Compra uma casa ferir meu crédito?

Comprar uma casa é um grande passo, e a maioria dos proprietários vai atestar que o processo está longe de ser fácil. Se você está pensando em comprar seu primeiro lugar, provavelmente já ouviu avisos de que isso pode prejudicar seu crédito. Mas isso é verdade? E se sim, como você pode minimizar o dano? Entre nos detalhes abaixo para descobrir.

Acabou de receber uma hipoteca? Espere um pequeno ding

Se você estiver preocupado com o fato de que obter uma hipoteca afetará sua pontuação de crédito, seu medo é (de certa forma) justificado: a solicitação de um empréstimo imobiliário causará algum dano a curto prazo na sua pontuação de crédito.

Quando você solicita a hipoteca, seu credor terá que sacar seu crédito para decidir se você é ou não um bom candidato para um empréstimo imobiliário. Esse tipo de pull é conhecido como uma consulta de crédito "difícil" e fará com que sua pontuação caia em alguns pontos.

Uma maneira de proteger-se contra um dano sério em sua pontuação é comprar sua hipoteca dentro de uma janela de 30 dias. Se você fizer isso, as agências de crédito só contarão seus vários pedidos de empréstimo (e creditações subseqüentes) como uma única consulta difícil. Novamente, você ainda verá uma pequena queda na sua pontuação, mas a perda é minimizada usando essa estratégia.

Entretanto, esteja ciente de que a conclusão do processo de compra de uma casa pode exigir mais de um crédito do mesmo emprestador. Estabelecer-se com uma hipoteca pode levar tempo, e sua verificação de crédito inicial pode ter expirado quando você estiver pronto para fechar o empréstimo.

Nesse caso, seu banco terá que fazer uma segunda verificação de crédito, que pode estar fora do período de 30 dias em que você tentou permanecer. Isso significa que você pode perder alguns pontos adicionais de sua pontuação devido a várias perguntas difíceis.

Não faça mais dano depois de se mudar

O processo de pedido de hipoteca é longo e difícil, e às vezes se desdobra muito mais devagar do que o planejado. Não há muito o que fazer para acelerá-lo e não há como evitar pelo menos uma pergunta sobre crédito. Mas há outros erros de crédito que os novos proprietários costumam fazer - todos os quais são evitáveis. Por exemplo:

• Candidatar-se a vários cartões de crédito de varejo - Se você comprar uma casa que precise de algum trabalho, talvez seja necessário fazer várias viagens à loja de melhorias domésticas. Além disso, você provavelmente desejará novos móveis e eletrodomésticos para seu lugar. Se você estiver abrindo um monte de cartões de crédito da loja para economizar dinheiro nessas compras, poderá prejudicar seu crédito. Como aplicar para uma hipoteca, abrindo um cartão de crédito significa um inquérito difícil para o seu relatório de crédito. Não fique maluco com o pedido de todos os cartões de loja, ou você pode perder pontos importantes.
• Ficando ocupado e esquecendo de pagar uma conta - Mover significa muitas distrações. Você tem muitas tarefas para gerenciar e está fora de sua rotina regular. Isso significa que é fácil esquecer de pagar uma fatura ou duas. Infelizmente, esta é uma das piores coisas que você pode fazer para sua pontuação de crédito. Para evitar isso, os nerds recomendam a criação de alertas recorrentes em seu telefone para lembrá-lo de pagar suas contas.
• Cobrar demais para cartões existentes - A mudança é cara, e muitos de nós colocamos esses custos em plástico. Tenha cuidado para manter seus gastos sob controle, porque usar mais de 30% do seu crédito disponível em qualquer de suas cartas pode prejudicar sua pontuação.

Dicas para usar seu empréstimo para ajudar suas finanças

Vamos encarar: comprar uma casa significa que há muitas oportunidades para atrapalhar seu crédito. Mas feito certo, conseguir uma casa deve Socorro sua pontuação - e seu perfil financeiro geral. Estas são as principais dicas dos nerds para usar sua compra em casa a seu favor:

Faça pagamentos no prazo - Desde 35% de sua pontuação de crédito vem de seu histórico com o pagamento de suas contas em suas datas de vencimento, fazendo pagamentos de hipoteca no tempo vai longe em ajudar a sua pontuação.

Segure-se no capital próprio - Como você constrói a equidade em sua casa, faça o seu melhor para segurá-la. Isso lhe dará mais opções no futuro se você se deparar com uma grave emergência financeira. Em vez de ter que comprar um cartão de crédito para pagar uma despesa enorme (que pode prejudicar seu crédito e custar muito dinheiro), você terá a oportunidade de usar um empréstimo de home equity.

Considere manter o empréstimo a prestações no seu relatório - Pagar sua hipoteca antecipadamente é um assunto controverso, mas não há dúvida de que manter um empréstimo a prestações em seu relatório de crédito é útil para sua pontuação de crédito. Considere manter sua hipoteca se estiver preocupado com a aparência do seu perfil de crédito sem ela.

A linha de fundo: No curto prazo, comprar uma casa fará com que sua pontuação de crédito perca alguns pontos. Mas isso não é motivo para fugir da casa própria. Se você seguir as dicas dos nerds acima, sua pontuação de crédito e as finanças em geral provavelmente serão beneficiadas com sua compra a longo prazo.

Comprando uma imagem da casa via Shutterstock