Última chamada: Chase Sapphire Reserve cortando seu enorme bônus
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A maior história de cartões de crédito de 2016 foi a introdução do Chase Sapphire Reserve®, com seu bônus de inscrição de 100.000 pontos e um plano de outros benefícios de viagem. Infelizmente, esse mega bônus era bom demais para durar. A partir de 12 de janeiro de 2017, o bônus de inscrição cairá para 50.000 pontos para aplicativos on-line.
Você ainda pode se qualificar para o bônus maior se você se inscrever online até o dia 11 de janeiro, diz Ashley Dodd, da Chase Card Services. E a oferta de bônus de 100.000 pontos estará disponível até 11 de março de 2017, se você se inscrever pessoalmente em uma agência do Chase Bank.
Tudo mais sobre o cartão continua o mesmo. Para ganhar os pontos de bônus, você ainda precisará gastar US $ 4.000 nos primeiros três meses de associação ao cartão. A taxa anual do cartão ainda é de $ 450.
Mover não é uma surpresa
A redução já era esperada, já que o bônus da Chase Sapphire Reserve® superou de longe qualquer coisa oferecida por outros grandes emissores e produziu uma onda de pedidos tão grande que Chase ficou temporariamente sem o metal especial usado para fazer o cartão. O CEO da Chase, Jamie Dimon, disse no mês passado que o enorme interesse no cartão e os bônus de inscrição pagos provavelmente cortariam o lucro do Chase em US $ 200 milhões a US $ 300 milhões no quarto trimestre de 2016.
“O bônus original de cadastro ajudou a obter a pressão da indústria de cartões e a penetração no mercado, mas a um custo alto”, diz Sean McQuay, especialista em cartões de crédito da Investmentmatome.
Qual o bônus vale
Embora os pontos do Chase Ultimate Rewards valham um centavo cada, os portadores do Chase Sapphire Reserve® podem ganhar 1,5 centavos por ponto ao usá-los para reservar viagens pelo Chase. Isso dá ao bônus de 100.000 pontos um valor de US $ 1.500. Com um bônus de 50.000 pontos, isso cai para $ 750.
Os portadores de cartão também podem transferir pontos em uma base de 1: 1 para vários programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis. Dependendo do valor de um ponto dentro desses programas, o bônus pode valer ainda mais do que ao reservar através do Chase.
A estrutura de recompensas no Chase Sapphire Reserve® é inalterada: 3 pontos de Recompensa Final por dólar gasto em viagens e restaurantes e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. As vantagens também são as mesmas: os portadores de cartões obtêm um crédito anual de US $ 300 para despesas de viagem, o que efetivamente reduz a taxa anual em dois terços, bem como um crédito de até US $ 100 a cada quatro anos pelo custo de TSA PreCheck ou Entrada Global. O cartão também oferece acesso a mais de 900 lounges de aeroportos em todo o mundo, com a participação de cortesia do Priority Pass Select.
Como todos os bons cartões de viagem, o Chase Sapphire Reserve® não possui taxas de transação no exterior.
Reserve vs. Preferred
A redução de bônus iminente reduz a diferença entre o Chase Sapphire Reserve® e seu cartão irmão, o Chase Sapphire Preferred® Card, que oferece um bônus de inscrição similar, mas vem com uma taxa anual muito menor de US $ 0 no primeiro ano e US $ 95.
O bônus do Chase Sapphire Preferred® Card: Ganhe 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. São US $ 625 em viagens quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards®.
Com o Chase Sapphire Preferred® Card, 50.000 pontos Ultimate Rewards valem US $ 625, em vez de US $ 750, porque você ganha 1,25 centavos por ponto ao resgatar para viajar pelo Chase, em vez dos 1,5 centavos com o Chase Sapphire Reserve®.
Os titulares do Chase Sapphire Preferred® Card recebem 2 pontos por dólar gasto em viagens e restaurantes e 1 ponto por dólar em qualquer outro lugar. Supondo que os pontos sejam usados para viajar pelo Chase, isso dá ao cartão uma taxa de recompensas efetiva de 2,5% em viagens e refeições e 1,25% em outros lugares. Em comparação, as taxas de recompensa efetivas na Chase Sapphire Reserve® são de 4,5% e 1,5%, respectivamente.
O cartão Chase Sapphire Preferred® também permite transferências pontuais para hotéis e companhias aéreas parceiras e não cobra taxas de transação no exterior. No entanto, não vem com as centenas de dólares em créditos de viagem ou o acesso ao lounge do aeroporto oferecido pelo Chase Sapphire Reserve®.
McQuay diz que ainda considera o Chase Sapphire Reserve® um melhor cartão de viagem do que sua concorrência. Mas o bônus menor significa que não é mais “óbvio” para os viajantes regulares obterem o cartão. Os compradores de cartões devem levar em conta a probabilidade de usar os benefícios do cartão e aproveitar as taxas de recompensas em andamento antes de puxar o gatilho, diz ele.
Mas isso é depois que o bônus cai para 50.000 pontos. O tempo está passando.
Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
