Green Dot entra no mercado de cartões de crédito garantidos

O Green Dot Bank, um dos maiores emissores de cartões de débito pré-pagos, está entrando no negócio de cartões de crédito, expandindo as opções disponíveis para aqueles que procuram cartões de crédito para crédito ruim.

O Green Dot Visa Platinum é um cartão de crédito garantido, o que significa que os portadores de cartões têm que depositar um depósito reembolsável. Como o depósito reduz o risco para o credor, os cartões garantidos estão disponíveis para muitas pessoas que não podem se qualificar para um cartão de crédito comum, incluindo aqueles com um arquivo de crédito pequeno ou crédito ruim.

A maioria dos grandes emissores oferece cartões garantidos, embora eles não os promovam amplamente.

“Nós da Green Dot sentimos que esta é uma ótima oportunidade”, diz Lewis Goodwin, presidente do Green Dot Bank. “Cartões seguros são um produto sonolento, e a empresa certa não foi lá e comercializou para a base de consumidores que realmente precisa. Este é o segmento que já servimos com nossos cartões pré-pagos. ”

A principal diferença entre um cartão de crédito garantido e um cartão de débito pré-pago: com um cartão pré-pago, o dinheiro que você coloca no cartão é usado para pagar suas compras; com um cartão seguro, o seu depósito de segurança está disponível apenas como garantia, caso você não pague sua fatura. Você é responsável por pagar suas compras todos os meses. É por isso que um cartão seguro pode ajudar você a obter crédito, enquanto um cartão pré-pago não.

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O básico

Então, o que o Green Dot Visa Platinum oferece? Vamos dar uma olhada no básico:

• Taxa anual de $ 39.
• Depósito mínimo de US $ 200, depósito máximo de US $ 1.000. Linha de crédito é igual a depósito.
• 19,99% APR.
• Relatórios para todas as três agências de crédito.
• Nenhuma taxa de penalização para o primeiro pagamento não atendido e, em seguida, até US $ 27.
• Nenhuma taxa de penalidade para o primeiro cheque devolvido e, em seguida, até US $ 27.
• Taxa de transação externa de 3%.

O APR é menor do que em muitos cartões garantidos, mas o Green Dot Visa Platinum cobra uma taxa anual. Vários cartões dos principais emissores - o Discover it® Secured e o Capital One® Secured Mastercard® - não têm taxa anual, embora seus APRs sejam de 3% a 5% mais altos. Em qualquer cartão de crédito, você pode evitar o pagamento de juros pagando integralmente seu saldo todos os meses.

Goodwin diz que o cartão oferece um passe livre em um pagamento não atendido e um cheque devolvido porque o Green Dot reconhece que muitos portadores de cartão serão novos no tratamento de crédito. "Este é um processo de educação", diz ele. "Não queremos punir alguém por aprender. Precisamos ser capazes de ajudá-los a entender que essas ações podem ajudar ou prejudicar seu crédito ”.

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Obtendo o cartão

Para se candidatar ao Green Dot Visa Platinum, você preenche um perfil no site do Green Dot, observando seu status de emprego, renda mensal e despesas mensais com moradia. O Green Dot decide se você é elegível para o cartão e determina a linha de crédito máxima para a qual se qualifica. Em seguida, ele envia um e-mail para seu cartão, mas você não pode usá-lo até que você o ative, fazendo seu depósito de segurança.

Você pode escolher quanto depositar - de um mínimo de US $ 200,00 até a sua linha de crédito máxima aprovada. Tudo o que você depositar se tornará seu limite no cartão. Assim, por exemplo, a Green Dot pode aprová-lo para um máximo de US $ 1.000, mas você pode optar por depositar apenas US $ 500, e esse seria seu limite de crédito.

A ativação é semelhante a usar um cartão pré-pago. Existem duas maneiras de fazer seu depósito:

• Envie um cheque ou ordem de pagamento para o Green Dot, que leva cerca de 10 dias para ser processado. Não há cobrança para ativar dessa maneira.
• Leve o cartão a uma loja de varejo parceira da Green Dot - Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid ou 7-Eleven. Na loja, você vai ao caixa com o seu cartão e o depósito em dinheiro. O caixa passa o cartão e insere o valor do depósito. Este método requer uma taxa de processamento de US $ 4,95.

Atualmente, você não pode fazer o depósito por transferência eletrônica de uma conta bancária. A vice-presidente de comunicações da Green Dot, Michelle Blaya, disse que o banco está explorando outras formas de fazer o depósito de segurança. Ela ressalta que o processo de ativação reflete o que os clientes pré-pagos da Green Dot estão acostumados.

"Muitas pessoas neste segmento estão acostumadas a colocar dinheiro em um cartão e transacionar", diz Goodwin. "Agora, estamos reeducando-os para usar um cartão de crédito, e isso os ajudará a gerar crédito".

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Gerenciando o cartão

O Green Dot oferece recursos on-line de gerenciamento e pagamento de contas, para que os usuários possam acompanhar as compras e se manter atualizados com os pagamentos. Muitos consumidores sem banco e sem acesso a bancos - aqueles que não têm acesso ou acesso limitado a serviços financeiros tradicionais - podem não ter computadores, mas muitos têm smartphones. De acordo com o relatório de 2015 do Federal Reserve, 65% das pessoas não bancarizadas e 73% das pessoas sem acesso a banco têm acesso a smartphones.

Ao usar qualquer cartão seguro para obter crédito, pratique bons hábitos: Carregue algumas pequenas compras por mês, evite estourar o cartão e, o mais importante, pague seu saldo integralmente e pontualmente a cada mês. Com o tempo e uso responsável, você pode aumentar sua pontuação de crédito, que não só coloca você em posição de se qualificar para um cartão não seguro, mas também poupa dinheiro no caminho na forma de mais opções e menores taxas de juros.

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.