5 maneiras de identificar um esquema de empréstimo estudantil -
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Índice:
- 1. Você tem que pagar taxas iniciais ou mensais para obter ajuda
- 2. A empresa promete perdão imediato do empréstimo
- 3. Um vendedor pressiona você a se inscrever
- 4. Você é solicitado a compartilhar informações pessoais confidenciais
- 5. A empresa anuncia em mídias sociais ou aparece em anúncios de mecanismos de pesquisa
- Como relatar um esquema de empréstimo estudantil
- Qual é o próximo?
- Relatório uma farsa
- Evitar essas empresas
- Aprender o que fazer se você foi enganado
Centenas de empresas privadas atraem os mutuários com promessas de alívio da dívida estudantil, quando na verdade tudo o que fazem é cobrar para matricular os titulares de empréstimos estudantis em programas federais gratuitos.
Embora nem todas essas empresas sejam fraudes, os maus atores são desenfreados. Mais de 130 entidades de alívio da dívida estudantil têm histórias que dão aos consumidores motivos para serem cautelosos, de acordo com uma investigação de registros públicos da Investmentmatome. Por exemplo, o Consumer Financial Protection Bureau (Escritório de Proteção Financeira ao Consumidor) fechou três empresas que classificaram “fraudes”. A Federal Trade Commission (FTC) fechou quatro empresas que, segundo ela, operam ilegalmente.
Conhecer os sinais de alerta de uma empresa potencialmente prejudicial pode economizar centenas de dólares em taxas desnecessárias. Aqui estão cinco bandeiras vermelhas para procurar e dicas sobre o que fazer.
1. Você tem que pagar taxas iniciais ou mensais para obter ajuda
Não há nada que uma empresa de alívio da dívida pode fazer que você não pode fazer sozinho. E não é inerentemente errado que as empresas cobrem por serviços que você poderia fazer de graça. Algumas pessoas comparam os serviços de alívio da dívida estudantil com a preparação do imposto.
Mas é ilegal para as empresas que oferecem alívio da dívida estudantil cobrar taxas por telefone antes de reduzir ou liquidar os empréstimos de um cliente.
O estudante médio que paga a ajuda de empréstimo desembolsa US $ 613, de acordo com uma pesquisa de 2016 da Investmentmatome e da Student Debt Crisis, um grupo sem fins lucrativos de defesa da educação superior.
O que fazer em vez disso: Vá para studentloans.gov para solicitar um plano de pagamento baseado em renda, aprender sobre planos de perdão do governo ou consolidar seus empréstimos federais - tudo de graça. Se você tiver empréstimos privados, entre em contato com seu emprestador ou agente de serviços para discutir planos alternativos de pagamento. Mutuários com empréstimos federais ou privados podem solicitar uma pausa temporária nos pagamentos, pedindo adiamento ou tolerância. Se você seguir esse caminho, os juros continuarão a aumentar, aumentando o saldo do seu empréstimo.
Se você quiser ajuda especializada em navegar suas opções, entre em contato com um conselheiro de empréstimo do estudante certificada pela Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. Algumas agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos cobram uma taxa única que varia de US $ 50 a US $ 200, mas oferecem conselhos confiáveis para uma fração do que você pagaria para uma empresa com fins lucrativos.
" MAIS: Conselheiro atencioso oferece ajuda real na crise da dívida estudantil
2. A empresa promete perdão imediato do empréstimo
Desconfie de empresas que pretendem ajudá-lo a obter perdão de empréstimo. Por exemplo, os programas de "perdão do empréstimo estudantil de Obama" não existem.
Por exemplo, os programas de "perdão de empréstimos para estudantes Obama" não existem.
Existem programas governamentais legítimos, como o Perdão do Empréstimo de Serviço Público, que podem reduzir ou eliminar empréstimos federais a estudantes depois de um certo período de tempo. No entanto, apenas alguns indivíduos se qualificam para os programas. Por exemplo, os mutuários devem trabalhar em tempo integral para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos 501 (c) (3) e fazer pagamentos mensais completos por pelo menos 10 anos antes de obter perdão através do PSLF. Os mutuários em planos de pagamento com base no rendimento podem obter o perdão dos empréstimos restantes depois de efetuar pagamentos por 20 ou 25 anos, dependendo do plano.
O que fazer em vez disso: Use o Estimador de Reembolso do Auxílio Estudantil Federal para ver seu pagamento mensal e o perdão do empréstimo projetado em vários planos com base em sua renda e tamanho da família.
Se você trabalha em serviço público, certifique-se de entender os detalhes do Perdão do Empréstimo por Serviço Público. Se você decidir prosseguir, envie um formulário de certificação de emprego do PSLF para confirmar que seu emprego está qualificado.
3. Um vendedor pressiona você a se inscrever
As empresas que vendem serviços de alívio da dívida estudantil são geralmente compostas por representantes de vendas que ganham comissões com base no número de clientes que assinam. Eles podem tentar incutir um senso de urgência, dizendo coisas como: "Inscreva-se agora antes que seja tarde demais!"
Não há programas de empréstimos legítimos disponíveis apenas por curtos períodos de tempo.
