Americanos Dedicam Débito ao Crédito por seu Cartão Go-To
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Índice:
- Cartões de débito para compras diárias
- Usuários de cartões de crédito e débito pensam e agem de forma diferente
- Débito vs. crédito: Qual é melhor quando?
- Cartões de débito não têm impacto na pontuação de crédito
- Cartões de crédito oferecem mais proteção do que débito ou dinheiro
- O crédito é melhor para a maioria das compras, a menos que você esteja pagando juros ou incorrendo em taxas
- METODOLOGIA
Os cartões de crédito oferecem recompensas, proteções de compra e outros benefícios. Eles podem proteger os usuários dos efeitos financeiros da fraude e, quando usados com sabedoria, podem ajudar os consumidores a criar um bom crédito. Mas mais americanos dizem que vão retirar seu cartão de débito do que um cartão de crédito quando pagam pelas compras diárias, de acordo com uma nova pesquisa da Investmentmatome.
Em uma pesquisa online com mais de 2.000 adultos americanos, encomendada pela Investmentmatome e conduzida pela Harris Poll em agosto de 2017, perguntamos sobre as formas de pagamento que as pessoas usam principalmente para compras diárias, como se sentem sobre diferentes métodos de pagamento e se já tiveram dívida de cartão de crédito, entre outras coisas. Veja o que aprendemos:
- Mais de 2 em cada 5 americanos (44%) dizem que usam principalmente cartões de débito para compras diárias, como mantimentos e gás; 34% dizem que usam principalmente cartões de crédito.
- Quase três quartos dos norte-americanos que usam principalmente cartões de débito para compras diárias (71%) dizem ter dívidas de cartão de crédito.
- Cerca de 1 em cada 4 americanos (24%) acredita, incorretamente, que a atividade de compra em um cartão de débito afeta a pontuação de crédito de uma pessoa.
Também conversamos com Kimberly Palmer, especialista em cartão de crédito e serviços bancários do nosso site, sobre quando faz sentido usar o débito e quando o crédito é a melhor opção.
Cartões de débito para compras diárias
Investmentmatome perguntou aos americanos o que eles usam como principal método de pagamento em compras diárias, como mantimentos, gás e entretenimento. Quarenta e quatro por cento utilizam principalmente cartões de débito, 10 pontos percentuais acima dos cartões de crédito.
Os americanos mais jovens parecem preferir o débito pelo crédito em comparação com os americanos mais velhos. Os americanos com 65 anos ou mais são mais propensos do que outros grupos de idade a dizer que usam principalmente cartões de crédito para compras diárias (46% contra 31% das pessoas entre 18 e 64 anos). Por outro lado, aqueles com idades entre 18 e 64 são muito mais propensos a usar principalmente cartões de débito (47% contra 30% das idades acima de 65 anos). Nós entraremos nas diferenças entre usuários de débito e crédito, mas primeiro vamos ver as emoções associadas aos gastos.
Entre os americanos que usaram cartões de crédito, as respostas mais comuns para a questão de como se sentem ao usá-los são seguras (47%), responsáveis (40%) e impulsivas (29%). Aqueles que usaram cartões de débito mais comumente relataram sentir-se responsáveis (56%), seguros (49%) e limitados (31%).
Cerca de um quarto dos americanos que usaram cartões de crédito se sentem ansiosos (24%) e / ou sobrecarregados (24%) ao usá-los. E 29% dos americanos que usaram cartões de crédito disseram que fazê-los se sentiram impulsivos, em comparação com 13% daqueles que usaram cartões de débito.
“Muitos americanos podem se sentir ansiosos ou sobrecarregados quando usam cartões de crédito porque os associam a dívidas fora de controle. E para as pessoas que lutam com dívidas e gastos excessivos, os cartões de crédito podem ser um problema ”, diz Palmer. "Mas para a maioria dos americanos que têm seus saldos de cartão de crédito sob controle, eles são uma ferramenta valiosa".
Usuários de cartões de crédito e débito pensam e agem de forma diferente
Os usuários de cartão de débito tendem a pensar que o débito é melhor em todos os lugares. Mais de 4 em cada 5 americanos que usam principalmente débito para compras diárias (81%) dizem que é melhor usar um cartão de débito do que um cartão de crédito ao obter dinheiro em um caixa eletrônico. E isso é correto - os cartões de crédito tendem a cobrar altas taxas de adiantamento em dinheiro. No entanto, muitos também dizem que o débito é a melhor opção em relação ao crédito para comprar mantimentos (78%), pagar por uma refeição em um restaurante (62%) e obter gasolina (61%). Na verdade, os cartões de crédito oferecem mais proteção, e muitos ganham recompensas que equivalem a um desconto em tudo que você compra. Algumas cartas até oferecem recompensas de bônus em mantimentos, gás ou restaurantes. Por isso, pode ser uma boa ideia usar crédito para essas compras. Dizemos isso com uma ressalva: se você espera que não pague sua fatura de cartão de crédito integralmente todos os meses, o débito ou o dinheiro é o caminho a percorrer. O pagamento da dívida resulta em juros.
Se você espera que não pague sua fatura integralmente todos os meses, pague com débito em vez de crédito para evitar cobranças de juros onerosas.
Usuários de cartão de crédito são mais propensos do que usuários de cartão de débito a pensar que a atividade do cartão de débito afeta a pontuação de crédito. Entre os americanos que usam principalmente cartões de crédito para compras diárias, 28% acreditam que a atividade de compra em um cartão de débito afeta a pontuação de crédito de uma pessoa, em comparação com 21% daqueles que usam principalmente o débito. Como mencionado acima, isso está incorreto.
Usuários de cartão de débito são mais propensos a ter dívidas de cartão de crédito em comparação com os usuários de cartão de crédito. Mais da metade dos norte-americanos (56%) dizem que têm dívidas de cartão de crédito, o que significa que eles têm um saldo de um mês para o outro. Entre aqueles que usam principalmente um cartão de débito para compras diárias, 71% têm dívidas de cartão de crédito, em comparação com apenas 44% daqueles que usam principalmente cartões de crédito.
Débito vs. crédito: Qual é melhor quando?
Se os consumidores devem optar por débito ou crédito, isso depende de seus hábitos de consumo. Mas as pessoas devem estar cientes das limitações de cada um.
Cartões de débito não têm impacto na pontuação de crédito
As pontuações de crédito são projetadas para avaliar quão arriscado seria emprestar dinheiro a você. Eles são influenciados por cinco fatores principais: histórico de pagamento, utilização de crédito, duração do histórico de crédito, tipos de contas e novo crédito.
Quando você usa um cartão de débito, não está pedindo dinheiro emprestado. Você está extraindo seu próprio dinheiro diretamente de sua conta. Assim, a atividade de compra em um cartão de débito não afeta sua pontuação de crédito. No entanto, quase um quarto dos americanos (24%) acredita que sim. A geração do milênio é menos propensa a acreditar nisso do que os jovens boomers: 20% dos jovens de 18 a 34 anos dizem que a atividade de compra em um cartão de débito afeta a pontuação de crédito de uma pessoa, enquanto 30% acreditam que isso acontece.
Se você deseja criar ou melhorar sua pontuação de crédito, um cartão de crédito é uma das maneiras mais fáceis de fazer isso. Tente manter seu saldo baixo em relação ao seu limite e pague sua fatura sempre, a tempo.
Cartões de crédito oferecem mais proteção do que débito ou dinheiro
Metade dos americanos (50%) dizem que os cartões de crédito oferecem maior proteção de compra e segurança financeira para os consumidores do que os cartões de débito. Isto está certo. Muitos cartões de crédito oferecem proteções de preço e de compra e cobertura de garantia estendida, e os cartões de crédito em geral protegem você melhor do que o débito se o cartão for perdido ou roubado. Mesmo assim, 18% acreditam que os cartões de débito oferecem mais proteção e segurança do que cartões de crédito, e 32% acreditam que eles oferecem proteção e segurança iguais.
“Usar dinheiro para fazer uma grande compra é como tirar uma assadeira de um forno quente sem luvas de forno - você está completamente desprotegido.”
- Kimberly Palmer, especialista em cartão de crédito e banco bancário da Investmentmatome
Se o seu cartão de crédito for perdido ou roubado ou se o número for usado fraudulentamente, o máximo que você será responsável será de US $ 50,00, e muitos emissores têm políticas de responsabilidade zero para seus clientes. Em essência, com fraudes de cartão de crédito, é o dinheiro do emissor em jogo. Se algo acontecer com o seu cartão de débito, por outro lado, é o seu dinheiro em jogo, já que as compras são feitas diretamente da sua conta bancária. A melhor coisa a fazer, independentemente do tipo de cartão que você tem, é relatar perda ou roubo imediatamente. Isso limitará a quantidade de dinheiro que você pode perder.
"Os cartões de crédito vêm com proteção contra fraudes, assim como muitos outros benefícios", diz Palmer, "o que significa que para a maioria das compras, usar um cartão de crédito é geralmente a melhor opção para os consumidores. Usar dinheiro para fazer uma grande compra é como tirar uma assadeira de um forno quente sem luvas de forno - você está completamente desprotegido. ”
O crédito é melhor para a maioria das compras, a menos que você esteja pagando juros ou incorrendo em taxas
Entre os americanos que usam principalmente cartões de crédito para compras diárias, 40% acham que nunca é melhor usar um cartão de débito em um cartão de crédito. Isto é falso. Existem duas razões principais para escolher o débito sobre o crédito em determinadas situações: taxas e juros.
Se você incorrer em uma taxa para usar um cartão de crédito, deverá optar pelo débito. Os exemplos incluem uma taxa de adiantamento em dinheiro para obter dinheiro em um caixa eletrônico ou uma sobretaxa para pagar uma conta de imposto ou taxa de matrícula com crédito. Como mencionado acima, o débito também é a melhor opção se você sabe que não pode pagar ou não o saldo do cartão de crédito, o que significa que você acabará pagando juros.
Na maioria dos outros casos, como pagar por mantimentos ou gás, faz sentido usar crédito.
No entanto, cerca de 2 entre 5 americanos (38%) acham que é melhor usar um cartão de débito do que um cartão de crédito para pagar gasolina, e mais de 1 em 3 (35%) não acha melhor usar um cartão de débito cartão de crédito ao retirar dinheiro em um caixa eletrônico.
“Em geral, os cartões de crédito são a melhor opção para a maioria das compras, porque eles geralmente vêm com benefícios como proteção de compra e pontos de recompensa. Eles também podem ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito ”, diz Palmer. “Mas se você está acumulando saldos em cartões de crédito e pagando juros e taxas, os cartões de crédito rapidamente se tornam caros. Se você pagar mais para usar um cartão de crédito devido a uma taxa adicional, o uso de um cartão de débito geralmente faz mais sentido. ”
