Chase Sapphire Reserve esquenta a batalha no mercado de cartões high-end

Saiba mais O novo cartão está sendo oferecido na plataforma Visa Infinite, que oferece benefícios e serviços a um nível acima dos disponíveis no Visa Signature, anteriormente o Visa de nível mais alto oferecido nos EUA O Visa Infinite está disponível no exterior mas só recentemente neste país, outro sinal de expansão no mercado high-end. Um punhado de outras cartas foram introduzidas na plataforma até agora.

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O exemplo definido pelo American Express

Quando você pensa em cartões de crédito exclusivos, ainda pode pensar no venerável American Express® Gold Card, cuja versão original chegou ao mercado há 50 anos.

"A American Express costumava dominar o mercado de alta qualidade com seus cartões de crédito em camadas de metal", diz Sean McQuay, especialista em cartões de crédito da Investmentmatome. Os cartões eram bem conhecidos por suas vantagens e falta de limites de gastos. (Eles eram cartões de crédito em vez de cartões de crédito, o que significa que o saldo era devido na totalidade a cada mês.) McQuay diz que outros emissores ficaram longe do território da AmEx, optando por competir por negócios oferecendo baixas taxas de juros e longo prazo. períodos de transferência.

Hoje, o reconhecimento da marca que a AmEx conquistou continua forte com o American Express® Gold Card e o Platinum Card® da American Express. Mas a American Express não é mais o único jogo da cidade.

"Desde a recessão, muitos grandes bancos dos EUA se tornaram mais interessados ​​em perseguir a extremidade superior do mercado", diz McQuay.

Recompensas vs. benefícios exclusivos

Chase introduziu o cartão Chase Sapphire Preferred® em 2009. O cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards apareceu em 2010, e o Citi^® Double Cash Card - oferta de 18 meses da BT lançada em 2014. Esses cartões são todos projetados para pessoas com bom crédito que desejam maximizar suas recompensas - mas elas não são necessariamente reservadas para pessoas que costumam viajar de primeira classe. Isso se reflete nas taxas anuais. O cartão Chase Sapphire Preferred® cobra $ 0 pelo primeiro ano, depois $ 95; o cartão Capital One cobra $ 0 pelo primeiro ano, depois $ 95. O cartão do Citi está em US $ 0.

Enquanto isso, o Citi Prestige® Card, lançado em 2010, concorre diretamente com o Platinum Card® da American Express para o mercado premium. Como o AmEx, oferece créditos para despesas de companhias aéreas, acesso ao lounge e reembolso de programas de triagem acelerados, como o TSA PreCheck. Essas cartas de elite são definidas principalmente por suas vantagens - as guloseimas que você recebe por carregá-las - em vez das recompensas que você recebe por usá-las.

“Durante muito tempo, os cartões premium se concentraram em indivíduos de alta renda, que tradicionalmente se importavam menos com a otimização de 1% de seus gastos com cartão de crédito e mais com benefícios exclusivos como acesso ao lounge e serviços de concierge”, diz McQuay. "No entanto, os emissores de cartão de crédito começaram recentemente a experimentar levar cartões premium para um público mais amplo, mantendo essas vantagens e aumentando a competitividade de suas taxas de recompensas".

De certa forma, o novo Chase Sapphire Reserve® combina o melhor das cartas de elite e as cartas de recompensas mais acessíveis. Suas vantagens e taxa anual são comparáveis ​​às do Platinum Card® da American Express e do Citi Prestige® Card, enquanto suas recompensas podem ser maiores do que as do cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards ou do Citi^® Cartão de caixa duplo - oferta BT de 18 meses.

O Chase Sapphire Reserve® oferece aos usuários 3 pontos por cada $ 1 gasto em refeições e viagens, e 1 ponto por dólar em todo o resto. Os pontos valem 1,5 centavos cada quando resgatados para viagem, dando a esse cartão uma taxa de recompensas de 4,5% nas compras de viagens e refeições e 1,5% em outros lugares. Ele também oferece um dos mais valiosos bônus de inscrição disponíveis em qualquer lugar. Chase descreve desta forma: Ganhe 50K pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. São $ 750 em viagens quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards®.

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Você é um bom candidato para um cartão de crédito premium?

Mesmo se você tiver um ótimo crédito e puder arcar com as altas taxas anuais, esses cartões podem não ser um bom negócio para você. Tudo se resume a como você viaja. O Platinum Card® da American Express, o Citi Prestige® Card e o Chase Sapphire Reserve® todos oferecem centenas de dólares em créditos anuais para determinadas despesas de viagem, o que tira o peso de suas taxas anuais.Mas você precisa gastar uma quantia considerável em viagens para fazer com que essas cartas valham a pena.

Por exemplo, com o Chase Sapphire Reserve®, mesmo depois de contabilizar os US $ 300 em créditos de viagem que você recebe a cada ano, você ainda precisa gastar US $ 3.333 por ano em viagens e refeições combinadas para cobrir o custo de transportar o cartão. Outros cartões exigem um nível similar de gastos antes que os portadores de cartões de crédito venham a empatar, embora os bônus de inscrição às vezes acabem com a taxa anual por um ou mais anos.

As vantagens também têm valor, é claro. O acesso gratuito aos lounges do aeroporto pode valer centenas ou até milhares de dólares, dependendo da freqüência com que você voa.

Mesmo assim, se as taxas anuais mais altas deixam você nervoso, você pode ficar mais feliz com um cartão de crédito de viagens que não atende ao conjunto de champanhe e caviar. Você pode descobrir que um cartão de viagem sólido como o Chase Sapphire Preferred® Card ou o Cartão de Crédito Capital One® Venture® Rewards é perfeitamente adequado às suas necessidades.

Mas se você estiver constantemente em trânsito e procurando uma maneira de facilitar a rotina, é melhor aproveitar o fato de os emissores de cartões de crédito estarem competindo pelo seu negócio e solicitar um cartão de crédito premium. O último a chegar ao mercado pode ser um bom lugar para começar a procurar.

"O Chase Sapphire Reserve® é uma carta premium por qualquer medida, mas também uma que não sacrifica recompensas por vantagens", diz McQuay. "Isso torna, na minha opinião, o melhor cartão premium do mercado".

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Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .