O que os clientes de seguros de automóveis mentem - ou esqueça

Fudging informações sobre um aplicativo de seguro de carro para obter uma taxa mais baixa pode não parecer um grande problema para você, mas é para companhias de seguros de automóveis.

Mentiras e erros honestos de clientes e agentes de seguros custam aos seguradores de automóveis cerca de US $ 29 bilhões em 2016, segundo um novo relatório da Verisk Insurance Solutions, uma empresa de análise de dados. Esse valor é igual a 14% do total de prêmios que os motoristas pagam pela cobertura de veículos pessoais, estima o relatório.

Informações imprecisas levam ao underpricing, ou “vazamento de prêmio” na linguagem de seguro. Aqui estão os detalhes que os clientes mentem, esquecem ou omitem mais:

Quem está dirigindo o carro?

Custo: US $ 10,3 bilhões

Você deve listar os motoristas licenciados em casa em uma apólice de seguro de carro. Mas a Verisk estima que 12% a 15% das apólices de seguro de carro não tenham drivers. Um pai pode esquecer de adicionar um motorista adolescente recém-licenciado ou um jovem adulto que retornou para casa, por exemplo. Um estudo da Verisk em uma das 10 maiores seguradoras descobriu que, em média, levou mais de um ano para os novos motoristas serem adicionados às políticas.

Quilometragem anual

Custo: US $ 5,4 bilhões

As companhias de seguros geralmente dão descontos nos preços por baixa quilometragem. Mas mudanças, novos empregos e outras mudanças tornam a estimativa de quilometragem complicada. "A milhagem pode ser mais suscetível a erros honestos do que à fraude deliberada", diz o relatório da Verisk. “Estimativas autorreferidas são notoriamente imprecisas”.

O carro, como é usado e outros detalhes

Custo: US $ 4,1 bilhões

O tipo e a idade de um carro, quem o possui e se é usado para negócios são alguns dos detalhes que afetam os preços do seguro de automóvel. Alguns erros acontecem por causa de mal entendidos. Um motorista da Uber pode não perceber que precisa de seguro de aluguel de carros. Outros são deliberados. Verisk disse que as pessoas às vezes seguram um veículo que não possuem para obter seguro para alguém com um histórico ruim de dirigir.

Violações de trânsito e acidentes

Custo: US $ 3,4 bilhões

Manter as violações em segredo para evitar um aumento de seguro após um acidente ou ingresso pode ser tentador. Mas a companhia de seguros pode descobrir, verificando o seu registro de veículo a motor. Às vezes, as violações ficam fora do radar se as seguradoras não monitorarem os registros com bastante atenção. O abuso de carteira de motorista estrangeira está se tornando um problema crescente também, diz o relatório. É quando alguém finge ser um motorista estrangeiro para esconder violações. O preço mais alto por ser um novo piloto nos EUA é menor do que a sobretaxa para um registro de condução ruim, de acordo com a Verisk.

" MAIS: Seu registro de direção: a bola de cristal das seguradoras

Onde o carro é garaged

Custo: US $ 2,9 bilhões

O seguro de carro é baseado, em parte, na localização do veículo, o que significa que ele geralmente fica estacionado quando não está em uso, como sua casa. Às vezes as pessoas esquecem de informar a seguradora quando se mudam. Mas alguns clientes listam um endereço diferente para obter um preço mais barato. Verisk disse que um veículo segurado em Gary, Indiana, mas garaged em Chicago custaria 35% menos do que deveria, por exemplo. Uma análise do Verisk das políticas de uma companhia de seguros descobriu que mais de 10% dos clientes listavam endereços incorretos. Os erros mais flagrantes foram os endereços de prisões ou empresas de desconto de cheques.

Identificação do motorista

Custo: US $ 2,8 bilhões

Às vezes as pessoas fornecem detalhes errados sobre suas identidades. Por exemplo, um candidato pode fornecer um número de licença de motorista atribuído a outra pessoa.

O preço que você poderia pagar por desonestidade

Você pode pensar que pode sair impune, mas é uma má ideia mentir para uma companhia de seguros. Fraude de seguros é contra a lei e ferramentas sofisticadas estão disponíveis para encontrar discrepâncias. A Verisk comercializa a tecnologia que alerta as seguradoras quando os pedidos de cobertura provavelmente têm imprecisões.

Tentando puxar um rápido na companhia de seguros também coloca suas finanças em risco. Seja pego em uma mentira deliberada, e a seguradora poderia negar cobertura para uma reivindicação.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .