Bom planejamento financeiro inclui mais do que apenas seus investimentos

Um planejador abordará o planejamento financeiro holístico, concentrando-se nesses passos principais:

1. Criando uma visão

Este passo inestimável estabelece as bases para as projeções do seu plano. Requer comprometimento e introspecção. Completar exercícios de planejamento de metas pode estabelecer o que você quer ser, ter e fazer no próximo ano, cinco anos e na aposentadoria. Esse passo é particularmente importante para os pré-aposentados, porque muitas vezes eles não determinaram exatamente como vão viver na aposentadoria. Ele incentiva você a formular um dia, semana ou mês ideal e priorizar os desejos que devem fazer parte do plano de gastos. Também incentiva o diálogo entre você e seu cônjuge para garantir que você tenha opiniões semelhantes sobre seu estilo de vida de aposentadoria e ajuda você e o planejador a quantificar quanto dinheiro você precisará para atingir essas metas importantes.

2. Organizando sua vida financeira

Os planejadores financeiros exigem dados precisos e oportunos de seus clientes para fornecer aconselhamento adequado. A maioria das pessoas não gosta de coletar dados. Nossos pais nos ensinaram sobre a boa higiene dental e higiene, mas muitos de nós não foram ensinados sobre a boa higiene financeira. Deve ser habitual - pagar suas contas, equilibrar seu talão de cheques, rever suas despesas e revisar e arquivar regularmente seus documentos financeiros importantes.

Reuniões anuais com seu consultor financeiro forçam você a se concentrar e organizar sua vida financeira. A tecnologia simplifica o rastreamento de gastos e o armazenamento de arquivos e documentos com segurança. Esta informação pode ser facilmente enviada ao seu planejador financeiro, conforme necessário.

3. Incorporando sua visão no plano

Depois de organizar seus dados financeiros e entregá-los ao planejador, ela poderá incorporar esses dados ao seu plano financeiro. Como você já identificou suas metas e quantificou quanto dinheiro será gasto para cada meta e quando, você pode se sentir mais confiante de que seu plano reflete com precisão seu estilo de vida. Afinal, a principal razão pela qual a maioria das pessoas vê um planejador é responder à pergunta: "Vou ficar bem se eu viver o estilo de vida que desejo?" Se você acha que foi ouvido, é mais provável que você esteja motivado e animado.

4. Colaboração

Os detalhes do plano devem ser transparentes. O consultor financeiro compartilha suas suposições com você, e você, por sua vez, confirma sua precisão. Essas suposições podem ser mais ajustadas para fazer uma análise do tipo “e se”. Vários cenários podem ser testados ou avaliados quanto ao estresse. Por exemplo, você pode querer saber:

• Quanto tempo cedo posso me aposentar? Quanto mais preciso economizar para chegar a uma data de aposentadoria desejada?
• O que acontecerá se um de nós precisar de cuidados de longa duração ou morrer cedo?
• Como o apoio a uma criança adulta afeta minha capacidade de me aposentar?
• Como as taxas de juros mais baixas ou a reforma da Previdência Social afetarão o sucesso do meu plano?

Percorrer esses cenários fornece mais contexto para sua situação e insights sobre como você pode precisar refinar seus gastos ou estilo de vida por causa de um evento imprevisto.

5. Entregando o plano

O plano final deve resumir as discussões e projeções que foram desenvolvidas nas etapas 1 a 4. Idealmente, o resumo deve incluir um relatório de uma página com itens de ação para todas as áreas da sua vida financeira: reservas de caixa necessárias, um resumo das necessidades de gastos e estratégias fiscais, seguro adicional requerido, mudanças na estratégia ou alocação de investimento, recomendação de registro de contas e designações de beneficiários e uma lista de metas de vida, tais como planos de viagem e grandes compras para o próximo ano.

Por exemplo, eu uso uma folha de uma página que é segmentada por área financeira com um sistema codificado por cores para mostrar áreas que estão no caminho (verde), precisam de melhoria (amarelo) ou exigem uma alteração (vermelho). Inclui uma lista de ações curta no final. Juntos, decidimos quem será responsável por cada item e, quando aplicável, criamos um prazo para a conclusão. Projeções e dados de backup também serão fornecidos para referência, mas eles já foram revisados ​​com você antes das recomendações finais. Observe que normalmente um plano financeiro leva de 12 a 30 horas para ser concluído, o que inclui uma sessão de planejamento de vida, uma reunião intermediária para revisar as suposições e projeções e uma reunião final de apresentação.

6. Manutenção do plano

Esse processo não é “feito e feito”. Suas circunstâncias - seu trabalho, seu estado civil, o nascimento de um filho ou um problema de saúde - mudam. O governo está constantemente revisando os impostos e as regras de aposentadoria. Seu plano é dinâmico e precisa ser ajustado à medida que sua vida muda.A comunicação contínua com o planejador e as revisões anuais são fundamentais para manter seu plano no alvo.

Benefícios do planejamento financeiro holístico

Como você pode ver, este processo requer um investimento de tempo, comprometimento e dinheiro. Mas o planejamento financeiro também pode ajudá-lo a economizar tempo e dinheiro simplificando contas, minimizando sua carga tributária e recomendando uma cobertura de seguro adequada.

Mais importante ainda, seu consultor fornece treinamento para ajudá-lo a manter um plano racional quando os mercados se tornam voláteis. Quer os mercados estejam subindo ou descendo, os planejadores podem impedir que você venda em baixa e compre em alta. Em última análise, o planejador atua como seu parceiro de responsabilidade para garantir uma transição tranquila durante eventos da vida, como aposentadoria, compra de uma casa e financiamento da educação universitária de seus filhos.

A linha de fundo

O planejamento financeiro não precisa ser doloroso, mas exige esforço. Se você estiver realmente comprometido com o processo, poderá estabelecer melhores hábitos financeiros e um caminho emocionante e viável para a vida que sempre sonhou.

Laura Scharr-Bykowsky é planejadora financeira apenas por honorários e diretora do Ascend Financial Planning em Columbia, Carolina do Sul.

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