Afro-americanos dão maior valor ao seguro de vida

Lazetta Rainey Braxton lembra-se de quando era criança em South Hill, na Virgínia, e agentes de seguros foram de porta em porta em comunidades afro-americanas que vendiam seguros de vida para cobrir despesas de enterro. As políticas pequenas davam às pessoas, como seus pais e avós, a segurança de saber que seriam enterradas com dignidade e que suas famílias não seriam sobrecarregadas com despesas de funeral.

"Agentes de seguros eram confiáveis ​​em nossa comunidade", diz ela. "Eles fizeram meus pais e avós se sentirem valorizados".

Essa história de confiança pode ser um dos motivos pelos quais a taxa de seguro de vida é maior entre os afro-americanos do que para a população em geral, diz Braxton, presidente da Financial Fountains, uma empresa de planejamento financeiro em Baltimore e presidente da Associação de Seguradoras. Assessores Financeiros Afro-Americanos.

Cerca de 60% dos adultos afro-americanos de “médio mercado” possuem seguro de vida individual, em comparação com 46% da população geral de mercado médio, de acordo com o grupo industrial LIMRA. O mercado intermediário inclui adultos de 25 a 64 anos com renda familiar de US $ 35.000 a US $ 100.000. Além disso, cerca de 7 em cada 10 afro-americanos de renda média concordam fortemente que a maioria das pessoas precisa de seguro de vida, em comparação com cerca de metade da população em geral.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

Familiar e seguro

Outra razão para a alta taxa de propriedade entre afro-americanos também pode resultar da falta de acesso a outros produtos de investimento anos atrás.

"O seguro de vida era um veículo de poupança adicional além do banco para afro-americanos quando eles não tinham acesso a corretoras", diz Nicolas Troy Abrams, um planejador financeiro e agente de seguros independente em Columbia, Maryland e Washington, DC, e Secretário da AAAFA.

Como resultado, o seguro de vida tem sido um produto familiar para gerações de famílias afro-americanas e pode parecer mais tangível e seguro do que as ações, diz Braxton.

A taxa relativamente alta de posse de seguro de vida é uma coisa boa, diz Cliff Wilson, presidente do conselho do grupo da indústria de seguros Life Happens. Mas ainda significa que 40% dos afro-americanos de renda média não possuem seguro de vida individual, observa ele.

E entre aqueles que têm cobertura, alguns podem estar subestimados.

O planejador financeiro James Brewer, presidente da Envision Wealth Planning em Chicago e vice-presidente da AAAFA, diz que muitas vezes conhece novos clientes que possuem apólices de seguro de vida para cobrir seus funerais, mas falta cobertura para substituir suas rendas por suas famílias se elas morressem prematuramente.

“O que eu digo aos clientes é: 'Se você tiver apenas seguro de vida suficiente para enterrá-lo, sua família será enterrada quando você for embora', diz Delvin Joyce, diretor administrativo do escritório da agência South Florida da Prudential Financial em West Palm. De praia. Joyce e outros consultores afro-americanos trabalham com organizações comunitárias como a Coalizão Nacional de 100 Mulheres Negras para educar os consumidores sobre finanças pessoais.

A próxima geração

Um estudo Prudential de 2015-2016 mostrou que 58% dos afro-americanos esperam que a próxima geração de suas famílias tenha uma situação financeira melhor do que a deles, em comparação com 46% da população geral.

"O seguro de vida é uma das melhores maneiras de colocar alguma ação por trás do otimismo e deixar um legado para a próxima geração", diz Joyce.

O estudo Prudential também mostrou uma lacuna no acesso a consultores financeiros. Cerca de 10% dos afro-americanos relataram trabalhar com um profissional financeiro, contra 26% da população geral. Para ajudar a fechar a lacuna, a Prudential está trabalhando com grupos comunitários e religiosos para oferecer educação financeira em diversas comunidades.

Abordar a falta de diversidade entre os profissionais financeiros também é fundamental, diz Abrams.

Obtendo seguro de vida suficiente

Os consultores financeiros geralmente recomendam que os adultos comprem seguro de vida suficiente para cobri-los durante os anos que ganham, enquanto pagam as hipotecas e economizam para as mensalidades da faculdade das crianças. Termo de vida cobre você por um certo período, como 10, 20 ou 30 anos, e paga um benefício de morte ao seu beneficiário se você morrer dentro do prazo. A cobertura é barata. O prêmio anual de US $ 500.000 de cobertura por 20 anos é de cerca de US $ 245 para um homem saudável de 30 anos e cerca de US $ 215 para uma mulher saudável de 30 anos, segundo a pesquisa da Investmentmatome.

Seguro de vida permanente, como a vida inteira ou universal, é muito mais caro porque cobre você por toda a sua vida e inclui um componente de poupança chamado valor em dinheiro. O dono da apólice pode pedir emprestado contra o dinheiro ou entregar a apólice pelo dinheiro.

A maioria das políticas de vida do termo são convertíveis em seguro de vida permanente. Brewer diz que recomenda que os clientes comprem seguro de vida suficiente para substituir a renda e pagar as dívidas em caso de morte prematura e considere a possibilidade de converter parte da cobertura em seguro de vida permanente mais tarde, se for necessário para planejamento imobiliário ou se os clientes quiserem repassar dinheiro. próxima geração.

Como outros planejadores financeiros que pagam apenas taxas, a Braxton não recebe comissões sobre produtos como seguro de vida. Ela ajuda os clientes a esclarecer metas financeiras e fornece as ferramentas e a educação para atendê-las. É uma abordagem muito mais holística do que os conselhos que os agentes de seguros de vida de porta em porta deram anos atrás.No entanto, muito pode ser aprendido, diz ela, de como esses agentes fizeram seus pais e avós se sentirem compreendidos e valorizados.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

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