Taxas de seguro de carro da Carolina do Norte devem ser modernizadas?

Pergunte a quase todos os motoristas do país se eles preferem prêmios de seguro de automóveis mais baixos e eles dizem que sim. No entanto, alguns condutores - incluindo os da Carolina do Norte - podem ser menos rápidos a reclamar do que outros. De acordo com a Forbes, as taxas médias de seguro de carro da Carolina do Norte no ano passado foram de US $ 1.085 - US $ 425 a menos que a média nacional eo terceiro menor preço do país.

No caso da Carolina do Norte, suas baixas taxas são parcialmente devidas a uma prática única. Todos os anos, o comissário de seguros do estado define uma taxa máxima para todas as seguradoras de automóveis. Isso ajuda a manter os custos baixos para a maioria dos cidadãos da Carolina do Norte, mas alguns argumentam que motoristas seguros ainda estão pagando taxas acima do necessário e propuseram desmantelar o sistema.

Como a Carolina do Norte define as taxas de seguro de automóveis?

A cada ano, as companhias de seguros de automóveis que operam na Carolina do Norte propõem um aumento ou redução da taxa global. Esta taxa é então submetida ao Departamento de Seguros, atualmente liderado pelo Comissário Wayne Goodwin, para aprovação. Se for aprovado, as companhias de seguros podem aumentar suas taxas pelo valor acordado, mas não superior.

É claro que as empresas podem cobrar menos do que o aumento acordado e ainda podem competir pelos clientes com base nos tipos de cobertura oferecidos e nos descontos disponíveis. Há uma pequena sobretaxa em cada apólice para o estado cobrir os condutores de maior risco - cerca de US $ 21 por ano - mas, no geral, as taxas são muito baixas.

Embora a lógica ditasse que esse tipo de depressão de taxa artificial faria com que as empresas fugissem do estado, esse não foi o caso. Goodwin acredita que a estabilidade do mercado de seguros do estado fala por si: “Temos cerca de 170 empresas competindo pelos negócios das pessoas. Também temos algumas das taxas mais baixas do país e as mais baixas do sul. ”

Como o sistema da Carolina do Norte poderia funcionar melhor?

Pode parecer que a Carolina do Norte tenha encontrado o equilíbrio perfeito entre competição e regulação, mas alguns discordam. Por cerca de 10 anos, uma coalizão formada por seguradoras - incluindo Allstate, State Farm, GEICO e Progressive - e grupos setoriais chamados Fair NC, apresentou legislação destinada a mudar - alguns diriam, irrevogavelmente - o sistema coletivo de tomada de decisão do estado.

Por quê? De acordo com Herb Auger, um advogado da Carolina do Norte, "a legislação atual não permite que as seguradoras reduzam unilateralmente ou aumentem as taxas para uma classe específica de motoristas".

De acordo com o site da Fair NC, isso significa que algumas práticas - como bons descontos para condutores ou perdão de acidentes, que são comuns em outras partes do país - não podem ser encontradas na Carolina do Norte. Como resultado, eles alegam que bons condutores podem pagar uma taxa desproporcional ao seu risco em comparação com condutores semelhantes em outros estados. No entanto, o gabinete do comissário Goodwin aponta para sua lista aprovada de descontos de seguro - incluindo bons descontos para motorista e perdão de acidentes de empresas como Allstate e State Farm - para refutar isso.

Críticos dizem que isso é especialmente verdadeiro se os motoristas normalmente seguros estão em um acidente ou são citados por qualquer violação. A fim de desencorajar a má condução, os motoristas da Carolina do Norte são avaliados pontos em suas licenças para violações ainda menores e também vai pagar um grande preço para a apresentação de uma reclamação. O site da Fair NC alega que uma reivindicação de US $ 2.000 indica que um motorista da Carolina do Norte teve um aumento médio de 47% em seu prêmio - entre os maiores aumentos no país - embora o gabinete do Comissário Goodwin afirme que esses números estão inflacionados. A lei estadual limita os aumentos de prêmios por infrações menores e, de acordo com suas pesquisas, apenas os motoristas com pelo menos dois acidentes sérios com faltas em três anos veriam aumentos semelhantes nas taxas. Além disso, as seguradoras podem e fornecem descontos para compensar essas penalidades.

O que muda é a busca pela Fair NC?

Depois de anos de contas malsucedidas, a Fair NC propôs outra lei - chamada de Good Driver Discount Bill - que permitiria às empresas optarem por não receberem as taxas coletivas e escolherem suas próprias taxas, embora o comissário de seguros ainda as aprove. Isso é menos ambicioso do que os esforços anteriores - alguns dos quais exigiam a aprovação automática dos aumentos de taxa até uma certa porcentagem - mas ainda é controverso.

Matthew Oliver, diretor executivo do Conselho de Consumidores da Carolina do Norte, diz: “Nós não vimos nada dos consumidores para indicar que eles estão insatisfeitos com o atual sistema de regulamentação de seguros na Carolina do Norte. Por que mexer com algo que está fazendo um ótimo trabalho em manter nossas taxas de seguro baixas e atrair poucas reclamações? ”

Essas mudanças também se opõem a uma coalizão chamada Low Rates NC - que, como a Fair NC, inclui agentes de seguros e algumas empresas, como Nationwide e AAA - juntamente com o Comissário Goodwin: “Essas mudanças limitariam a capacidade do meu escritório de oferecer proteção ao consumidor. Não há unanimidade por trás deles. As seguradoras estão divididas e os agentes de seguros estão divididos, e isso é antes de você chegar aos constituintes ”.

Ele acrescenta: "Agora, eles não precisam de uma mudança na lei para cobrar menos.Eles só precisam de uma mudança para cobrar mais.

Até mesmo alguns dos que citam problemas com o sistema atual também acham o Good Driver Discount Bill problemático.

Auger reconhece: "Este projeto certamente não levará a Carolina do Norte mais perto de ter as taxas mais baixas do país".

O compromisso é possível para a Carolina do Norte?

Felizmente sim. O comissário Goodwin salienta que o Senado Bill 180, que está atualmente em um comitê do estado, permite que as seguradoras contornem o departamento de taxas se tiverem produtos ou serviços inovadores para oferecer, incluindo bons descontos para os motoristas.

"Se essa é a principal razão pela qual as empresas fazem objeções ao nosso sistema, temos uma proposta que aborda isso de frente", diz ele. "Sua verdadeira motivação é aumentar as taxas."

Oliver concorda, resumindo as preocupações de muitos consumidores: "As companhias de seguros no centro disso já tentaram, sem sucesso, introduzir uma legislação que lhes permitisse contornar o processo de aprovação do estado e aumentar as taxas".

Se a Fair NC quiser fazer alterações significativas nas taxas de seguro da Carolina do Norte, parece que tem algo convincente a fazer.

Homem com imagem de documentos de carro via Shutterstock.