A taxa de juros do seu cartão de crédito é importante?

Quando você paga seu saldo de cartão de crédito integralmente e pontualmente em um determinado mês, duas coisas acontecem que tornam sua taxa de juros irrelevante:

• Não há saldo de reporte no qual o emissor do cartão pode cobrar juros.
• Você ganha um período de carência nas compras no próximo mês. Isso significa que o interesse não acumulará em novas compras até que sua próxima data de vencimento seja aprovada.

Quando você não paga seu saldo integralmente, o emissor cobra juros sobre qualquer saldo que você transfere. Além disso, os juros podem começar a acumular novas compras a partir do dia em que você os fizer.

Tudo o que você precisa fazer para evitar taxas de juros é, então, pagar sua fatura integralmente todos os meses até a data de vencimento. É isso aí. Não carregue um saldo e você não pagará juros.

Ponta nerd

Se você não pagar integralmente todos os meses: a TAJ é muito importante

Se você tem um saldo - o que significa que não paga na íntegra - acumulará taxas de juros. Os cartões de crédito cobram juros com base no seu saldo médio diário. Por isso, todos os dias você está com um saldo nos números de seus cartões no valor de juros que você cobra pelo mês.

Quando você carrega um saldo por um mês, um ano ou cinco anos, esses saldos diários podem adicionar um monte de interesse. A nossa calculadora de juros dá-lhe uma ideia do quanto isso pode custar-lhe:

Duas coisas para ter em mente:

FAÇA ESSE PAGAMENTO MÍNIMO

Mesmo que você não consiga pagar seu saldo integralmente, é crucial fazer pelo menos o pagamento mínimo no prazo. Se você não fizer isso, provavelmente será cobrada uma taxa atrasada e sua pontuação de crédito poderá ser prejudicada. Pare de pagar totalmente, mesmo que por alguns meses, e o emissor do cartão poderá reduzir seu limite de crédito. Isso cria um efeito cascata. Você perde pagamentos e sua pontuação de crédito sofre. Seu limite de crédito é reduzido, de modo que seu saldo parece maior em relação ao seu crédito disponível, e sua pontuação de crédito sofre ainda mais.

Então faça seus pagamentos mínimos a todo custo. Isso indica ao emissor do cartão que você ainda está aqui e ainda está assumindo a responsabilidade por seus débitos.

Pague com antecedência e freqüentemente

Digamos que a data de vencimento tenha surgido e desaparecido. Você fez pelo menos o pagamento mínimo no prazo, então está em boa forma. Mas você não precisa esperar até a próxima data de vencimento para fazer outra tentativa de pagar seu saldo ou pagá-lo integralmente. Assim que você tiver o dinheiro, você pode fazer outro pagamento para acabar com todo ou parte de sua dívida. Você ainda pagará juros, mas as cobranças serão menores porque você terá reduzido seu saldo médio diário no mês.

" MAIS: Como os juros do cartão de crédito são calculados?

Se você precisa levar um equilíbrio

Como os juros do cartão de crédito podem ser tão caros, procure formas de reduzir seu interesse caso espere manter essa dívida por um tempo. Cartões de transferência de saldo são uma ótima opção se você tiver um bom crédito. Normalmente, você começará com um período promocional de APR de 0% durante o qual você não pagará juros sobre as transferências de saldo. Isso dá a você de 12 a 21 meses, dependendo do cartão, para saldar seu saldo antes que o interesse volte a subir.

Normalmente, no entanto, você paga uma taxa de transferência de saldo de 3% ou mais quando transfere seu saldo para o novo cartão. Há apenas um punhado de cartões de grandes emissores que não cobram taxas de transferência de saldo, ou você pode tentar uma união de crédito.

Se você não puder se qualificar para um cartão de crédito de 0% ou se precisar de mais tempo para pagar, procure um cartão de crédito com uma taxa de juros baixa ou considere solicitar um empréstimo pessoal.

Se você não precisa levar um equilíbrio

Agora que você sabe que sua APR não significa nada, a menos que você tenha um saldo, você pode se concentrar nos outros custos e benefícios de um cartão de crédito quando olhar para as opções. Nossa ferramenta de cartão de crédito pode ajudá-lo a comparar ofertas avaliando fatores como taxas anuais, taxas de recompensa e muito mais.

Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire Atualizado em 4 de abril de 2017.