Primeira vez a lidar com a fraude de cartão de crédito? Você conseguiu isso

Quando Amanda Abella tinha 23 anos, sua carteira foi roubada de sua bolsa enquanto ela estava no trabalho. Antes de perceber que estava faltando, ela começou a receber mensagens de seu banco sobre atividades incomuns na conta. Foi a primeira vez que ela sofreu fraude em seus cartões de débito e crédito.

Resolver transações fraudulentas em seu cartão de débito se mostrou difícil e demorado. Mas reverter as cobranças de cartão de crédito não autorizadas? Essa foi fácil.

“Estava literalmente apenas pegando o telefone e ligando. ‘Ei, minha carteira foi roubada. Estou arquivando um relatório policial. Encerre a conta. Envie-me um novo cartão. 'E foi isso', diz Abella, de Miami. "Eles me reembolsaram todas as transações estranhas." Agora com 29 anos, Abella é o autor do livro "Make Money Your Honey".

Se você está lidando com cobranças esquisitas no seu cartão de crédito, é provável que o processo seja bastante simples para você também. Veja o que fazer.

Faça um balanço das suas proteções

Primeiro, respire fundo e lembre-se: contanto que você denuncie cobranças não autorizadas de cartão de crédito ao emissor, normalmente não precisará pagar por elas. Isso graças às proteções previstas pela lei federal e pelas políticas de "responsabilidade zero" das redes de cartão de crédito.

"Para uso não autorizado, a sua responsabilidade é limitada a US $ 50", segundo a lei do cartão de crédito, diz Chi Chi Wu, uma advogada do National Consumer Law Center. “Então, se o seu ladrão usar o seu cartão para aumentar um monte de cobranças, você só poderá ser responsabilizado por US $ 50. E se for usado para uma compra pela internet, eles não podem cobrar pelos US $ 50, se o cartão não estiver presente. "Muitos emissores também renunciam a esse valor de US $ 50 por causa de políticas de responsabilidade zero", diz ela.

Muitos cartões de débito oferecem proteção zero de responsabilidade, mas a responsabilidade do titular do cartão sob a lei federal pode ser maior nessas contas.

Políticas de responsabilidade zero podem ser anuladas em casos de descuido do titular do cartão - mas a lei federal ainda oferece proteção.

"Digamos que você simplesmente deixe seu cartão de crédito e alguém o pegue", diz Wu. “Isso pode ser considerado negligência. Mas você ainda está coberto pela lei do cartão de crédito. ”

Registrar uma disputa

A disputa imediata de cobranças fraudulentas é fundamental. Ligue para o serviço ao cliente do emissor ou registre uma disputa on-line.

“Na maioria das vezes, será relativamente fácil resolver”, diz Paul Stephens, diretor de políticas e defesa de direitos da Privacy Rights Clearinghouse, um grupo sem fins lucrativos de defesa do consumidor. "Idealmente, você vai denunciá-lo ao seu emissor, eles farão uma investigação [e] você não deverá pagar pela transação contestada enquanto a investigam."

Sua responsabilidade por cobranças fraudulentas é limitada pela lei, mesmo que você demore muito tempo para denunciá-las. Mas espere demais e você corre o risco de perder a elegibilidade para proteção de responsabilidade zero. Enquanto isso, cargas suspeitas podem se acumular.

Peça a confirmação de que você enviou uma contestação. Pode demorar mais de uma chamada para resolver.

Configurar o novo cartão

Se o seu cartão de crédito for afetado por fraude, os emissores geralmente fecham essa conta e lhe enviam um novo cartão com um novo número. Isso normalmente não afeta a idade da conta nem prejudica sua pontuação de crédito. No entanto, quando você recebe um novo cartão, ainda precisa ativá-lo e atualizar as informações do cartão para pagamentos recorrentes, o que pode ser um incômodo.

Não há uma maneira infalível de proteger seu novo cartão de cobranças fraudulentas, mas algumas ações podem ajudar: Fique de olho na sua carteira. Configure texto ou outros alertas para ajudá-lo a rastrear a atividade do cartão. Designe um cartão separado para pagamentos recorrentes. Se sua senha for “senha”, pelo amor da segurança cibernética, altere-a. E monitore suas contas. Evitar fraudes com cartão de crédito nem sempre é possível, mas denunciá-lo imediatamente ajuda você a recuperar rapidamente.