Como posso obter um empréstimo de negócio se meu crédito é terrível? A primeira coisa que você deve saber é que, mesmo que tenha certeza de que seu crédito é ruim, ainda é possível obter um empréstimo comercial. A primeira coisa que você deve saber é que, mesmo que tenha certeza de que seu crédito é ruim, ainda é possível obter financiamento. Não é fácil, mas é possível. Existem opções, mas empréstimos de crédito ruins são de alto risco; você provavelmente não os aceitaria em circunstâncias dife

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Neste artigo, abordarei:

Quais opções existem para aqueles com crédito ruim

Os riscos envolvidos em assumir mais dívidas

• Passos para reconstruir seu crédito
• Quais são as suas opções?
• Para aqueles com crédito ruim, a porta para obter fundos não está completamente fechada. As escolhas, no entanto, tendem a não ser ideais. para emprestar do risco de crédito do seu negócio, basicamente, se eles acham que você vai ou não pagar um empréstimo.

Quanto pior o seu crédito, mais alto eles percebem o risco, e maiores serão suas taxas de juros. O Kabbage, uma plataforma alternativa de empréstimos, explica que a maioria dos bancos analisará o desempenho dos três anos anteriores e, se você A empresa não existe há tanto tempo, eles precisarão ver projeções financeiras detalhadas e um plano de negócios.

Veja também: 30 dicas de economia de dinheiro para o seu negócio

Aqui estão as opções para empréstimos de crédito ruins:

Empréstimo bancário tradicional

Esta opção é menos provável de funcionar para aqueles com crédito ruim porque os credores tradicionais tem limites sobre quem eles financiarão. Dito isso, não é impossível.

Sua taxa de juros será, no entanto, maior do que uma taxa padrão e mais garantias provavelmente serão exigidas de você do que um recebedor tradicional. Se você acha que ainda pode se qualificar, dê uma olhada em algumas das opções de empréstimo oferecidas pela SBA Microcrédito Um microcrédito é semelhante a um empréstimo bancário tradicional, mas muitas vezes vem de credores alternativos como cooperativas de crédito. Um microcrédito tende a ser mais fácil de obter para aqueles com crédito subpar porque os montantes de empréstimo, como o nome indica, são pequenos, normalmente cinquenta mil dólares ou menos. Devido a isso, os requisitos de crédito para esses empréstimos também são menores. Se esse montante de financiamento atende às suas necessidades, essa é uma boa opção. O SBA tem um programa de microcrédito, e existem várias opções de empréstimos alternativos, como Prosper e Zopa.

Adiantamento em dinheiro de comerciantes

Também chamado de adiantamento em dinheiro, essa opção é aplicável apenas àqueles com problemas de fluxo de caixa dez mil dólares ou menos. Os adiantamentos em dinheiro geralmente têm taxas de juros muito altas, o que significa que você quase certamente pagará mais a longo prazo do que o empréstimo inicial, especialmente se você perder um pagamento. Tenha certeza que você pode pagar a tempo antes de seguir esse caminho

Cartão de crédito empresarial

Se você puder obter um cartão de crédito no nome da sua empresa e efetuar compras e pagamentos dentro do prazo, poderá obter financiamento e começar a construir bons negócios crédito ao mesmo tempo. Naturalmente, o limite de crédito, a taxa de juros e as condições de pagamento variam, e cada banco ou cooperativa de crédito terá requisitos de qualificação, portanto, essa opção não funcionará para todos.

Veja também: Ficar sem dinheiro? Obtenha ajuda com uma linha de crédito comercial

Linha de crédito de capital próprio

Também conhecido como “apostar na fazenda”, é evidente que se trata de uma opção de risco extremamente alto e se aplica apenas àqueles que possuem casas. Você coloca sua casa como garantia para garantir um empréstimo bancário.

Empréstimo baseado em receita

Esse tipo de empréstimo tem um nicho de beneficiários: você deve ter uma pontuação de crédito de mais de 550, sua empresa precisa fazer mais do que cem mil por ano em vendas, e o valor do empréstimo não pode exceder dez por cento de sua receita. Você pode receber este tipo de empréstimo em menos de uma semana. Se você se encaixa nesse critério, você pode aprender mais aqui.

