Rostos Femininos da Dívida do Empréstimo Estudantil: Arena de Lourdes

Um recurso do mês da história da mulher. Leia mais histórias sobre dívidas de empréstimos estudantis aqui.

Foto por Sumner Dilworth

Nesta série, as mulheres falaram com a Investmentmatome sobre sua relação com a dívida estudantil e seus estudos. Eles também compartilharam sua perspectiva sobre o hiato da dívida entre os sexos e um futuro quando eles finalmente estão livres da dívida estudantil. Este perfil apresenta Lourdes Arena, uma pós-graduação de 2009, que estima que ela tenha aproximadamente US $ 80.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Ela está ansiosa para pagar suas dívidas, então ela estará livre para buscar outras oportunidades financeiras.

Mais mulheres do que nunca têm diplomas universitários, mas enfrentam um peso da dívida mais assustador do que seus pares do sexo masculino.

O número de mulheres americanas com 25 anos ou mais com diploma de bacharel aumentou de 22,8% para 29,7% entre 2000 e 2013, de acordo com o Institute for Women’s Policy Research. As mulheres podem ter mais educação do que nunca, mas ainda ganham menos do que os homens: mulheres com pós-graduação ganham em média 29 mil dólares a menos do que homens com pós-graduação e US $ 5 mil a menos do que homens com diploma de bacharel, segundo o instituto.

Esses ganhos menores tornam mais difícil o pagamento de empréstimos estudantis. Um ano após a graduação, a dívida de empréstimos estudantis para mulheres representava uma porcentagem maior de seus ganhos em comparação aos homens, de acordo com as conclusões de um estudo de 2015 do Institute for Women’s Policy Research, divulgado pela AARP. A maior proporção foi verdadeira em todos os grupos étnicos, mas foi ainda maior para as mulheres negras.

Esta é a história de Lourdes Arena.

Arena de Lourdes

Ocupação: Gerente de Importação no Baron Francois, um atacadista e importador de vinhos em Nova York

Faculdade: Bacharel em língua francesa e literatura na Universidade de Maryland, College Park (2009)

Dívida estudantil: Ela estima US $ 80.000

Localização: Jersey City, Nova Jersey

Arena diz que ela está com vergonha de admitir que não sabe o total exato de seus empréstimos estudantis. "Estou no escuro", diz ela. “Eu sei que tenho empréstimos, e é definitivamente uma combinação de privado e federal. Minha mãe era a principal co-signatária desses empréstimos, então eu não estava muito claro como os empréstimos funcionam. ”

Arena freqüentou a faculdade da comunidade por dois anos antes de pagar mensalidades fora do estado na Universidade de Maryland, em College Park. Enquanto na escola ela também estudou no exterior, e embora ela não se arrependa disso, aumentou seus custos. Após a formatura, ela adiou seus empréstimos enquanto trabalhava na indústria de serviços, economizou o suficiente para sair sozinha e começou a prestar mais atenção a suas finanças. "Eu não sou a melhor poupadora do mundo, mas … eu odeio o sentimento de dinheiro, então eu só quero que as coisas sejam pagas", diz ela.

Ela agora vive em Jersey City com o namorado e trabalha em tempo integral em Manhattan em um importador de vinhos. Ela também tem um emprego de meio período em uma loja de vinhos e organiza degustações de vinho e festas com sua empresa, Lourdes of the Vine. Ela diz que seu trabalho colateral complementa seu estilo de vida e ajuda ela e seu namorado a economizar para o futuro deles.

Ao frequentar a faculdade comunitária primeiro: “Eu teria mais se não tivesse ido para a faculdade comunitária, praticado esportes e fosse de graça por dois anos da minha vida, apesar de eu não querer estar em casa. A faculdade comunitária provavelmente me colocou em uma posição melhor do que a maioria.

Sobre a lacuna de gênero de reembolso de empréstimo de estudante: “Isso meio que faz sentido. Meu namorado é quatro anos mais velho que eu, ele é formado em engenharia e também fez empréstimos estudantis. Ele foi para uma escola estadual, mas terminou de pagá-los no último ano. Eu me pergunto o quão diferente seria se eu fosse para uma escola estadual. ”

Em um futuro sem dívida estudantil: “Eu realmente gostaria de ter uma casa. Eu gostaria de me aposentar em algum momento. Eu gostaria de ser capaz de sustentar minha família e ser financeiramente segura, como supostamente super-rico. Eu não desejo isso, mas também não desejo ter dívidas. ”

Como tornar os pagamentos de empréstimos mais gerenciáveis

Arena tinha lutado para fazer pagamentos de empréstimos, mas agora está no caminho certo para pagar sua dívida. Se você tiver problemas para fazer pagamentos mensais, convém considerar essas opções.

Mutuários de empréstimos federais podem optar por reembolso orientado a renda, em que seus pagamentos mensais serão limitados a uma porcentagem de sua renda. Seu empréstimo padrão de 10 anos será estendido para 20 ou 25 anos. Os tomadores de empréstimos privados podem se beneficiar do refinanciamento de empréstimos estudantis, em que seu empréstimo existente seria substituído por um novo empréstimo privado com uma taxa de juros menor. Para se qualificar, você precisa de renda estável e uma pontuação de crédito de 650 ou superior.

Ambas as opções têm suas desvantagens. Com a amortização orientada para a renda, você pagará menos a cada mês, mas acabará pagando mais juros ao longo do período do empréstimo. Se você refinancia empréstimos federais, estará renunciando a proteções federais, como o perdão de empréstimos, bem como opções de pagamento, como pagamento com base na renda.

Arena é uma das 44,2 milhões de histórias de dívidas de empréstimos estudantis. Para mais informações sobre essas mulheres e histórias adicionais sobre a dor e o triunfo da dívida estudantil, siga a série "Rostos Femininos do Empréstimo Estudantil".

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]: @AnnaHelhoski.