AmEx revela dois novos cartões de recompensas: Blue Cash Everyday e Preferred

A American Express mudou o Blue Cash para duas novas versões: o Blue Cash Everyday e o Blue Cash Preferred.

O antigo cartão Blue Cash tinha “categorias cotidianas” que ganhavam recompensas extras: gastos com drogarias, supermercados e gás (embora o gás da Costco e de outras lojas do armazém não conte para o bônus). Ele também veio com um sistema de recompensas de limite: para cada dólar gasto até US $ 6.500 por ano, os portadores de cartões receberam 1% de volta nessas categorias diárias e 0,5% de volta em todo o resto. Para gastar acima de US $ 6.500, os detentores de cartões receberam 5% de volta todos os dias e 1,25% de volta em todo o resto. Ambos têm uma taxa básica de recompensas de 1%. The Everyday dá 2% de volta em lojas de gás e de departamento e 3% de volta em supermercados, enquanto o Preferred dá 3% de volta em lojas de gás e de departamento, mais 6% de volta em mantimentos. Os portadores de cartão também recebem um bônus, US $ 25 para o Everyday e US $ 75 para o Preferred, por indicar um amigo para os cartões Blue Cash. Não há bônus para indicar alguém para outro cartão AmEx.

Apesar de nossas queixas anteriores sobre o American Express Blue Cash, os recém-chegados serão bem-vindos para melhorias em suburbanos que não atingem necessariamente os limites de gastos para recompensas máximas. Como tudo na vida, o novo Blue Cash Everyday e Preferred vem com trocas, mas para muitas famílias, as mudanças são para melhor.

O que há de diferente nos novos cartões Blue Cash?

O antigo Blue Cash não tinha taxa anual, enquanto os novos oferecem a opção de pagar a taxa e receber melhores recompensas. Os novos também não têm limite de gastos: você ganha a maior taxa de recompensas do primeiro dólar gasto. Quanto ao resgate das recompensas, o cartão Blue Cash anterior só permitia que os usuários recuperassem seu dinheiro uma vez por ano, no final do ano, mas o Blue Cash Everyday e Preferred permitirão resgates a qualquer momento, em incrementos de $ 25 ou mais.

O novo programa de recompensas mudou principalmente para taxas mais baixas em um número maior de categorias, portanto, dependendo dos seus hábitos, você pode preferir o sistema de recompensas antigo ou novo. A nova estrutura recompensa as lojas de departamentos em vez das drogarias, mas tem uma taxa de recompensas mais baixa do que a média. A única categoria com maior taxa de ganho é o gasto com o supermercado Blue Cash Preferred. No entanto, as taxas de recompensas reduzidas serão compensadas pelo limiar de despesas para muitas famílias.

Um bom recurso dos novos cartões Blue Cash da Amex é que o programa de recompensas permanece constante. Alguns cartões de recompensas têm categorias de bônus rotativos de 5% que mudam no trimestre e exigem que você se inscreva a cada três meses para receber suas recompensas. O programa da AmEx é simples: você não precisa optar nem acompanhar as mudanças de categorias.

Quando você deve ir com o dinheiro azul?

Há vários excelentes cartões de recompensas por aí. Alguns têm boas taxas de base, mas a maioria privilegia certas compras com recompensas de “bônus”. Portanto, escolher o cartão de crédito certo para suas próprias necessidades significa analisar seus próprios hábitos e escolher o cartão que os recompensará.

Para borboletas sociais: Os cartões AmEx Blue Cash não são para aqueles com 20 anos de idade. Eles preferem compras em restaurantes e lojas de departamentos em filmes. Se você mora em uma cidade e toma transporte público ou táxis, as recompensas de gás não serão particularmente úteis. Nossa escolha para essas socialites urbanas é o Citi Forward, que paga 5% de recompensas em música, filmes, livros, restaurantes e bares (funciona até com pequenos restaurantes que não fazem cadeia) e 1% em tudo o mais.

Para Ramen-noshers: Se você é solteiro, frugal, tomador de trânsito público ou motociclista que cultiva seus próprios vegetais e não costuma fazer compras em lojas de departamentos, você não será muito ajudado pelas categorias preferidas da AmEx. Sugerimos um cartão de recompensas sem anuidade, se você não colocar muito dinheiro no cartão. Se você tiver um investimento Fidelity, aposentadoria ou conta corrente, a Fidelity American Express contribuirá com 2% de todas as suas compras para sua conta e não cobra qualquer taxa anual.

Para suburbanos: Você compra mantimentos para uma família de quatro pessoas (especialmente uma que inclui um adolescente), compra muito gasolina e / ou faz compras na Macy's com demasiada freqüência (talvez substituindo as roupas rapidamente ultrapassadas do adolescente)? Então os cartões Blue Cash são perfeitos para você. Eles recompensam as compras daqueles que dirigem muito e preparam a maioria das refeições em casa. Eles também favorecem as lojas de departamento em lojas menores. É um cartão feito sob medida para os hábitos de passageiros e pais ocupados. O concorrente mais próximo para quem corresponde a esse perfil é o TrueEarnings da Costco, que paga 3% em gasolina e restaurantes e 2% em viagens.

Qual é melhor: o velho Blue Cash, o Everyday ou o Preferred?

Se você decidir que as recompensas de gás / mercearia / loja de departamentos são o caminho a percorrer, agora você deve selecionar um cartão na família Blue Cash.Os clientes existentes da Blue Cash terão a opção de manter seu programa de recompensas atual ou mudar para o Everyday ou Preferred, mas os novos clientes da AmEx terão apenas as novas versões para escolher.

Se você já tem um cartão Blue Cash, considere ficar com o antigo se você a) gastar muito dinheiro, b) gastar muito em gasolina, ou c) fazer compras em drogarias. Você deve trocar se você a) não gastar dinheiro suficiente para maximizar as recompensas acima do limite de gastos de US $ 6.500 ou b) as lojas de departamentos mais frequentes do que as drogarias.

Entre o Blue Cash Everyday e o Blue Cash Preferred, o Preferred é quase sempre a melhor opção. O cartão preferencial oferece o dobro das recompensas em compras em supermercados e 1,5 vezes as recompensas em lojas de gás e de departamento. Isso significa que o negócio vale a pena se você pode fazer a taxa anual de US $ 75 em gastos nessas categorias.

Então, quando você deve ir com o antigo Blue Cash, o Everyday ou o Preferred? Nós dividimos alguns cenários de gastos diferentes, em termos de dinheiro gasto em cada categoria por mês - é muito mais fácil calcular quantas vezes você preenche em quatro semanas do que em cinquenta e dois. No entanto, o veredicto é a economia que você teria ao usar o cartão escolhido ao longo de um ano.

* A partir do US Bureau of Labor Statistics Survey Consumer Expenditure. Outros valores são nossas próprias estimativas, para fins ilustrativos. ** Total de gastos mensais colocados no cartão

Em grande parte, resume-se a quanto você vai colocar no cartão. Se você gastar substancialmente mais do que o limite de US $ 6.500 do antigo Blue Cash, você se beneficiará muito das recompensas de 5% sobre gastos com gasolina, supermercados e farmácias, além da taxa de recompensas de base aumentada. Por outro lado, se você gasta muito dinheiro em lojas de departamento, mas não coloca muito no seu cartão, fica melhor com o novo.