Você pode comprar uma casa com um cartão de crédito?

Comprar uma casa com um cartão de crédito parece impossível, certo? Não é. Contanto que você tenha crédito disponível suficiente para cobrir o custo, você pode pedir o dinheiro emprestado no seu cartão de crédito e comprar a casa imediatamente. Mas, embora você possa ser capaz de executá-lo em determinadas circunstâncias, definitivamente não o recomendaríamos.

Como comprar uma casa com cartão de crédito

Se você mora em uma grande área metropolitana, especialmente nas costas, você pode estar se perguntando quem poderia ter um limite de crédito alto o suficiente para cobrar uma casa inteira. Mas ainda há muitas áreas em que você pode comprar um fixador superior por US $ 30.000, US $ 20.000 ou até US $ 10.000. Alguém com uma longa história de crédito, excelente pontuação de crédito e boa renda pode facilmente qualificar para crédito suficiente para cobrir tal compra.

Naturalmente, alguém que se encaixa nessa descrição provavelmente também se qualifica para uma hipoteca que custaria muito menos em juros do que um cartão de crédito.

Mas suponha que você esteja determinado a usar um cartão de crédito. Você não pode simplesmente ir até o vendedor e entregar seu cartão a ele. Normalmente, fechamentos de imóveis são realizados no escritório de uma empresa do título ou em uma agência imobiliária. O comprador e o vendedor, ou seus representantes, sentam-se para assinar documentos e transferir a propriedade da casa. A empresa do título também lida com a transferência de fundos.

Empresas de títulos, no entanto, não levarão seu plástico também. Eles exigem fundos certificados, o que significa que você precisa de um cheque certificado de um banco.

Então, como você usaria um cartão de crédito para comprar a casa? Você precisa obter um adiantamento em dinheiro e usar esse dinheiro para comprar um cheque administrativo. Você então traria aquele cheque para fechar, e a casa seria sua.

" MAIS:Cheque administrativo 101: quando você precisa de um e como obtê-lo

O problema com adiantamentos em dinheiro

É por isso que não recomendamos comprar uma casa dessa maneira, mesmo que seja tecnicamente possível.

Tomar um adiantamento em dinheiro do seu cartão de crédito pode ser muito caro. Você pagará uma taxa para retirar o dinheiro - até 5%. Isso significa que uma retirada de US $ 10.000 custaria US $ 500, apenas para emprestar o dinheiro do seu cartão de crédito.

Além disso, as taxas de juros sobre adiantamentos em dinheiro são geralmente mais altas do que os juros que você paga em compras normais - o que é em si consideravelmente maior do que a taxa de juros de uma hipoteca típica. E os juros começam a acumular-se no dia em que você pede o dinheiro emprestado.

Às vezes, um vendedor vai querer ver comprovação de fundos antes de aceitar uma oferta. Isso fornece alguma garantia de que o acordo não vai cair. Assim, você pode ter que pedir emprestado o dinheiro do seu cartão de crédito cedo para que possa exibi-lo na sua conta, já que paga juros de dois dígitos o tempo todo.

Há mais um obstáculo que você deve conhecer. Digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de US $ 30.000. Você pode facilmente comprar uma casa mais velha na pequena cidade americana para esse valor. Mas, em muitos casos, o limite de adiantamento de caixa de um cartão é inferior ao limite de crédito geral. Se o seu limite total for de US $ 30.000, você só poderá receber US $ 10.000 como adiantamento em dinheiro.

Então, embora seja possível usar um adiantamento em dinheiro para esse propósito, é bem difícil. Você precisa ter um excelente crédito para ter um limite de crédito alto o suficiente e você teria que estar disposto a pagar taxas e juros exorbitantes, e você precisa verificar se o limite de adiantamento de caixa é inferior ao limite de crédito geral. Tudo isso, quando há melhores opções por aí.

" MAIS:O que é um adiantamento em dinheiro?

Opções de financiamento mais tradicionais

Parece chato, mas provavelmente não há melhor maneira de financiar uma casa do que com uma hipoteca de taxa fixa tradicional. Sua taxa de juros é bloqueada durante a vigência da hipoteca, o que significa que seus pagamentos não são flutuantes e, na maioria dos casos, você pode pagar o empréstimo antecipadamente se tiver dinheiro extra.

Embora existam empréstimos disponíveis que não exigem pagamento, é uma boa ideia reduzir 20%, se possível. Isso permitirá que você evite pagar pelo seguro de hipoteca.

E, não, você não pode usar um adiantamento em dinheiro do seu cartão de crédito para obter o adiantamento de 20%. Os credores hipotecários não gostam de ver você assumir novas dívidas antes de comprar uma casa e, como um adiantamento em dinheiro tem juros e taxas tão altas, é provável que ele crie bandeiras vermelhas.

" MAIS:Como escolher a melhor hipoteca

Você pode realmente pagar a casa?

Se você não puder se qualificar para uma hipoteca tradicional, talvez seja hora de se perguntar por que isso acontece. Talvez você precise gastar algum tempo para reconstruir seu crédito e economizar um adiantamento antes de se tornar um proprietário e deixar o financiamento criativo para investidores imobiliários experientes.

Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .