6 vezes para rever seu orçamento

Construir um orçamento é um passo importante em direção à segurança financeira, mas é apenas o começo.

Seu quadro financeiro pode mudar drasticamente de ano para ano, até mesmo de semana para semana - quando você entra naquele fender bender, por exemplo, ou descobre que vai ser pai / mãe. O ideal é que você tenha espaço financeiro suficiente para cobrir despesas menores e inesperadas, mas mesmo elas podem ser motivo para revisitar seu orçamento.

“Seu orçamento é um documento vivo e que respira”, diz Courtney Ranstrom, planejadora financeira certificada da Trailhead Planners em Portland, Oregon. Ela recomenda reavaliar seu orçamento quando a vida lança essas bolas curva, mas também em intervalos regulares.

1. Mensalmente

Você provavelmente se senta para pagar as contas pelo menos uma vez por mês. Use essa oportunidade para dar uma olhada no seu orçamento. Pode não ser o momento certo para ajustes importantes, mas você pode anotar quaisquer despesas inesperadas e fazer pequenas alterações para equilibrar as coisas no próximo mês.

Dê uma olhada mais de perto uma vez por trimestre.

"Você não pode realmente ver seus hábitos financeiros até ter vários meses de dados", diz Ranstrom. Nesses check-ins trimestrais, descubra o quanto você ficou preso ao orçamento e ajuste os próximos três meses.

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2. Quando sua renda muda

Seu orçamento é baseado na quantidade de dinheiro com a qual você está trabalhando. Quando essa entrada muda, todo o resto também. Isso se aplica a receber um aumento, assumir um emprego de meio período, ter um desempenho particularmente bom ou ruim em sua pequena empresa, perder o emprego ou reduzir as horas. Qualquer alteração no rendimento do agregado familiar deve desencadear uma revisão do orçamento.

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3. Quando você assume uma nova dívida

Uma nova casa, carro ou empréstimo pessoal - todas essas despesas exigem um orçamento atualizado. Mesmo que o pagamento mensal seja baixo, calcule-o. Lembre-se de que, se a sua nova dívida for de alto interesse ou “tóxica”, como um saldo de cartão de crédito ou empréstimo, pague o mais rapidamente possível. Você paga juros menores, como sua hipoteca ou um empréstimo estudantil, lentamente enquanto constrói seu fundo de poupança e aposentadoria.

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4. Quando você atinge uma meta financeira

Atingir uma meta financeira, como efetuar o pagamento final em seu carro ou pagar suas dívidas de cartão de crédito, significa que você pode direcionar mais atenção para a próxima prioridade em sua lista. Se, por exemplo, você economizou alguns meses de custo de vida em seu fundo de emergência, talvez suas contribuições para a aposentadoria devam aumentar.

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5. Quando você experimenta um grande evento da vida

Grandes eventos da vida podem ser extremamente positivos ou desastrosos: ter um bebê, se casar, morar com um colega de quarto ou parceiro, mudar de casa, enfrentar um diagnóstico médico sério, sofrer uma morte na família ou perder o emprego. Estes não são apenas eventos emocionais - são frequentemente financeiros. Cada um pode afetar sua renda e despesas, ou ambos.

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6. Se você está lutando para sobreviver

Às vezes, nada em sua situação financeira parece ter mudado, mas simplesmente não há dinheiro suficiente para dar a volta. Isso pode ser um sinal de que você foi um pouco ambicioso demais com suas metas orçamentárias.

“Nós orçamos de maneira otimista”, segundo Ranstrom. Ela diz que é melhor orçar para "quem você é agora", fazendo pequenos ajustes trimestrais para ajudá-lo a alcançar essas metas maiores, em vez de se preparar para o fracasso com objetivos inacessíveis.

"Você precisa ter essas conversas regulares e sérias consigo mesmo", diz Ranstrom. "Meu orçamento é um reflexo real do que estou fazendo e é realista?"

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.