Por que as seguradoras e oficinas de conserto discutem as reclamações de seguro de automóveis

Depois de um acidente, você pode registrar uma reivindicação de seguro de carro e pensar que é óbvio o que há de errado com seu carro e quais reparos são necessários. Mas acontece que companhias de seguros de automóveis e oficinas de reparo discordam rotineiramente sobre reparos, e você deve prestar atenção a tais disputas.

Em muitos casos, as companhias de seguro não aceitam a estimativa de uma oficina de carroceria do que um reparo custará, disseram autoridades do setor. Em outros casos, a seguradora gerará a estimativa original e uma oficina de reparos poderá discordar.

“Em ambos os casos, trabalhamos com as lojas para chegar a um preço acordado para consertar o veículo”, diz Thomas Hambrick, vice-presidente adjunto de mídia e relações públicas da seguradora The Hartford. O Hartford solicitou uma patente em um sistema automatizado para revisar tais estimativas.

Michael Barry, vice-presidente de relações com a mídia do Insurance Industry Institute, observa que as pessoas podem discordar sobre diversas variáveis, acrescentando que "na maioria dos casos, elas são resolvidas após uma negociação amigável".

Não é do interesse de uma companhia de seguros colocar um carro inseguro de volta à estrada, diz Barry.

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Pontos de discórdia sobre reivindicações de seguro de carro

O que as companhias de seguros e oficinas de reparo discordam? Aqui estão os cinco pontos mais comuns, de acordo com os funcionários de seguros e reparos de automóveis.

• Se uma peça pode ser consertada ou precisa ser substituída. Por exemplo, a estimativa de uma garagem pode pedir a substituição de um painel de carroceria, mas uma seguradora pode querer que a oficina tente consertá-lo primeiro, diz Dan Risley, presidente do grupo de proprietários de lojas Automotive Service Association.
• Que tipo de peça de substituição para usar. Às vezes, uma seguradora não pagará uma parte do fabricante original, insistindo que uma peça usada ou uma versão mais barata do “aftermarket” é boa o suficiente. Algumas apólices de seguro de alta qualidade garantem o uso de peças originais do fabricante.
• Quanto tempo os reparos devem demorar. Uma oficina de reparos pode estimar que um amassado em uma porta levará seis horas para ser consertado, mas uma companhia de seguros vai pensar que o trabalho deve ser feito em quatro, diz Risley. Cada hora extra é mais custo de mão de obra. E cada dia extra é adicionado à fatura da seguradora para um carro alugado, se a política pagar por isso.
• A taxa de mão de obra Uma garagem pode ter um custo por hora que é mais do que uma seguradora está disposta a pagar.
• Se há erros na estimativa. Uma estimativa pode solicitar a substituição de uma peça que não esteja danificada ou omitir algo que precise de reparo.

Onde você se encaixa

Desentendimentos tendem a ser resolvidos rapidamente, diz Barry. “Em geral, tudo corre muito bem, porque as seguradoras de automóveis e as oficinas de conserto de carros vão se ver novamente com frequência”, observa ele.

Mas tais situações são consideravelmente mais raras para o resto de nós, e também podemos ter opiniões sobre como nossos carros devem ser consertados. Sua influência dependerá de sua apólice de seguro e regulamentos estaduais. Por exemplo, o contrato pode especificar que tipo de peças pode ser usado.

A maioria dos estados exige estimativas de oficinas de reparos para identificar onde peças não originais seriam usadas, e nove estados exigem o consentimento do cliente para o uso de peças de reparação de acidentes de reposição, pelo menos em certos casos, segundo o Insurance Information Institute.

Então, descubra o que sua oficina automotiva preferida acha que precisa ser feita, pergunte se há alguma discordância da companhia de seguros e divulgue seus desejos.

"Eu acho que o consumidor tem interesse em ver que o processo corre sem problemas e que o carro é devolvido a um estado de bom estado", diz Barry. "É um processo que um consumidor deve observar de perto."

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Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen

Este artigo também aparece no USA Today.

Imagem via iStock.