5 dicas de investimento para seus 20 anos

Muitos investidores milenares cometem o erro de evitar riscos, mesmo que isso os ajude por um longo período de tempo. Atingir um milhão exigiria uma alocação razoável em relação aos estoques; Embora investir em ações possa ser mais arriscado do que, digamos, colocar seu dinheiro em uma conta poupança, a longo prazo, as ações mostraram-se um investimento muito mais recompensador.

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É claro que, quando você investe em ações, provavelmente verá quedas a curto prazo. É por isso que o mercado geralmente não é necessário se você precisar do dinheiro dentro de cinco a dez anos. Mas a história nos mostra que, no final, você sairá em busca de metas financeiras de longo prazo, como a aposentadoria. Uma razão pela qual investir em seus 20 anos é tão importante é que você está olhando para um prazo muito longo, o que lhe permite capitalizar todo esse crescimento.

De acordo com uma análise da Vanguard, uma carteira de 70% de ações e 30% de títulos - uma alocação razoável de ações em títulos para crescimento - teve um retorno médio anual de 9,1% entre 1926 e 2015 (mesmo com alguns anos difíceis, incluindo 1931 e 2008). As obrigações são um investimento mais seguro e de menor retorno que pode contrariar o risco das ações. Mas aqueles que jogaram pelo seguro e aderiram estritamente aos bônus viram um retorno de apenas 5,4%, em média, no mesmo período.

O PAYOFF

Vamos usar o mesmo cenário 401 (k) no último exemplo. A diferença entre um retorno de 9,1% e um retorno de 5,4% está próxima de US $ 1,3 milhão. Não é razoável contar com um retorno de 9%, mas você pode assumir riscos adequados e esperar o melhor.

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3. Mantenha-o simples com fundos de índice ou ETFs

A melhor maneira de investir em ações ou títulos é através de fundos de índice ou fundos negociados em bolsa. Esses fundos detêm muitos investimentos e são projetados para imitar o desempenho de um índice. Um índice rastreia o desempenho de uma parte do mercado de ações; por exemplo, o S & P 500 acompanha 500 das maiores empresas dos EUA.

Em vez de comprar as ações de todas essas empresas - ou até mesmo comprar ações individuais, período, que leva mais tempo e pesquisa do que a maioria de nós deseja -, você pode comprar um fundo de índice S & P 500 que detém ações dessas ações.

A idéia é investir em vários desses fundos dentro do seu 401 (k) ou IRA para construir uma carteira diversificada que inclui ações dos EUA, ações internacionais e uma pequena alocação de títulos.Para cada fundo, você pagará uma taxa de despesas, que cobre o custo de execução do fundo.

Um 401 (k) terá uma lista pequena e curada de opções de fundos. Em geral, você pode decidir entre dois fundos em uma categoria - um exemplo de uma categoria seria uma grande capitalização dos EUA, ou uma grande empresa, ações - indo com aquela com as despesas mais baixas.

Um obstáculo difícil para os novos investidores do IRA são os fundos mínimos, em que os fundos exigem investimentos mínimos de US $ 1.000 ou mais. Um 401 (k) permite que você evite isso. Uma solução alternativa do IRA: os ETFs não têm requisitos mínimos de investimento. Esses fundos são negociados como uma ação ao longo do dia e são comprados por um preço de ação, que para alguns fundos pode ser tão baixo quanto $ 50. Isso pode colocá-lo na porta de vários ETFs por muito pouco dinheiro.

Se você está comprando fundos regularmente, convém encontrar um corretor com uma grande variedade de fundos de baixo custo para economizar nas taxas. Aqui estão os melhores corretores da Investmentmatome para ETFs.

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O PAYOFF

Para não questionar suas habilidades de escolha de estoque, mas pesquisar, selecionar e gerenciar estoques individuais é um desafio - até mesmo os profissionais podem estragar tudo. Ir com fundos de índice poderia facilmente poupar algumas horas por semana.

4. Obtenha ajuda para administrar seu dinheiro

Um fundo de índice torna o investimento mais fácil, mas se você ainda precisar de ajuda, você tem sorte de estar vivendo em uma idade em que pode obtê-lo barato.

Com um 401 (k), essa ajuda normalmente está disponível por meio de um fundo de data-alvo. Esse tipo de fundo se ajusta para reduzir o risco à medida que você envelhece. Você pode escolher uma usando a data em seu nome, que deve ser alinhado o mais próximo possível de quando você planeja se aposentar. Portanto, se você tiver 25 anos, por exemplo, adicionaria cerca de 40 anos e escolheria um fundo com as tags 2055 ou 2060.

Você geralmente paga despesas mais altas em um fundo de data de destino, mas alguns investidores acham que a simplicidade vale a pena. Tenha em mente que você pode sempre trocar para um fundo diferente depois.

Se você está investindo em um IRA, pode abrir essa conta com um robo-advisor, que é uma empresa de gerenciamento de investimentos baseada em computador. Essas empresas cobram uma porcentagem do saldo de sua conta por seus serviços. Muitos grandes jogadores, como Wealthfront e Betterment, custam menos de 0,50%, e isso inclui despesas de investimento e taxas de administração.

O PAYOFF

Os fundos para datas-alvo têm um índice médio de despesa de 0,57%; fundos de índice de ações média apenas 0,11%. Robo-advisors, como observado, pode custar um total de 0,50% de seus investimentos. Mas um pouco de supervisão e um amortecedor contra seus próprios erros lhe dá paz de espírito, que pode valer a pena.

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5. Incrementalmente aumentar sua taxa de poupança

A partir de onde você está, tudo bem, e se isso significa contribuir com US $ 100,00 ou menos por mês, pelo menos você está guardando alguma coisa. Mas com o tempo, você precisa economizar mais.

Para descobrir quanto você deve atirar, use uma calculadora de aposentadoria, de preferência uma que lhe dê uma meta de economia mensal. Então trabalhe seu caminho até lá em pequenos saltos. Uma das maneiras mais fáceis de fazer isso: aumentar sua taxa de poupança toda vez que receber um aumento.

O PAYOFF

Passando por esse exemplo 401 (k), se você também aumentar sua taxa de poupança pela metade de cada aumento anual de 3%, seu saldo aos 65 anos ficaria mais próximo de US $ 3 milhões.

OK, o que vem depois?

Começar é o passo mais difícil. Para facilitar, reunimos dicas e conselhos acionáveis ​​em um só lugar para que você possa começar a investir seu dinheiro no trabalho. Ajudaremos você a identificar suas metas, decidir quanto investir e, mais importante, escolher onde e como investir.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

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