O que você precisa para se qualificar para um cartão de crédito para crédito ruim

Quando você tiver um crédito danificado, esses cartões de crédito "fáceis de obter" nem sempre serão fáceis de obter.

Mesmo com cartões de crédito para crédito ruim, os emissores examinam cuidadosamente os requerentes contra vários requisitos, conhecidos como padrões de subscrição, para encontrar clientes com menor probabilidade de inadimplência. Em alguns casos, a lei federal também exige que os emissores obtenham certas informações antes de conceder crédito a um tomador de empréstimo.

Se você deseja se qualificar para um cartão de crédito garantido, ou seja, um cartão que exige um depósito em dinheiro, ou um cartão sem garantia para crédito ruim, veja o que você precisa.

Um número de identificação, um endereço e outras informações pessoais

Obrigatório para todos os cartões de crédito dos EUA.

Não importa onde você solicite um cartão de crédito, seu emissor sempre quero saber quem você é. As disposições da Lei Patriótica dos EUA destinada a combater o terrorismo e a lavagem de dinheiro exigem que os emissores obtenham suas informações pessoais.

Para a maioria das pessoas, fornecer nome, endereço e data de nascimento é a parte fácil. Mas se você é novo nos EUA, o preenchimento do campo do CPF pode ser um obstáculo. Se você não tiver um SSN, poderá obter um número de identificação individual do contribuinte. Se você ignorar essas seções ou se tiver menos de 18 anos, sua inscrição será rejeitada.

Renda

Obrigatório para todos os cartões de crédito dos EUA.

Os emissores devem verificar se os mutuários têm uma “capacidade de pagamento” antes de estendê-los, sob o Credit Card Act de 2009. Mas, dependendo do emissor, isso pode significar coisas diferentes.

No mínimo, o seu emissor vai perguntar sobre sua renda anual, para ter certeza de que você tem uma. Se você tem mais de 21 anos, isso inclui todas as receitas com as quais você tem "expectativa razoável de acesso". Isso significa que você pode incluir a renda do parceiro.

A maioria dos cartões garantidos não possui requisitos de renda mínima. Mas alguns levam em consideração sua dívida e as despesas mensais. O Capital One® Secured Mastercard®, por exemplo, negará sua inscrição se sua renda mensal não exceder seu pagamento de aluguel ou hipoteca em pelo menos US $ 425, de acordo com seus termos.

Se você estiver solicitando um cartão de crédito sem garantia de um grande emissor, provavelmente precisará atender a uma exigência de renda mínima, geralmente US $ 10.000 ou US $ 12.000 por ano. Se sua renda for muito baixa ou se você estiver com muita dívida, sua inscrição poderá ser rejeitada.

Um depósito de segurança

Obrigatório para todos os cartões protegidos.

Ao contrário dos cartões de crédito “regulares”, os cartões garantidos exigem garantia em dinheiro quando você abre uma nova conta. Normalmente, você precisa colocar pelo menos US $ 200 ou US $ 300 para um depósito de segurança, que determina seu limite de crédito. Por exemplo, um depósito de US $ 300 geraria um limite de US $ 300. Se você ficar para trás em pagamentos, o emissor mantém esse depósito. Caso contrário, você receberá seu dinheiro de volta quando fechar a conta em situação regular ou atualizar para um cartão de crédito não protegido.

Se você está tendo problemas para obter esse tipo de dinheiro, geralmente é melhor economizar para um cartão seguro com um requisito de depósito menor. Cartões de crédito não garantidos de emissores especialistas subprime - ou emissores que se concentram em tomadores com crédito ruim - podem parecer atraentes, mas podem acabar custando a você mais de 100 dólares em honorários a cada ano, de acordo com um estudo da Investmentmatome.

Uma conta corrente ou poupança

O requisito varia de acordo com o emissor.

Uma conta corrente ou poupança lhe dá um lugar seguro para guardar dinheiro e pode ajudá-lo a construir um fundo de emergência. Mas muitas vezes também é necessário para financiar o depósito de segurança de um cartão seguro ou usado pelos emissores para determinar sua estabilidade financeira. Se o seu registro ChexSystems estiver impedindo você de abrir uma conta, procure um banco ou cooperativa de crédito que ofereça uma conta corrente de segunda chance em sua área.

Um histórico de crédito sem sérios negativos

O requisito varia de acordo com o emissor.

Alguns cartões de crédito, como o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®, não executam verificações de crédito. Mas a maioria faz. Normalmente, os emissores fazem isso para procurar bandeiras vermelhas que sua vida financeira pode estar piorando, não melhor. Por exemplo, para o Discover it® Secured, “Fatores como renda, falência, dívida e julgamentos” - por exemplo, ônus ou ações judiciais - “podem afetar sua capacidade de aprovação”, segundo um comunicado da Discover. Entre os principais emissores, esses tipos de avisos são típicos.

Tente melhorar o seu crédito o máximo que puder antes de se inscrever para os cartões - digamos, se envolver com pagamentos em suas contas existentes. Se uma recente falência estiver impedindo você de obter aprovação, descubra se você pode obter um cartão de crédito no seu banco local ou cooperativa de crédito. Enquanto cartões que pular verificações de crédito são uma opção, eles tendem a ser mais caros.

" MAIS: Solicitando um cartão de crédito após a falência

Um histórico limpo com o emissor

O requisito varia de acordo com o emissor.

Sangue ruim às vezes pode atrapalhar a aprovação do cartão de crédito. Se você já tiver inadimplido seus pagamentos com um determinado emissor, esse emissor provavelmente não aprovará sua inscrição para um novo cartão. Em vez de insistir no passado, comece uma lousa limpa trabalhando com uma empresa diferente. Lembre-se, muitos bancos estão felizes em ter o seu negócio.Procure por um credor que lhe dá a chance de reconstruir seu crédito em bons termos.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .