3 tarefas financeiras que não beneficiam de um bom crédito

O histórico de crédito é um dos indicadores mais confiáveis ​​e usados ​​para avaliar a “saúde financeira” geral de um indivíduo. Ter crédito estelar pode significar taxas de juros mais baixas em empréstimos, acesso a melhores cartões de crédito e até aprovação de hipoteca. Mas bom crédito não vai ajudá-lo com todos os problemas financeiros. Algumas metas financeiras de longo prazo não podem ser reduzidas a um número de três dígitos.

O que vai para o crédito, afinal?

Antes de mergulhar, é importante entender como sua pontuação de crédito é criada em primeiro lugar. Um crédito Ponto destina-se a fornecer um instantâneo de um número do estado geral de crédito de uma pessoa. É gerado a partir de informações sobre seu crédito relatório. O FICO gera a pontuação de crédito mais utilizada, baseada em cinco variáveis:

• Histórico de pagamentos - 35%
• Valores devidos - 30%
• Comprimento do histórico de crédito - 15%
• Mix de contas de crédito - 10%
• Novas solicitações de crédito - 10%

Combinados, esses números são destinados a determinar a elegibilidade de uma pessoa para uma nova linha de crédito. Entender esse processo pode facilitar a compreensão de por que certas tarefas financeiras agem independentemente do seu crédito.

1. Construindo um fundo de emergência

Construir um fundo de emergência significa economizar economicamente e um bom crédito não ajuda você a fazer isso. Se você está enfrentando o desemprego, uma situação médica ou um dilema de conserto de casa, pagar por essas despesas em um cartão de crédito só vai levá-lo até agora. Pessoas com grandes fundos de emergência podem renunciar (ou pelo menos limitar) a cobrança de taxas de cartão de crédito e a acumular juros sobre essa dívida.

Crie o hábito de alocar uma quantia fixa de renda todos os meses a um fundo de emergência. Por exemplo, você pode configurar deduções automatizadas que enviam dinheiro para uma conta dedicada. O salvamento geralmente é feito com mais facilidade em segundo plano, e você ficará feliz em saber que o dinheiro está aí quando você mais precisa.

NerdTip: A maioria dos especialistas em finanças recomenda ter um fundo de emergência que cubra todas as despesas por três a seis meses. Isso fornece um cobertor de segurança, dando-lhe tempo para voltar a seus pés durante um revés financeiro.

2. Planejamento para a aposentadoria

Planejar a aposentadoria envolve economias crescentes com considerações de longo prazo. Ter uma boa pontuação de crédito não fará diferença em seu estilo de vida na velhice se você não estiver contribuindo de forma consistente para uma conta de aposentadoria. É aqui que a disciplina importa, e aqueles que são capazes de manter a poupança sobre os gastos estarão em uma posição melhor quando a aposentadoria chegar.

Se você está apenas começando a economizar com a aposentadoria, considere contribuir para o 401 (k) de sua empresa, especialmente se o seu empregador oferecer fundos equivalentes. Se isso não estiver disponível, talvez procure uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como um IRA tradicional ou um IRA de Roth. Mesmo que você não esteja pronto para começar a economizar ainda, é inteligente conhecer suas opções.

3. Obtendo o seguro de vida tradicional

Seu bom crédito normalmente não melhora as taxas de seguro de vida que você recebe. Ter um bom crédito não aumenta necessariamente sua expectativa de vida e, portanto, não deve diminuir seu prêmio. Ainda assim, ter crédito ruim posso afetar a elegibilidade. Se um indivíduo tiver uma falência aberta, isso muitas vezes levará a uma negação de cobertura. Da mesma forma, alguns provedores de seguro de vida podem ajustar as taxas para crédito excepcionalmente ruim. No entanto, se você já está dentro da faixa de crédito médio, aumentar sua pontuação geralmente não se correlacionará com uma oferta melhor de seguro de vida.

A linha de fundo

É sempre melhor ter um bom crédito, mas o bem-estar financeiro é muito mais sobre o planejamento a longo prazo. Prestar atenção ao seu crédito é inteligente, mas não há substituto para estabelecer hábitos financeiros sólidos por toda parte.

Kevin Cash é um escritor da equipe cobrindo cartões de crédito e crédito ao consumidor para Investmentmatome . Siga-o em Google+ .

Imagem via iStock.