Cartões de crédito HSBC para crédito ruim, revisado

Como você deve ter ouvido, o HSBC foi recentemente comprado pela Capital One. Mas a maioria das ofertas permanecerá a mesma, até o nome: seus cartões de crédito ruins ainda são emitidos pelo Orchard Bank.

Boas escolhas para crédito ruim

O cartão de crédito do Orchard Bank é uma ótima opção para pessoas com crédito limitado ou ruim, oferecendo programas com taxas menores e termos mais razoáveis ​​do que muitos cartões na categoria de crédito pré-aprovada ou ruim. Os cartões de crédito First Premier Aventium e Centennial, por exemplo, têm uma TAEG de 49,99%, uma taxa anual de US $ 123 (apenas US $ 75 no primeiro ano - que transação!) E um limite de crédito de US $ 300. Se você procura algo melhor do que um cartão de crédito pré-pago, o Orchard é uma opção viável.

Orchard Bank vs. Capital One: confronto com cartão garantido

O HSBC ganhou fama internacional, mas a bondade americana da Capital One vem com seu cartão de crédito garantido, que junto com o Orchard Bank Secured é um dos mais amigáveis ​​do mercado. Os dois darão a você um cartão garantido, se você puder fazer o depósito, independentemente da sua pontuação de crédito, ou se você acabou de passar pela falência, barrando algo realmente incomum. A maioria dos outros credores não lhe dará um cartão garantido direto da falência, mas Capital One e Orchard são ótimos para emprestar àqueles que precisam de um aumento na pontuação de crédito.

O cartão de crédito seguro do HSBC tem um APR excepcionalmente baixo de 7,9%, mais 0% de juros nas compras nos primeiros 9 meses, o que pode ser útil para quem precisa de tempo para pagar uma grande compra. A taxa anual é de US $ 35, mas ela é dispensada no primeiro ano, então você pode usar esse tempo para se formar em um cartão de crédito normal. Prós: Baixa taxa anual e TAEG. Contras: O depósito de segurança mínimo é de US $ 200.

A taxa anual da Capital One Secured é inferior a US $ 29, mas NÃO é renunciada no primeiro ano, e a APR é surpreendentemente alta em 22,9% (em 11/11/11). Por outro lado, seu depósito de segurança mínimo é muito mais fácil de administrar, a $ 49, $ 99 ou $ 200. Prós: Depósito de segurança baixo (mínimo de US $ 49). Contras: Alta TAEG, a taxa anual não é anulada no primeiro ano.

Orchard Bank Unsecured: o cartão não protegido mais acessível

O inseguro Orchard Bank MasterCard é, acreditamos, um dos mais fáceis cartões de crédito não garantidos para se qualificar. Suas taxas são um pouco maiores que as do seguro, mas, em troca, você não precisa desembolsar dinheiro ao abrir sua conta. Combinando a taxa de processamento com a taxa anual descontada do primeiro ano, você acaba pagando US $ 68 no primeiro ano e US $ 59 nos anos subseqüentes. A TAEG é de 19,9% em 11/11/11, um pouco menor do que você costuma ver em um cartão de crédito ruim. O principal ponto de venda do Orchard Bank inseguro é que ele é um dos mais fáceis de se qualificar - já vimos pontuações do FICO tão baixas quanto 600 se qualificarem.

Se você tem um crédito ruim, os cartões de crédito do HSBC estão garantidos - eles não tentarão enganar você com taxas ocultas ou aumentar seu APR a níveis repugnantemente altos. Além disso, o Orchard Bank vai além de duas maneiras:

• Por meio de um processo longo e complicado que não é tão importante, quando você solicita um cartão de crédito do HSBC, ele é feito de forma que não atrapalhe sua pontuação de crédito, como aplicar um cartão de crédito normalmente
• Todas as taxas de juros e taxas são divulgadas antecipadamente no website do cartão, para que você não precise procurar por elas. Eles são diretos sobre seus cartões de crédito.

O HSBC recebe notas altas pela honestidade e pela disposição de emprestar para aqueles com baixos índices de FICO. Se você tem um crédito ruim, não pode fazer melhor do que os cartões do Orchard Bank.