Amigos e família

Se você tem pessoas em sua vida que poderiam investir em seu negócio, obter um empréstimo de amigos e familiares é, às vezes, uma opção. Naturalmente, para muitos s que estão apenas começando e precisando de dinheiro, isso não é uma possibilidade. Ou o montante que eles precisam é muito alto, ou o círculo de amigos e familiares é pequeno ou possivelmente amarrado a dinheiro. É possível que seus amigos e familiares pensem que é muito arriscado por causa do seu mau crédito também.

Veja também: Como pedir a amigos e familiares para financiar sua empresa

O dinheiro vale o risco?

É natural considerar se essas opções valem os possíveis efeitos negativos no caminho. É claro que, para alguns empresários, não conseguir financiamento o mais rápido possível pode significar tomar medidas drásticas - até fechar o negócio. O lado positivo aqui é que a maioria dos itens acima ajudará a recuperar seu crédito se você se mantiver em dia e fizer pagamentos a tempo. Há uma ressalva: se você não pode fazer pagamentos a prazo, essas opções vão afundar seus negócios em dívidas e piorar as coisas.

Se você tem crédito ruim, mas não precisa de financiamento imediato, essas opções podem não parecer atraentes. para você, ou os riscos podem parecer altos demais. Em qualquer um dos casos, trabalhar para recuperar seu crédito é a chave para o sucesso do seu negócio.

O que você deve fazer para recuperar seu crédito?

Se o tempo estiver errado para obter um empréstimo, você pode ter certeza isso é apenas temporário. O que você deve fazer é acumular seu crédito e veja como: 1. Entenda como funciona o crédito.

Existe uma classificação de crédito comercial, que influencia fatores como se a sua empresa faz pagamentos atrasados ​​ou está em dívida. Lembre-se também de que, como proprietário de uma empresa, você é basicamente o representante de crédito da sua empresa. Sua pontuação de crédito pessoal, levando em conta as coisas de cartões de crédito para pagamentos de carro, é um grande fator quando um banco está decidindo se deve ou não emprestar. Não desanime; há coisas positivas que você pode fazer para criar crédito.

2. Obtenha a configuração da terra. Visite o escritório local da SBA ou do SCORE, ou pesquise recursos em sua comunidade, como a universidade local, que podem conectá-lo a um consultor financeiro. Cada pessoa recebe um relatório de crédito gratuito por ano, obtenha o seu e certifique-se de que conhece a situação financeira do seu negócio dentro e fora.

3. Comece pequeno, com o básico. Se você tiver crédito ruim, verifique se as despesas pessoais e de negócios estão separadas. Ligue para agências de cobrança e defina quais pagamentos regulares você pode pagar. Pague todas as contas a tempo ou cedo.

Veja também: 8 Dicas rápidas sobre como estabelecer crédito empresarial 4.

Incorpore seu negócio. Se você ainda não fez, e faça Certifique-se de que existem faturas com o nome da empresa com as quais você está criando um bom histórico. 5. Pague antecipadamente tudo que puder. As contas de pré-pagamento não apenas garantem um desconto para você, quando se trata do seu crédito, quanto mais as coisas que já foram pagas e pagas, melhor.

6. Quando você pedir financiamento, peça a menor quantia possível para cobrir suas necessidades. Isso aumentará suas chances de obter um empréstimo e de poder pagá-lo. Você não quer se sobrecarregar com mais dívidas do que o necessário, e certamente não quer acabar com uma grande dívida que não pode pagar.

Planejamento para o futuro

provavelmente são razões compreensíveis para o seu crédito ruim. A maioria de nós ainda está se recuperando da recessão, e algumas empresas foram mais atingidas do que outras. Se você decide ou não obter um "empréstimo de crédito ruim", acumular seu crédito é planejar o futuro da sua empresa. Uma vez que você aumentar sua pontuação de crédito, será muito mais fácil garantir o financiamento à medida que sua empresa cresce. Este artigo faz parte do Guia de Empréstimo para Pequenas Empresas e Guia de Financiamento de Negócios: você financia seu negócio hoje, com o Bplans.