nem sempre têm muito efeito, mas adotar muitos deles ou repeti-los aumenta, assim como o aumento gradual de sua poupança resulta em um ninho de ovos saudável e aposentadoria.

Melissa Sotudeh, CFP, é consultora de patrimônio da Halpern Financial, uma empresa independente de consultoria de investimentos registrada em taxas na região de Washington, DC. Ela também é autora do e-book gratuito "Encontre sua escola de segurança financeira".