Leis de cancelamento de seguro de carro: quando as seguradoras podem soltar você

As companhias de seguros de automóveis não podem cancelar as políticas de seus clientes sem motivo no meio do período da apólice. As leis estaduais ditam quando podem cancelar a cobertura. Esses motivos geralmente envolvem problemas com o cliente, incluindo:

• Falta de pagamento
• Revogação ou suspensão de uma carta de condução
• Falta de registro do veículo
• Fraude, como mentir ou involuntariamente dar informações incorretas sobre o aplicativo de seguro sobre coisas que teriam afetado o preço da apólice
• Fazendo uma reivindicação fraudulenta

Veja as leis de cancelamento de seguro de automóvel nos 12 estados mais populosos.

Motivos de seguro automóvel podem ser cancelados a médio prazo

Estado	Sem pagamento	Carteira de motorista suspensa ou revogada	Nenhum registro de veículo	Fraude do cliente na aplicação	Cliente faz reclamação fraudulenta
Califórnia	✔	✔	✔	✔	✔
Flórida	✔	✔	✔	✔	✔
Geórgia	✔	✔		✔	✔
Illinois	✔	✔		✔	✔
Michigan		✔
Nova Jersey	✔	✔	✔	✔	✔
Nova york	✔	✔		✔	✔
Carolina do Norte	✔			✔	✔
Ohio	✔	✔		✔	✔
Pensilvânia	✔	✔	✔	✔
Texas	✔	✔	✔		✔
Virgínia	✔	✔

Alguns estados permitem que as seguradoras de automóveis cancelem apólices nos primeiros 60 dias por qualquer motivo.

As apólices de seguro de automóveis normalmente duram seis ou 12 meses. Quando o prazo da apólice termina, uma seguradora pode optar por não renová-lo, o que significa que você terá que encontrar um seguro em outro lugar. Geralmente existem leis separadas relativas à não renovação.

Veja as leis de cancelamento dos estados listados acima.

Califórnia Aviso de cancelamento; Terreno

(uma) Um aviso de cancelamento de uma apólice só será efetivo se se basear em um ou mais dos seguintes motivos:

(1) Não pagamento do prêmio.

(2) A carteira de habilitação ou registro de veículo motorizado do segurado nomeado ou de qualquer outro operador que resida na mesma residência ou que habitualmente opere um automóvel segurado sob a apólice, esteve sob suspensão ou revogação durante o período da apólice ou, se a apólice for uma renovação, durante o seu período de apólice ou os 180 dias imediatamente anteriores à sua data de vigência.

(3) Descoberta de fraude pelo segurado identificado na busca de uma reivindicação sob a política, desde que a seguradora não rescinda a apólice.

(4) Descoberta de declarações falsas relevantes de qualquer uma das seguintes informações referentes ao segurado nomeado ou a qualquer residente do mesmo domicílio que habitualmente opere um automóvel segurado nos termos da apólice:

(UMA) Registro de segurança.

(B) Milhas anuais conduzidas em anos anteriores.

(C) Número de anos de experiência de condução.

(D) Registro de reclamações de seguro de automóvel anteriores, se houver.

(E) Qualquer outro fator encontrado pelo comissário para ter uma relação substancial com o risco de perda.

Qualquer segurado que negligente deturpe as informações descritas neste parágrafo pode evitar o cancelamento fornecendo informações corrigidas à seguradora dentro de 20 dias após o recebimento da notificação de cancelamento e concordando em pagar qualquer diferença no prêmio pelo período da política em que as informações permaneceram não reveladas.

(5) Um aumento substancial no risco segurado contra.

b) A modificação da cobertura de danos físicos de automóveis pela inclusão de uma franquia não superior a cem dólares (US $ 100) não será considerada um cancelamento da cobertura ou da apólice.

c) Esta seção não se aplica à não renovação.

Fonte: Código da Califórnia, Código dos Seguros - INS § 661 Flórida

(2) Nenhum aviso de cancelamento de uma apólice será efetivo, a menos que se baseie em um ou mais dos seguintes motivos:

(uma) Não pagamento do prêmio.

b) Deturpação ou fraude material.

c) A carteira de habilitação ou registro de veículo motorizado do segurado nomeado ou de qualquer outro operador que resida no mesmo domicílio ou habitualmente opera um automóvel segurado sob a apólice esteve sob suspensão ou revogação durante o período da apólice ou nos 180 dias imediatamente anteriores à sua vigência. data ou, se a política for uma renovação, durante o seu período de apólice. Esta subseção não se aplicará a nenhuma apólice que esteja em vigor há menos de 60 dias no momento em que o aviso de cancelamento for enviado pelo correio ou entregue pela seguradora, a menos que seja uma política de renovação. Nada nesta subseção se aplicará a nonrenewal.

