Como gerenciar seu 401 (k) em tempos incertos

Não é preciso muito para deixar um investidor individual preocupado com o mercado nos dias de hoje, especialmente quando as economias da aposentadoria estão em jogo. Apenas analisar as manchetes de hoje é como dar uma olhada em um campo minado de palavras-chave: taxas de juros, leis tributárias, política internacional e a Lei de assistência acessível.

Mas enquanto a Main Street está testando as receitas de caçarola em antecipação a um velório do mercado de ações, Wall Street está gritando com horas felizes diárias para brindar a novos recordes.

O que é um investidor para fazer? Isso não

Em tempos de incerteza e sinais conflitantes, é tentador cortar o fluxo de dinheiro para o seu 401 (k) e passar para investimentos “mais seguros” (ou seja, não ações).

Péssima ideia.

A história recente mostra que optar por investir no mercado é mais prejudicial do que não fazer nada. Um estudo da Fidelity sobre mais de 11 milhões de contas de participantes do 401 (k) constatou que os investidores que retiraram dinheiro do mercado no final de 2008 ou no início de 2009 (durante a crise financeira) e ficaram de fora Março de 2010 perdeu uma média de quase 7% em suas contas 401 (k).

E os poupadores que simplesmente deixam as coisas andarem? Os dados mostraram que os investidores que continuaram a fazer contribuições regulares e mantiveram sua alocação de ações de setembro de 2008 a março de 2010 viram seus saldos 401 (k) aumentarem aproximadamente 22%.

Hibernar não é uma má estratégia

Não há muitas situações em que sentar em suas mãos e ganhar tempo seja um ato de bravura. Mas, como mostram os dados da Fidelity, quando se trata de gerenciar suas economias de aposentadoria (401 (k) s, IRAs e todos os outros tipos de planos de aposentadoria), é uma estratégia bastante eficaz.

Para cultivar essa mentalidade e resistir aos impulsos de luta ou fuga que colocam os investidores em apuros, lembre-se disso:

Reconhecer que as quedas fazem parte dos ciclos normais de mercado

Circulação pode ainda não ter retornado às suas mãos do passeio de 2016 (alerta de gatilho: queda livre de janeiro, Brexit, eleição presidencial). Tão ruim quanto as coisas ficaram, no final do ano, a média industrial do Dow Jones subiu mais de 13%, o índice Standard and Poor's subiu 9,5% e o Nasdaq subiu 7,5%.

Lembre-se, é uma conta de poupança para aposentadoria

Esta não é a sua conta de day-trading. Esta é a sua conta de negociação de uma década. O que importa é como você está no alvo para atingir suas metas de longo prazo, não seus retornos diários, mensais ou mesmo anuais. A volatilidade do mercado de curto prazo é apenas ruído, a menos que você esteja se aposentando, digamos, nos próximos dois minutos a cinco anos, caso em que o dinheiro necessário para cobrir as despesas nos primeiros anos não deve ser investido em estoques de qualquer maneira.

>> MAIS: IRAs vs. 401 (k): como escolher suas contas de aposentadoria

Você tem que participar para obter as vantagens

Um plano de aposentadoria no local de trabalho é mais do que apenas uma maneira conveniente de economizar para o futuro. Uma das vantagens de participar de um plano de trabalho é que o dinheiro que você contribui para um 401 (k) tradicional reduz sua renda tributável para o ano em uma base dólar-por-dólar. Em 2017, você pode economizar até US $ 18.000, ou US $ 24.000, se tiver 50 anos ou mais. (Você não recebe a isenção fiscal inicial em um Roth 401 (k), mas como em um 401 (k) tradicional, seus investimentos crescem livres de impostos.) Outro motivo para continuar fazendo contribuições é se o seu empregador oferecer uma correspondência: Isso é um retorno positivo garantido de uma parte do dinheiro que você direciona para o plano. O melhor de tudo, esses benefícios de investir em um 401 (k) permanecem inalterados por qualquer volatilidade do mercado de ações.

>> MAIS: Experimente a nossa calculadora 401 (k)

Não pense duas vezes no futuro dos seus melhores investimentos

Há algo a ser dito sobre um investimento que, durante um ciclo de baixa, perde menos do que seus pares. Muitas vezes é um sinal de força. Mas ao vender ao primeiro sinal de problema, você bloqueia suas perdas e corre o risco de perder o rebote. Um documento do JPMorgan publicado em 2016 observa que seis dos dez melhores dias de desempenho do mercado, de janeiro de 1996 a dezembro de 2015, ocorreram dentro de duas semanas dos 10 piores dias. Tempo - dando aos seus investimentos tempo para se recuperar de um mau feitiço - o timing do mercado não é o ingrediente-chave para sobreviver à incerteza.

Manter o equilíbrio

Não apenas emocionalmente, mas dentro do seu 401 (k). Se você ainda não analisou o gráfico de como seu dinheiro está espalhado (por exemplo, empresas domésticas, ações de pequeno porte, internacionais, mercado de bônus, etc.) desde o retorno de 2016, agora é uma boa hora para fazer o check-in. para mover a mobília para devolvê-la ao seu plano original. (Aqui estão cinco passos para rebalancear um 401 (k).) Apenas lembre-se de manter o plano original (aquele que você colocou quando as cabeças mais calmas prevaleceram) e resista à vontade de ajustar sua tolerância ao risco com base nas manchetes de hoje.

Dayana Yochim é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais: Email: [email protected]: @DayanaYochim.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.