Como investir US $ 50.000

Todo mundo tem uma definição diferente de conforto financeiro, mas digamos que não é muito desconfortável cerca de US $ 50.000 pousando no seu colo - exceto, talvez, o peso de todo aquele papel. Decidir como investir essa quantia em dinheiro também pode ficar muito pesado, especialmente se você - como a maioria das pessoas - não está acostumado a uma enxurrada de dinheiro de uma só vez.

Não deixe a indecisão te pesar. Em vez disso, sugerimos uma abordagem medida. Primeiro, certifique-se de saber se esse dinheiro será tributado - o IRS pode rapidamente transformar esses US $ 50.000 em US $ 35.000, ainda que empolgantes, mas mais finos. Em seguida, verifique duas caixas financeiras cruciais: ter um fundo de emergência e não ter dívidas com juros altos.

Agora você está pronto para considerar algumas opções de investimento. Considere as seguintes cinco sugestões de como investir US $ 50.000 como um buffet - tire um pouco de cada um ou leve para o que você gosta.

Coloque seu dinheiro no lugar certo

Com base nas suas economias e estilo de vida, ajudaremos você a entender onde investir seu dinheiro - as contas de que precisa e como usá-las - para que você possa chegar onde deseja estar.

Comece - é grátis

Comece a investir no mercado - agora

A lição mais importante de investir 101: O tempo importa - especificamente, o tempo no mercado. Há um custo de oportunidade para manter seu dinheiro em dinheiro, porque até dias e semanas de crescimento de investimento são importantes.

Embora você possa ficar tentado a driblar esse dinheiro pouco a pouco, a melhor estratégia é entrar no mercado - de acordo com a Vanguard, uma das maiores empresas de investimento do mundo. Saltar normalmente irá superar a média do custo do dólar, um termo chique para a estratégia drible de investir uma quantia fixa em intervalos regulares em uma tentativa de suavizar os altos e baixos do mercado.

Ok, então convencemos você de que o tempo é essencial. Não perca o trabalho necessário para descobrir a melhor estratégia de negociação de ações para você e lembre-se de que você não precisa investir todos os US $ 50 mil do mercado. Depois de desenvolver seu plano, você precisará abrir uma conta de corretagem para ter acesso a vários tipos de ativos (como ações, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e títulos).

" Pronto para começar? Nós reduzimos as opções para você. Confira as escolhas da Investmentmatome para os melhores corretores de ações on-line para iniciantes.

Confira um robo-advisor

Se a perspectiva de selecionar investimentos é assustadora, você pode querer que alguém - ou algo - mergulhe profundamente em sua vida financeira. Hoje em dia, você pode conseguir um consultor financeiro por muito menos do que pagaria cinco ou dez anos atrás, graças a serviços como o Wealthfront and Betterment, as escolhas da Investmentmatome para os melhores consultores de robótica. Seus US $ 50.000 a mais que atendem ao requisito de saldo mínimo para ambos.

Essas empresas têm algoritmos de computador que fazem muito do trabalho sujo do gerenciamento de portfólio, mas na linha de frente estão os consultores humanos que podem orientá-lo nas recomendações feitas por esses computadores e fazer ajustes com base em seus comentários. (Não tem certeza se você quer um robo ou humano? Saiba mais sobre como escolher um conselheiro.)

A ascensão dos consultores robóticos abriu uma gama de opções de baixo custo para investidores de todos os tipos. Os computadores tornam os serviços mais baratos do que um relacionamento direto com um consultor financeiro, mas o elemento humano ainda está lá - se é isso o que você procura. Por exemplo, no Vanguard Personal Advisor Services, você pagará 0,30% do saldo de sua conta e trabalhará com uma equipe de consultores. Enquanto isso, a Schwab Intelligent Advisory cobra 0,28% e oferece aos clientes agendamentos ilimitados com planejadores financeiros certificados.

" Confira nossas escolhas para os melhores consultores de robótica em uma variedade de categorias.

Máximo de aposentadoria

Faça o você de amanhã um sólido: Pad sua conta de aposentadoria.

Se a sua empresa oferecer um plano 401 (k) que corresponda às contribuições do funcionário e você não tiver contribuído o suficiente para ganhar essa correspondência, deixe que esse fluxo de caixa liberte seu orçamento para que você possa fazer isso. (Infelizmente, você não pode depositar esse dinheiro de uma só vez, apesar do conselho acima. Um 401 (k) tem um limite de contribuição anual de US $ 18.500 para 2018 - US $ 24.500 se tiver 50 anos ou mais - e é financiado por deferimentos do seu salário, a maioria não aceita contribuições de quantia total.)

Permita que esse influxo de dinheiro ajude você a ganhar seu total de 401 (k), se você tiver um.

A outra opção, se você não tiver um 401 (k) ou já estiver totalmente financiando um, é uma conta de aposentadoria individual, como um Roth ou um IRA tradicional. Estes, também, têm limites anuais de contribuição - um combinado de $ 5.500 ($ 6.500 se 50 ou mais). Vale a pena acabar com esse tipo de mudança agora que você é tão talentoso? Esta calculadora Roth IRA, que faz a matemática para projetar o valor de suas contribuições, informa que a resposta é "sim".