Fonte:Estatuto da Flórida § 627.728 Geórgia

(c) Nenhum aviso de cancelamento de uma apólice emitida para entrega neste estado deverá ser enviado pelo correio ou entregue por uma seguradora ou seu agente devidamente autorizado a efetuar tal cancelamento, exceto por um ou mais dos seguintes motivos:

(1) O segurado nomeado faltar ao quitar o vencimento de quaisquer de suas obrigações em relação ao pagamento de prêmios sobre tal apólice ou a qualquer parcela de prêmios ou a renovação de prêmios, sejam pagos diretamente à seguradora ou indiretamente ao agente. Não obstante as disposições da subseção (d) da seção 33-24-44 do Código, tal notificação de cancelamento emitida a um segurado, que está pagando mensalmente, pode ser incluída na fatura emitida ao segurado, desde que a fatura seja enviado ao segurado pelo menos dez dias antes da data de vencimento;

(2) A emissão foi obtida através de uma declaração falsa relevante;

(3) qualquer segurado violou qualquer um dos termos e condições da apólice;

(4) O segurado nomeado não divulgou totalmente, se solicitado no requerimento, seu registro para os 36 meses precedentes de acidentes com veículos automotores e movimentação de infrações de trânsito;

(5) O segurado nomeado não divulgou em seu pedido por escrito ou em resposta a indagação por parte de seu corretor ou da seguradora ou de seu agente, informações necessárias para a aceitação ou classificação apropriada do risco;

(6) O segurado nomeado fez uma reclamação falsa ou fraudulenta ou intencionalmente auxiliou ou incitou outro na apresentação de tal reivindicação;

(7) O segurado nomeado ou qualquer outro operador residente no mesmo domicílio ou que habitualmente opere um automóvel segurado sob tal apólice:

(A) Tenha, nos 36 meses anteriores à notificação de cancelamento, a sua carteira de motorista sob suspensão ou revogação;

(B) É ou se torna sujeito a epilepsia ou ataques cardíacos e o indivíduo não produz um certificado de um médico atestando a sua capacidade não qualificada de operar um veículo motorizado;

(C) tem um registro de acidente; um registro de condenação, criminal ou trânsito; ou uma condição física, mental ou outra que é tal que seu funcionamento de um automóvel possa pôr em risco a segurança pública;

(D) tenha, em um período de três anos antes do aviso de cancelamento, sido viciado ao uso de narcóticos ou outras drogas;

(E) Foi condenado ou perdido fiança durante os 36 meses imediatamente anteriores ao aviso de cancelamento para:

(i) qualquer crime;

(ii) negligência criminosa que resulte em morte, homicídio ou agressão decorrentes da operação de um veículo automotor;

(iii) operar um veículo motorizado em uma condição de embriaguez ou sob a influência de drogas;

(iv) estar intoxicado enquanto estiver em ou sobre um automóvel ou enquanto estiver sob custódia de um automóvel;

(v) Deixar o local de um acidente sem parar para reportar;

(vi) roubo ou posse ilegal de um veículo motorizado; ou

(vii) Fazer declarações falsas em um aplicativo para uma carteira de motorista; ou

(F) Foi condenado por três ou mais violações, dentro dos 36 meses imediatamente anteriores ao aviso de cancelamento, de qualquer lei, portaria ou regulamento que limita a velocidade de veículos a motor ou qualquer uma das provisões do veículo automotor. leis de qualquer estado, cuja violação constitua uma contravenção, sejam ou não as violações repetições da mesma ofensa ou ofensas diferentes;

(8) O automóvel segurado:

(A) É tão mecanicamente defeituoso que sua operação pode colocar em risco a segurança pública;

(B) é usado no transporte de passageiros para aluguer ou compensação; desde que, no entanto, o uso de um automóvel para um pool de carros não seja considerado como uso de um automóvel para aluguel ou compensação;

(C) é usado no transporte de inflamáveis ​​ou explosivos;

(D) é um veículo de emergência autorizado; ou

(E) Mudou de forma ou condição durante o período da apólice para aumentar substancialmente o risco.