Mas você tem tempo para tomar decisões cuidadosas e bem pesquisadas sobre sua dívida. Não há programas de empréstimos legítimos disponíveis apenas por curtos períodos de tempo.
O que fazer em vez disso: Se você não tem certeza sobre a legitimidade de uma empresa, faça mais pesquisas antes de se comprometer com algo. O Investmentmatome Student Loan Watch List é um bom lugar para começar. Ele sinaliza empresas que os consumidores devem ter cuidado, incluindo aquelas que foram investigadas por autoridades estaduais e federais ou que receberam uma classificação ruim do Better Business Bureau.
Também faça à empresa algumas perguntas como, “Você é afiliado ao Departamento de Educação?” E “Posso fazer isso sozinho de graça?” Empresas honestas dirão que não estão associadas ao departamento e que você pode solicitar a ajuda que você precisa sem pagar por isso.
Empresas fraudulentas de auxílio a empréstimos estudantis são conhecidas por enganar os mutuários, fingindo relacionamentos com o Departamento de Educação. No entanto, a agência contrata apenas alguns prestadores privados de empréstimos estudantis.
4. Você é solicitado a compartilhar informações pessoais confidenciais
Algumas empresas podem solicitar que os mutuários forneçam IDs federais de auxílio a estudantes ou números de seguro social.Os dados permitem que as empresas acessem sua conta e tomem decisões em seu nome. As fontes legítimas de ajuda a empréstimos estudantis, como as agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos afiliadas ao NFCC, não solicitam tais informações.
Além disso, algumas empresas de alívio da dívida podem solicitar que os mutuários assinem contratos de procuração, o que permitiria que as empresas se comuniquem com seu prestador de serviços de empréstimo em seu nome. Você não é obrigado a assinar esses documentos; na verdade, isso pode fazer com que você perca o acesso à sua conta de empréstimo do aluno.
O que fazer em vez disso: Não revele seu ID de FSA ou número do Seguro Social ou assine um contrato de procuração. Se você já fez isso, entre em contato com seu prestador de serviços de empréstimo, explique a situação e recupere o controle de sua conta. Retomar a realização de pagamentos diretamente ao seu agente de empréstimos, se você parou de fazê-lo.
5. A empresa anuncia em mídias sociais ou aparece em anúncios de mecanismos de pesquisa
Os mutuários devem ver automaticamente as empresas de assistência a empréstimos estudantis que pagam para anunciar seus serviços com ceticismo, diz Robyn Smith, advogada do grupo de defesa legal sem fins lucrativos do National Consumer Law Center e contribuinte de seu relatório de 2013, “Searching for Relief: Desperate Mutowers”. Isso geralmente significa que eles estão no negócio por lucro, e desde que você nunca tem que pagar para consolidar seus empréstimos federais ou mudar planos de pagamento, isso é um sinal de que os serviços que eles oferecem poderiam ser um esquema para enganá-lo em pagar por assistência de outra forma gratuita.
Estamos preocupados com o fato de empresas inescrupulosas estarem usando publicidade agressiva por meio de produtos de busca para atrair os mutuários em dificuldades.
Rohit Chopra, antigo Provedor do Empréstimo para Estudantes do CFPBO ex-ombudsman de empréstimo estudantil do CFPB, Rohit Chopra, escreveu em uma carta de advertência de 2015 do Google que algumas empresas podem estar se apresentando de forma enganosa em anúncios online. "Embora tenhamos alertado os consumidores sobre esses golpes, estamos preocupados que empresas inescrupulosas possam estar usando publicidade agressiva por meio de produtos de busca para atrair os mutuários em dificuldades", disse Chopra.
Além disso, algumas empresas usam anúncios para criar listas de clientes em potencial para vender a outras empresas. Esses chamados geradores de leads geralmente pedem aos consumidores para inserir informações pessoais em formulários da web ou ligar para um número de telefone para obter mais detalhes. Em seguida, eles vendem os dados que coletam para empresas de alívio da dívida de estudantes.
O que fazer em vez disso: Pesquise antes de responder aos anúncios. Evite fornecer informações pessoais a formulários on-line que não sejam aplicativos de programas legítimos.
" MAIS: Enganado por uma empresa de empréstimo estudantil de "alívio da dívida"? O que fazer
Como relatar um esquema de empréstimo estudantil
Se você encontrar uma empresa fraudulenta, registre reclamações com o CFPB, a FTC e a Procuradoria Geral do Estado. Essas agências contam com reclamações de consumidores para policiar empresas prejudiciais de empréstimos estudantis e, quando possível, recuperam o dinheiro dos devedores. Por exemplo, o escritório do procurador geral do estado de Washington devolveu mais de US $ 1,2 milhão aos residentes desde novembro de 2015.
Empresas de alívio da dívida estudantil surgiram porque o preenchimento da documentação necessária pode ser complicado e demorado, diz Smith. Mas se você se armar com as informações corretas, saberá como pedir ajuda gratuita ao governo e não perderá dinheiro com uma fraude que poderia estar afetando sua dívida.
"Se parece bom demais para ser verdade", diz Smith, "pode ser."