" Precisa de mais informação? Leia sobre IRAs vs. 401 (k) s.

Diversifique seus investimentos

Muitas coisas ficam mais fáceis quando você tem mais dinheiro, e a diversificação é uma delas.

Como investir dinheiro Se você quer fazer seu dinheiro crescer, você precisa investir. Aprenda os fundamentos, a melhor maneira de alcançar seus objetivos, bem como os planos para investir certas somas, de pequenas a grandes. Consulte Mais informação "

Com $ 50.000, você pode realmente ter o seu jogo de diversificação - nós fizemos isso parecer divertido? - e observe todas as coisas que um bom plano de alocação de ativos considera: impostos, metas de investimento, horizonte de tempo e tolerância a riscos.

Para a aposentadoria, você provavelmente ainda colocará a maior parte do seu portfólio em um fundo de índice S & P 500. Mas você também terá dinheiro para se espalhar.

Dedicamos um post inteiro às várias maneiras de investir em ações. Muitas pessoas acabam optando por um fundo com alocação de ativos incorporada, como um fundo para datas-alvo, ou um fundo indexado da Standard & Poor's 500, que detém algumas das maiores empresas dos EUA. Se o objetivo for a aposentadoria, você provavelmente Ainda colocamos a maior parte de sua carteira em um fundo de índice S & P 500. Essas grandes empresas são grandes por uma razão, e seu crescimento e estabilidade contínuos são uma boa âncora. Confira nossa lista dos melhores corretores para fundos mútuos, se você preferir essa rota.

»Quer diversificação instantânea?Entenda como os fundos de índice funcionam

Mas você também terá dinheiro para se espalhar para fundos que comportam empresas de pequeno e médio porte e para mercados internacionais e emergentes. Para metas de prazo mais curto ou para equilibrar o risco, você pode selecionar fundos de obrigações. Finalmente, agora pode ser um momento para tentar sua mão em investir em empresas específicas. Intrigado? Saiba mais sobre como comprar ações individuais.

Como o dinheiro que você tem é superior a 401 (k) e aos limites de contribuição do IRA, abra a conta de corretagem mencionada anteriormente para poder investir o restante. (Veja mais sobre como abrir uma conta de corretagem.)

Você deve analisar todo o seu dinheiro de longo prazo como um portfólio maior, independentemente de quantas contas você tenha. Por exemplo, você pode preencher lacunas em uma seleção de investimento de 401 (k) abaixo dos investimentos que você escolher em sua conta IRA ou tributável.

Você também deseja otimizar a eficiência fiscal. Como uma conta de corretagem tributável é, bem, tributável, faz sentido manter investimentos que carregam uma carga tributária baixa - como fundos de índices de ações e fundos de títulos municipais - nessa conta. Investimentos que são taxados como renda ordinária ou que geram ganhos de capital, como fundos de títulos corporativos e fundos mútuos com alta rotatividade de ações, devem entrar em uma conta de impostos diferidos como um IRA tradicional ou 401 (k).

Dica de nerd:

Não há alocação de ativos certa ou errada, mas você quer se adequar à melhor combinação de investimentos para suas necessidades - e por "necessidades", queremos dizer sua capacidade de tolerar riscos, suas metas de investimento e seu horizonte de tempo.

»Veja nossas escolhas para os melhores corretores

Invista por mais do que aposentadoria

Quanto aos objetivos financeiros, a aposentadoria exige toda a atenção. Mas um ganho inesperado pode significar permissão para considerar metas secundárias, como pagamento de uma casa ou faculdade para seus filhos.

Uma casa não é um investimento, mas é um ativo. Supondo que sua casa tenha valor, seus pagamentos mensais de hipoteca aumentam um pote de patrimônio que você pode tocar em um dia. Mas primeiro você precisa de um adiantamento, e pode levar anos para economizar 20% para evitar o seguro de hipoteca, que pode adicionar US $ 100 ou mais ao seu pagamento mensal, dependendo do valor da sua casa. Esse dinheiro extra pode ajudar muito a acelerar esse processo.

Aposentadoria geralmente prejudica toda a atenção, mas um ganho inesperado pode parecer permissão para atender aos seus outros objetivos.

Quanto a um fundo universitário, o IRS permite que você faça frente de 529 contribuições do plano, que estão sujeitas à exclusão anual do imposto sobre doações. Você pode dedicar cinco anos de contribuições de uma só vez - ou seja, US $ 70.000; ou US $ 140.000 para um casal - sem pagar um imposto sobre doações.

Qual é o próximo?

• Quer agir?

  Descobrir o que considerar ao abrir uma nova conta de corretagem

• Quer explorar relacionado?

  Aprender como pesquisar ações antes de comprar.

• Quer explorar relacionado?

  Vejo se você puder ajustar suas metas de aposentadoria para cima.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.