Fonte: Código de seguro da Geórgia § 33-24-45 Illinois

Cancelamento de Apólice de Seguro de Automóvel - Fundamentação

Após uma apólice de seguro de automóvel como definida na Seção 143.13 (a) [215 ILCS 5 / 143.13] ter entrado em vigor por 60 dias, ou se tal apólice for uma política de renovação, a seguradora não exercerá sua opção de cancelar tal apólice exceto uma ou mais das seguintes razões:

uma. Não pagamento do prêmio;

b. A política foi obtida por meio de uma representação material enganosa;

c. Qualquer segurado violou qualquer um dos termos e condições da apólice;

d. O segurado nomeado não divulgou totalmente seus acidentes automobilísticos e as violações de trânsito em movimento nos últimos 36 meses, se solicitado no requerimento;

e. Qualquer segurado fez uma alegação falsa ou fraudulenta de conscientemente auxiliado ou incitou outro na apresentação de tal reivindicação;

f. O segurado nomeado ou qualquer outro operador que resida no mesmo domicílio ou opere habitualmente um automóvel segurado sob tal política:

1. tenha, nos 12 meses anteriores à notificação de cancelamento, a sua carteira de motorista sujeita a suspensão ou revogação;

2. é ou se torna sujeito à epilepsia ou ataques cardíacos, e tal indivíduo não produz um certificado de um médico atestando a sua capacidade não qualificada de operar um veículo motorizado com segurança;

3. possuir registro de acidente, histórico de condenação (criminal ou trânsito), físico ou mental, de tal forma que seu funcionamento de um automóvel ponha em risco a segurança pública;

4. tenha, nos 36 meses anteriores ao aviso de cancelamento, sido viciado ao uso de narcóticos ou outras drogas; ou

5. tenha sido condenado, ou fiança perdida, durante os 36 meses imediatamente anteriores ao aviso de cancelamento, por qualquer crime, negligência criminosa, resultando em morte, homicídio ou agressão decorrentes da operação de um veículo a motor, operando um veículo a motor, enquanto em uma condição intoxicada ou sob a influência de drogas, sendo intoxicado enquanto em ou sobre um automóvel ou enquanto tendo a custódia de um automóvel, deixando o local de um acidente sem parar para relatar, roubo ou tomada ilegal de um veículo a motor, fazendo declarações falsas em uma solicitação de licença de um operador ou motorista ou que tenha sido condenado ou confiscado por 3 ou mais violações nos 12 meses imediatamente anteriores ao aviso de cancelamento, de qualquer lei, portaria ou regulamento que limita a velocidade de veículos motorizados ou qualquer das disposições da legislação sobre veículos motorizados de qualquer estado, cuja violação constitua uma contravenção, independentemente de as violações terem sido ou não ofensa de ofensas diferentes;

g. O automóvel segurado é:

1. tão mecanicamente defeituoso que sua operação possa pôr em risco a segurança pública;

2usado no transporte de passageiros para aluguer ou compensação (o uso de um automóvel para uma piscina de carros não deve ser considerado como uso de um automóvel para aluguer ou compensação);

3. usado no negócio de transporte de inflamáveis ​​ou explosivos;

4. um veículo de emergência autorizado;

5. mudou de forma ou condição durante o período da apólice, de modo a aumentar substancialmente o risco; ou

6. sujeito a uma lei de inspeção e não tenha sido inspecionado ou, se inspecionado, não tenha se qualificado. Nada nesta seção se aplicará a não renovação.

Fonte: Código de Illinois 215 ILCS 5 / 143.19 Michigan

Cancelamento; razões.

Sujeito às seguintes disposições nenhuma seguradora licenciada para escrever cobertura de responsabilidade de automóvel, após a vigência de uma apólice por 55 dias ou se a apólice for uma renovação, em vigor imediatamente, deverá cancelar uma apólice de seguro de responsabilidade civil, exceto para qualquer 1 ou mais dos pelas seguintes razões:

(a) Que, durante os 55 dias seguintes à data da emissão original do mesmo, o risco é inaceitável para a seguradora.

(b) Que o segurado nomeado ou qualquer outro operador, seja residente da mesma residência ou que habitualmente opera um automóvel segurado sob a apólice, teve sua licença de operador suspensa durante o período da apólice e a revogação ou suspensão se tornou definitiva.

Fonte:Código de seguro do Michigan 500.3220 New Jersey

Aviso de cancelamento; razões.

