8 etapas a tomar quando você for 5 anos da aposentadoria
ERIK ERIKSON (2) – 8 ETAPAS – DESENVOLVIMENTO PSICOSSOCIAL
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Michael Chamberlain
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Quanto mais você se aproxima da aposentadoria, mais importante é fazer todo o possível para garantir seu futuro financeiro.
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Se você tem apenas cinco anos de aposentadoria e não fez um progresso significativo em direção ao planejamento e à economia de seus objetivos, pode ser tarde demais para financiar a aposentadoria dos seus sonhos. Você pode ter que trabalhar alguns anos a mais do que planejou ou ter um emprego de meio período na aposentadoria. Mas você ainda pode melhorar suas perspectivas começando a planejar hoje.
E mesmo que você tenha sido diligente em relação ao planejamento e à poupança, agora é um bom momento para dar uma olhada mais de perto em sua situação financeira atual e agir em alguns aspectos importantes de seus planos de aposentadoria.
A Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, o maior grupo consultor financeiro de taxa única nos EUA, reuniu seu principal conselho para pessoas em vários estágios de planejamento para a aposentadoria. Aqui estão oito itens que o NAPFA recomenda que você aborde quando tiver cinco anos de aposentadoria:
- Separe suas “necessidades” de aposentadoria de seus “desejos” de aposentadoria. As necessidades incluem suas despesas essenciais de moradia, como despesas com alimentação e moradia, impostos e prêmios de seguro, enquanto as despesas incluem despesas discricionárias, como viagens e entretenimento.
- Revise suas opções de renda de aposentadoria. Depois de analisar suas despesas projetadas, determine de onde virá sua renda de aposentadoria. Isso pode incluir pagamentos de benefícios do Seguro Social, distribuições mínimas exigidas de suas contas de aposentadoria, pagamentos de anuidades e qualquer outra renda regular que você espera receber. Se houver uma lacuna, crie um plano de cinco anos para cobri-lo, talvez com sua carteira de investimentos, trabalho em meio período ou outra fonte de renda.
- Considere os movimentos de economia de impostos para suas contas de aposentadoria. Use uma calculadora on-line para estimar sua conta fiscal durante a aposentadoria. Quando você começa a retirar suas economias para a aposentadoria, você será taxado nessas distribuições, a menos que sejam de um IRA de Roth. Certifique-se de aproveitar as oportunidades de economia de impostos que o IRS oferece, como as estratégias de conversão do Roth IRA que podem resultar em retiradas isentas de impostos.
- Verifique seus ganhos da Previdência Social. Você pode solicitar essa informação aqui. Se a Administração da Previdência Social cometeu algum erro no seu registro de ganhos, isso pode afetar seu benefício. E certifique-se de explorar suas opções de reivindicação do Seguro Social. Esperar para reivindicar uma vez que você está qualificado aumentará seu valor de benefício, mas não é a melhor estratégia em todos os casos.
- Entenda os benefícios de seus funcionários. Pergunte ao seu departamento de RH como o seu seguro de saúde atual irá interagir com o Medicare. Obtenha informações sobre opções de pensão ou contribuição definida e outros benefícios para aposentados.
- Revise sua alocação de ativos. Se você ainda não migrou seu portfólio para investimentos mais conservadores, talvez seja um bom momento para isso.
- Entenda o que acontecerá com o estoque da empresa. Descubra quanto tempo sua remuneração baseada em ações durará e se você continuará recebendo prêmios de ações após a aposentadoria.
- Atualize (ou crie) seus documentos imobiliários. Certifique-se de que seus executores e proxies nomeados ainda estejam corretos e que eles entendam seus planos imobiliários. Se você ainda não elaborou documentos, encontre um advogado para começar.
Você provavelmente passou muito tempo pensando em como será sua aposentadoria. Espero que você também tenha feito algum planejamento para ter certeza de que pode pagar pelo estilo de vida que deseja. Se você precisar de ajuda com as etapas descritas acima ou tiver outras preocupações sobre a preparação para a aposentadoria, considere trabalhar com um profissional financeiro. Você pode encontrar planejadores de taxa apenas através do NAPFA.
Imagem via iStock.