7 Passos para Lidar com o Nosso Medo de Dinheiro No. 1

A ideia de ficar sem dinheiro na aposentadoria mantém muitas pessoas acordadas durante a noite. Na verdade, é a preocupação número 1 entre os clientes dos planejadores financeiros da CPA, de acordo com um estudo de 2015 do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados.

Mais da metade (57%) dos clientes da CPA afirmaram que sobreviver à poupança era a maior preocupação com a aposentadoria. Outros 22% disseram que estava entre as três principais preocupações. Outras preocupações importantes incluíam o custo dos cuidados de saúde e descobrir quanto dinheiro retirar de contas de aposentadoria e outros ativos.

Mas há maneiras de lidar com esse medo agora, incluindo aumentar suas economias, cortar despesas e comprar seguro de vida. Aqui estão sete passos que você pode dar para criar um plano de ação sustentável.

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1. Comece a economizar agora.

Suponha que você esteja com pouco mais de 30 anos e ainda não tenha um plano de aposentadoria. A melhor época para plantar uma árvore era 20 anos atrás, e a segunda melhor época é hoje, de acordo com o provérbio chinês.

Seria melhor ter mais 10 anos de juros compostos? Claro. Vai agonizando o seu atraso? Você tem algum bem? Não. Converse com um consultor financeiro para criar metas atingíveis e, em seguida, siga em frente.

2. Economize 15% dos seus ganhos.

Isso pode não ser possível se você pagar empréstimos estudantis com um salário inicial. Mas você pode criar um orçamento viável que inclua economias automatizadas de até mesmo uma pequena quantia de cada salário em um 401 (k) ou IRA.

"Comece com 2% e viva com isso por três meses", diz Kimberly Foss, fundadora da Empyrion Wealth Management, em Roseville, Califórnia. Aumente suas economias em dois pontos percentuais a cada trimestre, se possível, até chegar aos 15% que muitos consultores sugerem.

3. Tire proveito de qualquer partida 401 (k).

Se o seu empregador vai chutar até mesmo um par de mil dólares, salve pelo menos o suficiente para se qualificar para o montante máximo de fundos correspondentes. Você pode querer iniciar seu próprio IRA em outro lugar, mas no máximo a partida 401 (k) primeiro. É tolice deixar dinheiro na mesa.

4. Antecipe seu estilo de vida de aposentadoria.

Imagine sua aposentadoria ideal, seja um estilo de vida de um curso de golfe ou de um navio de cruzeiro, ou uma chance de bater as unhas com a Habitat for Humanity. Determinar o que você mais valoriza pode ajudá-lo a "identificar os aspectos mínimos da aposentadoria que são mais importantes para você", diz Emily Guy Birken, autora de "Os 5 anos antes de se aposentar: planejamento de aposentadoria quando você mais precisa". planejar adequadamente.

Cães de viagem precisarão salvar mais do que homebodies, por exemplo. Um casal sem filhos não precisará planejar ajudar os netos durante a faculdade. Aqueles que já possuem suas casas podem se concentrar em impostos e manutenção, em vez de pagamentos de hipoteca.

5. Avalie sua necessidade de seguro de vida.

Pense sobre o que aconteceria ao seu cônjuge ou parceiro se você morresse e perguntasse a si mesmo: “Eu preciso de seguro de vida?” Será que o seu ente querido seria capaz de economizar na aposentadoria se ele ou ela tivesse que pagar aluguel ou hipoteca e educar? as crianças sem sua renda?

"O seguro a termo é tão barato para indivíduos jovens e saudáveis", diz Scott Grimm, da PPI West Insurance, em Newport Beach, Califórnia. As taxas de seguro de vida podem ser muito menores do que você pensa.

6. Viva intencionalmente.

Ao fazer uma compra, o coach financeiro Todd Tresidder, da Financial Mentor, sugere considerar essas questões: "Isso me leva a meus objetivos?" E "Isso está me dando o melhor valor pelo meu dinheiro?" Isso não significa que você nunca divertido novamente; Significa simplesmente que você está gastando de propósito.

"Controle seus gastos para que seu estilo de vida fique atrás de sua renda", diz Tresidder. O dinheiro que você não gastar em atualizações tecnológicas freqüentes ou viagens de compras aos sábados é dinheiro que você pode colocar em um plano de aposentadoria.

7. Não tome o Seguro Social muito cedo.

Quanto mais você vive, mais provável é que você use suas economias. Tomar Segurança Social aos 62 anos "é uma boa maneira de se encontrar empobrecido mais tarde", diz a especialista em finanças pessoais Liz Weston. Seu cheque aumentará de 7% a 8% para cada ano que você espera.

O tamanho do seu cheque é importante. De acordo com a Administração da Previdência Social, 53% dos aposentados casados ​​e 74% dos solteiros recebem metade ou mais de sua renda da Previdência Social. Para 22% dos casais e 47% dos solteiros, a Previdência Social representa 90% ou mais de sua renda.

O fundo fiduciário que ajuda a pagar os benefícios de aposentadoria e incapacidade está prestes a terminar em 2034. Se nenhuma outra mudança for feita, os impostos sobre a folha de pagamento seriam suficientes para financiar cerca de 79% dos benefícios programados após essa data. O Seguro Social ainda deve fornecer uma renda mensal, mas é melhor não depender dele para apoiá-lo totalmente em sua aposentadoria.

Assumir o comando

O medo de sobreviver ao seu dinheiro é compreensível, mas não permita que a ansiedade o impeça de agir. Começar a economizar, mesmo que seja uma pequena quantia, e procurar maneiras de aumentar seu ninho continuamente pode ajudá-lo a lidar com suas preocupações e a seguir o caminho financeiro correto.

Donna Freedman é escritora colaboradora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

Imagem via iStock.