1. (A) Um aviso de cancelamento de uma apólice só será efetivo se for baseado em um ou mais dos seguintes motivos:

(a) Não pagamento do prêmio ou não pagamento de uma taxa residual de equalização de mercado imposta de acordo com as disposições da seção 20 da L.1983, c.65 (C.17: 30E-8); ou

(b) A carteira de habilitação ou o registro do veículo automotor do segurado identificado ou de qualquer outro operador que resida na mesma residência ou que opere habitualmente um automóvel segurado sob a apólice estiver sob suspensão ou revogação durante o período da apólice ou, se a apólice é uma renovação, durante o seu período de política; ou

(c) Providenciar conscientemente informações falsas ou enganosas em conexão com qualquer solicitação de seguro, renovação de seguro ou reivindicação de benefícios sob uma apólice de seguro; ou

(d) A seguradora determina, no prazo de 60 dias a contar da emissão da apólice, que a seguradora nomeada não cumpre as regras de subscrição aprovadas do segurado então em vigor.

Fonte: Estatuto de Nova Jersey 17: 29C-7 Nova Iorque

(c) Após uma política coberta estar em vigor por sessenta dias, ou na data efetiva se a apólice for uma renovação, nenhum aviso de cancelamento deverá ser emitido para entrar em vigor a menos que requerido de acordo com um programa aprovado pelo superintendente como necessário porque a continuação do presente volume de prêmios seria perigosa para os interesses dos segurados da seguradora, seus credores ou o público, ou a menos que se baseie em um ou mais dos seguintes:

(1) No que diz respeito às apólices de seguro de automóvel:

(A) não pagamento do prêmio, desde que, no entanto, uma notificação de cancelamento neste fundamento informe ao segurado o montante devido;

(B) suspensão ou revogação durante o período de vigência da carteira de motorista do segurado nomeado ou de qualquer outra pessoa que habitualmente opere um automóvel segurado de acordo com a apólice, exceto uma suspensão emitida de acordo com a subdivisão um da seção quinhentos e dez-b da a lei de veículo e tráfego ou uma ou mais suspensões administrativas decorrentes do mesmo incidente que tenha sido ou tenha sido rescindido antes da data efetiva de cancelamento; ou

(C) descoberta de fraude ou má representação material na obtenção da apólice ou na apresentação de uma reclamação.

Fonte: Lei de seguro de Nova York ISC § 3425 North Carolina

Certos cancelamentos de políticas são proibidos.

(a) Nenhuma apólice de seguro ou sua renovação poderá ser cancelada pela seguradora antes da expiração do prazo ou data de aniversário indicada na apólice e sem o consentimento prévio por escrito do segurado, exceto por qualquer uma das seguintes razões:

(1) Não pagamento do prêmio de acordo com os termos da apólice;

(2) Um ato ou omissão do segurado ou de seu representante que constitua deturpação material ou não divulgação de um fato relevante na obtenção da apólice, na continuação da apólice ou na apresentação de uma reivindicação de acordo com a apólice;

(3) Maior risco ou alteração material no risco assumido que não poderia ter sido razoavelmente contemplado pelas partes no momento da assunção do risco;

(4) violação substancial dos deveres, condições ou garantias contratuais que afetam materialmente a segurabilidade do risco;

(5) Um ato fraudulento contra a empresa pelo segurado ou seu representante que afeta materialmente a segurabilidade do risco;

(6) falha intencional do segurado ou seu representante em instituir medidas de controle de perda razoáveis ​​que afetem materialmente a segurabilidade do risco após notificação por escrito pela seguradora;

(7) Perda de resseguro facultativo, ou perda ou alterações substanciais no resseguro aplicável, conforme previsto em G.S. 58‑41‑30;

(8) condenação do segurado de um crime decorrente de atos que afetam materialmente a segurabilidade do risco; ou

(9) Uma determinação pelo Comissário de que a continuação da política colocaria a seguradora em violação das leis deste Estado;

(10) O segurado nomeado não cumpre os requisitos contidos no estatuto social, nos atos constitutivos ou no estatuto social da seguradora, quando a seguradora for uma empresa organizada com a finalidade exclusiva de fornecer aos membros de uma organização com cobertura de seguro neste Estado..

Fonte:Estatuto Geral da Carolina do Norte § 58-41-15 Ohio

Nenhuma seguradora pode cancelar qualquer apólice de seguro de automóvel, exceto de acordo com os termos da apólice, e de acordo com as seções 3937.30 a 3937.39 do Código Revisto, e por uma ou mais das seguintes razões:

(1) Fraude, dissimulação ou deturpação pelo segurado da seguradora de qualquer fato relevante na aquisição ou renovação do seguro ou na apresentação de reivindicações sob o mesmo;

(2) Perda de privilégio de dirigir por meio de suspensão, revogação ou expiração da carteira de motorista ou de motorista comercial do segurado nomeado ou de qualquer membro da família do segurado identificado coberto como motorista; desde que a seguradora continue a política em vigor, mas exclua, por endosso, toda a cobertura referente à pessoa cuja carteira de motorista foi suspensa, revogada ou expirou, se a pessoa for outra que não o segurado nomeado ou o operador principal;

