7 Razões pelas quais os seus filhos não devem obter sempre a mesma herança |

Todos os pais com mais de um filho sabem que nem todos as crianças são criadas iguais. Uma criança pode ser super responsável, a outra despreocupada; uma criança pode ser saudável, uma pode ter uma doença crônica; sua filha fez um casamento maravilhoso, mas seu filho teve filhos com vários parceiros e se divorciou seis vezes. Nem sempre é uma história feliz, mas é a vida real. E quando se trata de planejamento imobiliário, é hora de pensar muito sobre o que cada criança precisa e o que você já fez para cada uma delas.

Para muitas famílias, tratar todas as crianças da mesma forma é a escolha certa. Isso certamente torna as coisas mais fáceis depois de uma morte - há menos mágoas, e torna mais simples dividir dinheiro ou posses que sobram. Mas isso nem sempre é apropriado. Se você tem filhos com necessidades muito diferentes ou agendas muito diferentes, seu plano imobiliário precisará levar isso em conta.

Estes são sete cenários e soluções que eu vi ao longo dos anos como advogado especializado em planejamento imobiliário:

1) Um filho rico, o outro não. Se sua filha é CEO de uma empresa pública e seu filho é um artista, talvez você não queira deixá-los uma herança igual, porque eles têm um poder financeiro tão díspar necessidades. Isso pode não ser algo que você escolhe para discutir com eles. Em caso afirmativo, anote suas razões para não deixá-las no mesmo valor. Você pode fazer isso em seu plano imobiliário, ou você pode escrever uma carta para ser aberta após a sua morte, o que explica suas razões para fazer o que você fez. É surpreendente a frequência com que crianças equiparam dinheiro com amor. Mesmo as crianças ricas podem se sentir totalmente rejeitadas se um dos pais as deixa menos.

2) Uma criança é péssima em administrar dinheiro. Se você tem um filho que aposta, se mete em problemas com cartões de crédito, nunca viu um investimento que ele poderia deixar passar ou um gosto por compras on-line extravagantes, você pode não querer deixá-lo uma herança definitiva. Pais com filhos perdulários têm várias alternativas aos presentes diretos. A maneira mais comum de proteger uma criança de si é deixar dinheiro em confiança para essa criança. Você pode nomear um banco ou outro profissional fiduciário para administrar o dinheiro dessa criança ou selecionar um amigo da família ou outro parente para fazê-lo. Você pode definir a confiança por um período de anos - digamos, até que uma criança tenha 50 ou 60 anos, ou para a sua vida. Você pode restringir o uso do dinheiro para certas coisas, como despesas médicas não cobertas pelo seguro ou faculdade, ou disponibilizar ativos fiduciários para o apoio geral da criança. Os pais muitas vezes consideram nomear um irmão para servir como fiduciário para tais trusts, mas eu sempre tento convencê-los a fazê-lo em nome da preservação da harmonia familiar.

3) Uma criança fez vários casamentos ruins. Não se enamorem do cônjuge de seu filho ou apenas se preocupem com o fato de que o próximo será pior que o anterior, você pode querer deixar a herança desse filho em confiança também. Neste caso, a confiança não é protegê-la do mau julgamento financeiro, mas sim de má sorte romântica. Tal confiança pode agir como um acordo pré-nupcial financeiro, segregando dinheiro herdado do talão de cheques conjugal (e subsequente processo de divórcio). Seu filho pode ser capaz de servir como agente fiduciário desse tipo de confiança porque administrar dinheiro não é o problema. Naturalmente, se eles servem como seu próprio administrador, nada os impede de retirar os ativos da confiança e jogar tudo na conta corrente da família.

4) Uma criança sofre de uma doença crônica. Pais com filhos que podem Precisa de tratamento médico caro ou de cuidar, muitas vezes lidar com a melhor forma de planejar isso. Às vezes, comprar um seguro de vida adicional e nomear essa criança como a única beneficiária dessa política é uma ótima maneira de proporcionar a uma criança mais dinheiro do que outra. Se a criança é menor de idade, você não quer nomeá-la como beneficiária diretamente. Em vez disso, você desejará criar uma relação de confiança em seu plano imobiliário para manter tais receitas e nomear essa confiança como o beneficiário da apólice.

5) Uma criança está desativada . Se uma criança precisar de assistência do governo, deixar uma herança para essa criança o desqualificará de receber tal assistência (como seguro médico ou pagamento suplementar de incapacidade) até que ele gaste todo o dinheiro que lhe resta. Em vez de deixar essa criança uma herança completa, os pais precisam criar um Trust de Necessidades Especiais. Esses trusts são elaborados cuidadosamente para fornecer fundos suplementares para uma criança deficiente de uma forma que não desqualifique a criança da assistência do governo baseada em necessidades.

6) Uma criança pediu dinheiro emprestado de você para comprar uma casa, pagar pela escola ou Se você fez empréstimos ou presentes para seus filhos ao longo dos anos e deseja que esses empréstimos e presentes sejam tratados como heranças precoces, então seu plano imobiliário precisa levá-los em consideração antes dos ativos restantes. são distribuídos. Primeiro, você tem que documentar esses presentes e empréstimos para que não haja confusão depois que você morrer sobre o que foi dado ou devido. (Você ficaria surpreso com a frequência com que os empréstimos e presentes entre familiares são esquecidos.) Segundo, seu plano patrimonial deve direcionar o executor ou curador a adicionar o valor pendente de um empréstimo ou a quantia dada a uma criança à outros ativos são distribuídos. Uma criança que recebeu um empréstimo de US $ 90.000 para comprar uma casa em 2002, por exemplo, deve ter sua parcela do patrimônio diminuída em US $ 90.000 quando chegar a hora de dividir o restante igualmente entre seus irmãos.

7) Um filho é afastado de sua família. É triste, mas acontece. Às vezes um pai realmente quer deserdar uma criança. Não há nenhuma lei contra isso, mas se é o que você quer fazer, certifique-se de reconhecer essa escolha em seu plano de propriedade. Não deixe essa criança sozinha. Em vez disso, reconheça que você tem essa criança e, em seguida, declare claramente que pretende deixá-la sem nada pelas razões conhecidas - dessa forma, não será possível argumentar mais tarde que você simplesmente esqueceu de mencioná-la e que ela tem direito a Liza Hanks é uma advogada especializada em planejamento imobiliário para famílias na Finch Montgomery Wright LLP em Palo Alto, Califórnia, e autora do

Guia da mamãe para o Wills & Estate Planning e co-autor do Companheiro Jurídico do Agente Fiduciário.