Em busca de um sonho? Corrija suas finanças primeiro

Mark Howard, do Basalt, Colorado, ganhou uma renda considerável de seis dígitos durante sua carreira de 25 anos em serviços financeiros. Seu sonho, no entanto, era ensinar no ensino médio - um emprego que pagava cerca de US $ 40 mil por ano.

Quando ele passou a ideia para além de sua esposa e parceira de negócios, Danielle Howard, sua reação foi surpresa e desconfortável. Ele tinha 54 anos, ela tinha 44 anos. Eles tinham dois filhos na faculdade, uma casa grande e um estilo de vida baseado em sua renda de mais de US $ 250.000.

Mas sua experiência no ramo de planejamento financeiro da vida lhe ensinou a fazer perguntas sobre os clientes e a seguir as respostas.

“Uma das perguntas é: 'O que você se arrependeria de não ter feito se estivesse em seu leito de morte?'”, Diz Danielle Howard, planejadora financeira certificada. “E sua resposta foi: 'Eu me arrependeria de não ter ensinado a escola'”.

Depois de muita "busca da alma e análise de números", ela diz, eles venderam a casa e reduziram para uma menor. Eles desistiram de férias caras para viagens mais curtas perto de casa. Mark Howard, agora com 66 anos, ensinou alegremente inglês por 10 anos e recentemente se aposentou do ensino na primavera passada.

“Foi um momento maravilhoso. Eu adorei ”, diz ele.

Jogue os dados - mas reduza os riscos

Melhorar sua vida às vezes significa assumir grandes riscos, seja iniciar um negócio, voltar para a escola, mudar de carreira ou abandonar um emprego que você odeia. Se esse risco compensa depende muito de como você lida com seu dinheiro.

"Duas coisas, em particular, fazem uma enorme diferença: ter pequenas despesas contínuas e ter um grande fundo de caixa de chuvas", diz Jon Luskin, um planejador financeiro certificado em San Diego.

Reduzir despesas e pagar dívidas ajuda a construir um tesouro de caixa antes do seu grande salto e aumenta as chances de você conseguir cobrir as contas depois, diz Luskin.

Normalmente, os planejadores financeiros recomendam que os que ganham duas pessoas tenham um fundo de emergência equivalente a pelo menos três meses de despesas. Os ganhadores solteiros devem ter um estoque de seis meses. As pessoas que fazem uma transição que envolve um corte salarial, ou não pagam nada por um tempo, devem economizar ainda mais, diz Luskin.

“Descobrir quanto tempo você antecipa seu corte de pagamento - um ano? Dois anos? - e economize de acordo ”, diz ele.

O planejamento necessário para projetar receitas e despesas futuras deve ajudar as pessoas a descobrir se o salto delas faz sentido. Aqueles que consideram um retorno à faculdade, por exemplo, devem determinar o novo emprego que querem, quanto o trabalho paga, quão abundantes são esses empregos e o custo total da educação. Isso dará a eles uma visão muito mais realista de suas perspectivas do que apenas supor que a educação sempre valerá a pena, diz Breanna Reish, planejadora financeira certificada em Riverside, Califórnia.

Antes de sair, use seus benefícios

As pessoas também precisam olhar para o futuro para ver como a mudança pode afetar sua capacidade de economizar para a aposentadoria e outros objetivos. Ganhar, ou poupar, menos, pode exigir mais tempo de trabalho, por exemplo.

Os planejadores financeiros aconselham os clientes a aproveitarem todos os benefícios que possuem atualmente antes de dar o salto. Começar o trabalho dentário ou óculos novos agora faz sentido se você vai se contentar com a cobertura de saúde básica durante a transição, por exemplo.

Você também pode querer permanecer no emprego atual por mais algum tempo se estiver prestes a se aposentar em um plano de opção de aposentadoria ou de ações ou se qualificar para algum outro benefício financeiro. Samuel Boyd, planejador financeiro certificado em Washington, DC, tinha um cliente que planejava deixar seu emprego sem fins lucrativos para começar seu próprio negócio. Boyd descobriu que o cliente era elegível para ter o saldo de seus empréstimos estudantis apagados através do Programa de Perdão do Empréstimo para Serviço Público se ela ficasse com o cargo por mais alguns meses.

"Ela será uma das primeiras americanas a tirar proveito desse programa sobre o qual ela não sabia", diz Boyd.

Leon C. LaBrecque, um CFP e CPA em Troy, Michigan, pede a seus clientes que lhe contem os prós e os contras de não dar o salto, assim como os riscos e benefícios de cumprir seus planos. Essas são as mesmas questões que LaBrecque se perguntou antes de fundar sua própria firma de administração de fortunas em 1989. LaBrecque diz que teve “um bom emprego de seis dígitos em educação corporativa”, mas queria mais liberdade.

"Eu medi os benefícios de fazer versus os riscos e os pesei contra os benefícios de não fazer e os riscos", diz LaBrecque. “Eu decidi que [a lenda do hóquei] Wayne Gretzky estava certo. Você perde 100% das fotos que não tira. ”

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Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.