Conseguir um cartão de crédito empresarial sem crédito

Aqui está uma dura verdade para os proprietários de pequenas empresas: geralmente, você não pode obter um cartão de crédito empresarial sem garantia, sem crédito pessoal. A maioria das ofertas exige um crédito bom ou excelente e não há provisões para co-signatários. Isso não significa que você não pode trabalhar para uma aprovação, no entanto. Mas se você está começando sem crédito, pode levar um ano ou mais.

Com certeza, candidatar-se a um cartão de crédito empresarial não é uma prioridade para todos os empreendedores. Se você tem receita e capital limitados, ou se o seu negócio está sofrendo, a adição de dívida de cartão de crédito pode aumentar a pressão financeira. Mas se você já tem opções de financiamento decentes e deseja estabelecer crédito pessoal e comercial, pode valer a pena trabalhar para obter um cartão de crédito para pequenas empresas.

Então, como você pode melhorar suas chances quando começa com nada? Aqui estão algumas táticas que podem ajudá-lo a bloquear uma aprovação de cartão de crédito para pequenas empresas.

Piggyback off bom crédito de outra pessoa

Você geralmente não precisa de crédito comercial para se qualificar para um cartão de crédito para pequenas empresas, embora isso possa ajudar. Mas você precisa de uma pontuação de crédito pessoal, porque a maioria dos emissores usa a credibilidade pessoal dos empresários para prever a saúde financeira futura de seus negócios.

Você pode aumentar sua pontuação de crédito pessoal se alguém adicionar você como um usuário autorizado. Se você não tiver uma pontuação de crédito, mas seus pais, cônjuge ou irmãos, peça que eles adicionem seu nome a um de seus cartões de crédito pessoais. Se eles mantiverem um bom crédito e o emissor relatar a atividade de usuário autorizada para as agências de crédito, você poderá ver um aumento rápido em seu próprio crédito. Essa melhoria provavelmente não será suficiente para se qualificar para as melhores ofertas de cartão de crédito para pequenas empresas, mas pode ajudá-lo a obter aprovação para um cartão de crédito empresarial para pessoas com crédito médio, como este. Isso poderia ser um passo em direção a termos melhores.

Se o seu parceiro de negócios tiver uma boa pontuação de crédito, peça a ele que solicite um cartão de crédito empresarial e faça de você um usuário autorizado. Isso pode agilizar as despesas comerciais e, em alguns casos, aumentar seu crédito pessoal.

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Receba seus pagamentos nos livros

Para construir seu crédito pessoal, ajuda ter seus bons hábitos registrados com os três principais departamentos de crédito ao consumidor, Experian, Equifax e TransUnion. Comece pedindo ao seu locador para se inscrever em um serviço como o RentTrack, que informa seus pagamentos de aluguel para as três principais agências de crédito. Em seguida, considere ir para a sua cooperativa de crédito local ou banco e perguntar sobre a tomada de um empréstimo com garantia de ações, ou empréstimo de construtor de crédito. Os pagamentos que você faz nesses empréstimos, que geralmente não exigem uma verificação de crédito ou depósito antecipado, também são informados às agências de crédito e podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação.

Na frente da empresa, trabalhe no estabelecimento de crédito comercial. Candidate-se a um número de identificação de empregador, se ainda não o fez, e certifique-se de que todas as finanças de sua empresa - contas bancárias, cartões, linhas de crédito com fornecedores - compartilhem o mesmo nome de empresa (por exemplo, Joe's Coffee Shop, LLC). em formação. Essa consistência torna mais fácil para as agências de crédito comercial rastrearem seu perfil de crédito. Trabalhe com fornecedores que relatam pagamentos para as agências de crédito corporativo e, com os pagamentos no prazo, a qualidade de crédito de sua empresa pode melhorar.

Obter um cartão de crédito garantido

Se você não pode usar o crédito de outra pessoa para melhorar sua própria pontuação, considere começar com um cartão seguro. Muitos cartões de crédito garantidos se reportam às agências de crédito. Embora sejam mais fáceis de se qualificar do que os cartões de crédito não garantidos, eles também exigem um depósito de segurança, geralmente igual ao limite de crédito do cartão. Se a conta for fechada em conformidade ou atualizada, você receberá esse depósito novamente.

Geralmente, é possível se qualificar para um cartão de crédito garantido sem crédito, mas se você estiver com problemas para atender aos requisitos de qualificação da maioria dos cartões, considere solicitar um que não faça uma verificação de crédito, como este. Leia as avaliações e garanta a reputação do cartão antes de se inscrever.

Os cartões de crédito garantidos, que podem ajudá-lo a estabelecer crédito pessoal e comercial, são oferecidos por apenas alguns emissores. Embora os cartões de crédito garantidos geralmente deixem você depositar maiores depósitos de segurança (e, consequentemente, obter linhas de crédito mais altas), eles oferecem os mesmos benefícios que os cartões pessoais. Veja como os cartões de crédito corporativos diferem dos cartões pessoais.

Qualquer que seja o cartão, lembre-se de que é importante estabelecer um histórico de pagamentos no prazo ao criar crédito. Use o crédito com parcimônia e pague integralmente e a tempo todos os meses para obter o maior crédito possível. Em um ano, se a receita da sua empresa for alta o suficiente, você poderá ter uma chance maior de se qualificar para um cartão de crédito para pequenas empresas.

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Um passo de cada vez

Construir negócios e crédito pessoal, como construir um negócio de sucesso, leva tempo. Se você precisar de capital mais rapidamente, considere algumas outras opções de financiamento para pequenas empresas, algumas das quais não exigem uma verificação de crédito. Enquanto isso, continue trabalhando no seu crédito.À medida que mais histórico de cartão de crédito pessoal e profissional for adicionado aos seus relatórios mês após mês, você terá mais facilidade para obter melhores condições. E como o mundo do crédito se abre para você, será mais fácil investir e expandir seus negócios.

Claire Davidson é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .