Empreendedores, Get Real: 5 Mitos Plano de Aposentadoria Busted

De Dmitriy Fomichenko

Saiba mais sobre Dmitriy em nosso site Pergunte a um consultor.

Você ainda pode ter um plano de aposentadoria da empresa, mesmo que seja uma empresa de um.

É verdade. Esses planos não são apenas para funcionários de grandes empresas com pacotes de benefícios generosos. Se você administrar uma empresa somente para proprietários, terá direito a um plano de aposentadoria qualificado chamado Solo 401 (k), que também oferece benefícios fiscais.

Mas muitos empresários colocam seu próprio planejamento de aposentadoria em segundo plano. Poderia ser os 15 horas que passamos construindo uma empresa. Eles também podem estar hesitando por causa de alguns mitos comuns sobre planejamento de aposentadoria para proprietários de pequenas empresas.

Vamos explodir cinco desses mitos agora, para que você possa começar a planejar.

Mito No. 1: Meu negócio é muito pequeno para um plano de aposentadoria

Se você tem uma empresa somente para proprietários, não é exigido por lei que tenha um plano de aposentadoria qualificado. Mas um Solo 401 (k) é uma ótima maneira de começar a garantir um futuro financeiro melhor. Também oferece economias significativas de impostos.

De acordo com o IRS, esse produto de aposentadoria autônoma, às vezes chamado de plano 401 (k) de Participante Único, “é um plano 401 (k) tradicional cobrindo um proprietário de empresa sem empregados, ou essa pessoa e seu cônjuge."

Todas as contribuições e ganhos de investimento dentro do plano são impostos diferidos (ou isentos de impostos se você escolher uma conta Roth). Além disso, o custo de criação do plano de aposentadoria pode se qualificar como uma despesa comercial dedutível de impostos.

Para se qualificar, um proprietário nem precisa trabalhar em tempo integral na empresa. Ao mostrar atividade comercial autônoma, ele ou ela se qualificará. Com esse produto 401 (k) individualizado e de baixo custo, não há realmente nenhum negócio pequeno demais para um plano de aposentadoria.

Mito nº 2: todos os planos de aposentadoria precisam investir em ações e bônus

Como um empresário, investir em um fundo de data-alvo simples pode parecer uma opção sem inspiração. Você pode preferir investir em setores nos quais tem interesse, como tecnologia, energia ou serviços financeiros.

Um Solo 401 (k) auto-dirigido oferece uma ampla gama de opções de investimento, incluindo imóveis, empresas privadas e metais preciosos. Você pode assumir o lugar do motorista e direcionar seus investimentos sem o envolvimento ou custos associados a custodiantes de terceiros.

Mito n.º 3: não consigo cumprir o requisito mínimo

Com um Solo 401 (k), o montante contribuído para cada ano é totalmente a critério do proprietário do plano. Você pode colocar o quanto quiser ou até mesmo suspender as contribuições durante um ano desafiador para o seu negócio.

E quanto às contribuições durante um bom ano? Este plano de poupança-reforma pode acomodar contribuições mais altas do que a maioria dos planos de aposentadoria. Em 2015, um participante do Solo 401 (k) pode contribuir com até US $ 53.000 por ano. Aqueles com mais de 50 anos podem investir US $ 6.000 adicionais como uma contribuição de recuperação. Assim, um Solo 401 (k) pode servir como uma ótima estratégia de proteção fiscal para você, assim como para o seu negócio.

Mito nº 4: os planos de aposentadoria são muito caros

É bom se preocupar com os custos e taxas de um plano de aposentadoria. Muitos planos tradicionais vêm com despesas ocultas.

Mudar para um plano de aposentadoria auto-dirigido é uma ótima maneira de economizar em taxas de administração e custódia. Como você, o proprietário do plano, pode atuar como administrador do plano e como administrador do plano, não há taxas baseadas em transações ou recursos. Um Solo 401 (k) elimina completamente o papel de custodiante.

Mito nº 5: todos os provedores de planos de aposentadoria são os mesmos

Todos os planos de aposentadoria são regulados pelo IRS, mas características específicas de um plano podem ser restringidas pelo provedor do plano. Escolher o fornecedor certo pode ser crucial, especialmente para os proprietários de empresas que desejam aproveitar uma opção autodirigida.

Com um Solo 401 (k), existem três tipos de provedores de planos. Em primeiro lugar são bancos tradicionais e empresas de corretagem. Embora o IRS permita que um Solo 401 (k) invista em quase todos os ativos, essas instituições geralmente restringem os produtos de investimento que oferecem.

A segunda categoria inclui custodiantes auto-dirigidos e empresas fiduciárias. Você terá a opção de investir seu fundo de aposentadoria em ativos alternativos, mas seu custodiante permanecerá entre você e sua conta de aposentadoria. Isso significa que você terá que pagar várias taxas, como uma taxa de manutenção ou uma taxa por recurso. Você também precisará da aprovação do custodiante antes de adicionar qualquer investimento ao seu plano.

O último tipo de provedor Solo 401 (k) é aquele com uma opção verdadeiramente autodirigida. Ao contrário dos dois primeiros, esses fornecedores de planos não vendem nenhum produto de investimento e dão a você controle total sobre seus investimentos. Não há restrições sobre opções de investimento, nenhuma aprovação necessária e nenhuma transação ou taxas de manutenção.

A linha inferior: Os retornos dos investimentos crescem exponencialmente - pequenas contribuições agora podem fazer uma grande diferença no futuro. Não deixe que esses mitos de planejamento de aposentadoria se interponham entre você e seu futuro. Comece hoje mesmo com um plano de aposentadoria.

Para saber mais sobre os planos do Solo 401 (K), confira Nosso site Pergunte a um consultor.