(3) Não pagamento do prêmio, o que significa a falha do segurado nomeado de quitar o vencimento de quaisquer obrigações do segurado em relação ao pagamento de prêmios de uma apólice, ou de qualquer parcela de tais prêmios, seja o prêmio pago diretamente à companhia. seguradora ou seu agente ou indiretamente sob qualquer plano de financiamento de prêmio ou extensão de crédito;

(4) O local de residência do segurado ou o estado de registro ou licença do automóvel segurado é mudado para um estado ou país no qual a seguradora não está autorizada a escrever cobertura de automóvel.

Fonte:Estatuto de Ohio 3937.31 Pensilvânia

Uma seguradora não pode cancelar uma política, exceto por um ou mais dos seguintes motivos especificados:

(1) Não pagamento do prêmio.

(2) A carteira de habilitação ou o registro do veículo a motor do segurado nomeado esteve sob suspensão ou revogação durante o período da apólice; A aplicabilidade desta razão a alguém que seja residente no mesmo domicílio ou que habitualmente opere um automóvel segurado nos termos da apólice, deve ser motivo adequado para o segurador excluir esse indivíduo da cobertura prevista na apólice, mas não para cancelar a apólice.

(3) Uma determinação de que o segurado ocultou um fato relevante, ou fez uma alegação material contrária ao fato, ou fez uma declaração falsa de um fato relevante e que tal encobrimento, alegação ou deturpação era relevante para a aceitação do risco por a seguradora.

Fonte:Título de Estatutos da Pensilvânia 40 P.S. Seguros § 991.2004.2004 Texas

Cancelamento Autorizado de Políticas.

(uma) Uma seguradora pode cancelar uma apólice de seguro somente conforme previsto nesta seção.

b) Uma seguradora pode cancelar qualquer política se:

(1) o segurado nomeado não paga nenhuma parcela do prêmio quando devido;

(2) o segurado envia uma reivindicação fraudulenta; ou

(3) o departamento determina que a continuação da política resultaria em uma violação deste código ou de qualquer outra lei que rege o negócio de seguro neste estado.

c) Uma seguradora pode cancelar uma apólice, que não seja uma apólice de seguro de automóvel pessoal, se houver um aumento no risco coberto pela apólice que esteja sob o controle dos segurados e que produza um aumento na taxa de prêmio da apólice.

d) Uma seguradora pode cancelar uma apólice de seguro de automóvel pessoal se a carteira de motorista ou o registro de veículo motorizado do segurado nomeado ou de qualquer outro operador de veículo motorizado que resida na mesma residência do segurado identificado ou que habitualmente opera um automóvel coberto pela apólice estiver suspenso ou revogado. Uma seguradora não pode cancelar uma apólice nesta subseção se o segurado nomeado consentir em um endosso que cesse a cobertura sob a apólice para a pessoa cuja licença foi suspensa ou revogada.

Fonte:Código de Seguro do Texas § 551.104 Virginia

Nenhuma seguradora deve cancelar uma política, exceto por um ou mais dos seguintes motivos:

1. O segurado nomeado ou qualquer outro operador que resida no mesmo domicílio ou que habitualmente opere um veículo automotor segurado sob a apólice teve sua carteira de motorista suspensa ou revogada durante o período da apólice ou, se a apólice for uma renovação, durante seu período de apólice ou 90 dias imediatamente anteriores à última data efetiva.
2. O segurado nomeado não paga o prêmio pela apólice ou por qualquer parcela do prêmio, seja pagável à seguradora ou ao seu agente, direta ou indiretamente, sob qualquer plano de financiamento de prêmio ou extensão de crédito.
3. O segurado nomeado ou seu procurador devidamente constituído notificou a seguradora de uma mudança na residência legal do segurado para outro Estado que não a Virgínia, e o veículo segurado será principalmente empregado no novo estado de residência legal.

Fonte:Código de seguro da Virgínia 38.2-2212

Lidando com seu próprio cancelamento

Se você acha que seu seguro de automóvel foi cancelado injustamente, entre em contato com o departamento de seguros do seu estado. Pode ajudar você a entender as leis do estado. Você pode registrar uma reclamação por meio do departamento se sua política foi cancelada ilegalmente.

Se você tiver um cancelamento em seu registro, espere enfrentar taxas muito mais altas ao comprar uma nova política.

" MAIS: O que fazer se você perder seu seguro de carro